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银行不愿意同比特币打交道，这一事实已经众所周知。具体原因仍然不得而知。

澳大利亚的反洗钱(AML)和反恐融资(CTF)资深银行从业者在一份新的声明中宣称，合规性在一定程度上可提供解释。

世界各地的银行，尤其是在美国，已经关闭了比特币初创公司的账户，甚至接受比特币超过一年的企业也难逃此祸。即使是那些使用比特币的企业都不愿意在媒体上具名。

阴谋论认为比特币终将取代银行，而银行害怕竞争。但是，真正的答案可能是因为监管风险的存在。

世界各地的监管环境

澳大利亚的银行与投资法是类似于其他西方发达经济体，因此这里给出的原因可能也适用于世界各地。

反洗钱金融行动工作组(FATF/ GAFI)是一个由G7于1989年发起的政府间组织，现在有34个成员国和一些区域协作经济体。

它负责打击恐怖组织的资金，这意味着这些国家的银行面临着类似的法律环境是一个关键因素。

银行家给出的理由

一位不愿具名的资深银行从业者参加了最近在悉尼举办的比特币专业人员会议，这场会议由律师Reuben Bramanathan和澳大利亚的比特币协会的企业家Jason Williams举办。银行家解释说：“目前，让银行接受比特币业务是非常危险的而且代价高昂。”

新客户尽职调查规则于今年6月1日开启，要求银行确定他们的客户(包括识别实益拥有权和控制权)，并保持连续的客户尽职调查(CDD)和监控，这给银行的操作施加了高标准。

金钱的定义和比特币

比特币的问题始于它作为“金钱”的合法身份。

目前，在澳大利亚，反洗钱和反恐怖主义融资法并未将比特币纳入其“指定服务”类别内。作为一个非国家货币，比特币可被定义为“电子货币”——这仅限于“依靠黄金或贵金属的支持，由政府机构发行的基于互联网的电子交易方式”。

现行的法律制定于2006年，在比特币发行之前。

电子货币的这种有限的定义意味着澳大利亚交易报告和分析中心(AUSTRAC)没有监管权。

这意味着银行本身必须发挥监管者的角色，他们监测和监督自己的尽职调查增加了额外的工作。

工作越多，成本越高，风险更大

匿名银行家解释说，额外的工作带来额外的成本，从商业的角度来看，银行从企业赚取的利润难以填补合规成本。

任何出错都会增加他们所面临的重罚，缺乏监督会增加一定程度的风险，银行认为从事比特币业务是极其危险的，除非该业务能证明它本身能够自愿兼容所有反洗钱/反恐规则。

如果大银行很难部署这些类型的资源，比特币初创企业也同样如此。

Amor Sexton(律师和数字货币专家)告诉CoinDesk，鉴于这一切，银行只是采取避让比特币的简单选择。

比特币面临的高墙

在较小国家的银行，如澳大利亚，如果它同较大国家的银行保持关系或在其它国家设有子公司，那么它们也必须遵守较大国家的法规。如果非美国银行和美国公民或美国企业存在正式关系，那么就必须遵守美国的规定，所有这些都增加了相关的成本和风险。

虽然这些原因对许多比特币用户来说并不吃惊，特别是那些来自传统金融业的用户，由银行代表直接告知可以帮助初创企业了解当时的政策。

比特币企业有方法去证明自己的行业同其他行业一样是每值得信赖的，而这需要时间以及宣传工作。

与此同时，行业团体，如澳大利亚的比特币协会和新成立的澳大利亚数字货币商会(ADCCA)商业游说团队将和世界各地的同行分享他们的经验。

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