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互联网金融化，金融互联网化成为了各企业必谈的转型话题。近日央行在其官网上挂出了第五批第三方支付牌照获牌名单，此次获批企业共计19家，公开资料显示，此次牌照发放后，持牌单位将增加到269家。

据不完全统计，今年截止到7月24日，国内互联网金融领域的投融资事件有38笔;最小金额也有上百万人民币，最大金额是今年1月9日人人贷宣布的1.3亿美元。该笔投资的领投方为挚信资本。此资金规模为互联网金融行业迄今为止的最大单笔融资，也是近年中国互联网业最大一笔A轮融资。

P2P持续火热，平台数量接近2000家

据中国电子商务研究中心监测数据显示，目前我国P2P投资平台的数量已经超过了2000家。2014年上半年，全国P2P网贷成交额964.46亿元，而去年全年成交额为892.53亿元。

由此可见，P2P借贷平台的出现和快速发展，激活了小微企业融资贷款的需求。相较于银行的高门槛而言，P2P平台所具备的“轻快灵”的特点更容易满足小微企业的资金需求。而对于P2P平台来说，如何能更好的进行风险控制，完善征信体系则是首当其冲的要务。国家政策层面，则需要尽快的出台立法，监管平台的安全性，保护借贷双方的权利和义务。(关于互联网金融如何安全落地，请参7月1日发布的文章互联网金融O2O，安全落地是关键)

金融垂直搜索平台受热捧：91金融超市、融360

作为首家被央视《新闻联播》报道的互联网金融企业91金融超市以及被称为金融行业“百度”的融360今年均有大额度融资，可见在这个信息和产品过剩的时代，通过提供透明化、高效化、标准化和免费化的金融中介平台的重要性。

P2P平台洗牌进行中，大型平台优势凸显

对于任何一个行业来说，抢占先机都是第一生存法则。在别人之前进入行业，树立行业地位，打造品牌形象对于鱼龙混杂的P2P市场来说显得尤为重要。今年人人贷、拍拍贷、有利网、人人聚财等P2P平台均有融资完成，其中人人贷的1.3亿美金的融资额度更是刷新了互联网金融行业的A轮融资纪录。

在交易层面，拍拍贷采取的是纯舶来模式，交易完全在线上进行，无担保无抵押。在风控方面采取的大数据模型，通过假设评估借款人的信用评级，并且通过一系列的指标不断的修正、调整，今年6月18日所推出的2.0风控模型，将判断因子从1.0版的四个增加到的18个，由此而减少坏账率。

人人贷和有利网则采用较传统的线上线下模式来双线进行风险控制。不同的是人人贷采取的是无担保模式，而有利网采用的是第三方担保平台。对于那些积累尚浅的P2P企业来说，采取较重的线上线下结合的模式来做风控不失为一个正确的方向。

对于这些大型的P2P平台来说，无论是在平台信用上、还是数据积累等方面都具备更大的竞争优势，未来随着立法出台、监管更加严格后，这些从一开始就以保护用户资金为己任的平台将继续领跑这个行业。

倒闭潮将现，未来或剩百家上下

从产业的角度来说，任何一个新的行业出现，必将会有大批的追随者争先进入，以相同或微创新的形式对市场进行瓜分。但金融行业相对来说门槛跟高，对于那些盲目的进入者来说，未来的考验极大，主要体现在：

1：盲目跟风，实际不具备操作能力。行业称为蓝海时，必定会有企业盲目进入，但实际却并没有想好该如何做?如何实现盈利?互联网金融这种对企业能力考验极大的行业，将会很快将那些盲目跟风者淘汰出局。

2：巨头进入，小型企业不具备抵抗能力。金融从来都被认为是大佬的游戏，但在这场争夺战中，似乎大佬们都慢了些。比如那些传统的金融机构。但巨头的实力仍然是不能忽视，一旦他们调转船头，调整后进入市场，无论是从资金实力，还是多年的数据积累和风险控制经验，都将对小型的信贷企业产生巨大的冲击。

3：风投眼红进入，或重蹈团购覆辙。2011年的千团大战事件已足够给行业带来警醒。当年的团购热潮一窝蜂起来上千家团购企业，风投自以为看准市场疯狂投入，结果两年内行业洗牌，倒下的为多数。如今前5名的团购企业几近掌握着90%的市场份额，令人唏嘘。但也带来更多警醒，一家企业的成功基因有很多方面：企业进入市场时机、创始人格局、团队执行力等等方面。市场从来都不缺少搅局着，只看谁能带动一点涟漪，真正在行业中扎根下来。

4：风控能力缺陷，先天基因不足。风控的重要性本文反复提到多次，对于小型信贷企业而言，若背后没有“干爹”，自己又不能更好的进行风险控制，未来遭到淘汰，在所难免。

5：动机不纯者，害人终害己。据网贷之家最新监测数据显示，2014年5月，我国新增29家P2P网贷平台，同时，当月有8家平台跑路或关闭。数据同时显示，今年1至5月，全国新增网贷平台220家，而今年以来，已经有45家P2P平台跑路。卷款跑路、营业能力低下倒闭的事件屡见不鲜。对于那些自营能力不足，动机不纯的企业主，也许咎由自取是最好的劝告。

由上几点，未来2-3年，P2P行业洗牌将加剧，随着大型平台的品牌形象确立，先批用户的获得已经初具规模;未来随着互联网巨头、传统金融机构的先后进入，行业将呈现寡头趋势。从现在2000家的数据来说，也许未来会仅剩下十分之一，甚至更低。判断原因是：小微企业需求将由少数大平台来满足，大平台的资金能力、风控能力能更好的保证资金安全。无论是对于借方还是贷方来说，未来都将围绕着少数大平台进行资金交易，小型平台除个别地方性质的能够得以存活外，大部分将被淘汰。

未来随着监管的进一步完善，P2P企业将有更大的发展空间。但更长远看，P2P平台是将继续独立存活还是有其他更好的合作方式还有待观察。

不可否认的是，P2P的出现改变了市场中原本的资金流通规律，给更多的小微企业带来曙光，也帮助市场中有余钱的那一部分人群可以借此方式进行理财投资。对于借贷双方来讲是双赢;对于平台来讲，前期的积累必将为后来的发展奠定重要的基础。

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