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元旦刚过，又有近10家P2P网贷出现提现困难导致的业务暂停或平台倒闭。这是一种为借贷双方提供在线直接交易平台并从中赚取一定比例服务费的互联网金融网站。由于监管空白背景下，易被不法分子利用、网站缺乏风控经验等问题，去年下半年以来，频率高达一天一家的倒闭潮在整个行业迅速蔓延。

一边倒一边建

网贷之家徐红伟认为，整个P2P网贷的平台多达上千家，还有新的平台不断上线，已经严重超出了市场的需要。本轮倒闭潮或将持续到2015年，届时倒闭的平台会有七八成甚至更高，然后才会形成基本稳定的格局。

1月3日，广融贷发布公告，平台暂时不再发标;5日，及时雨公告称，目前积压未提款金额缺口高达1053万元;7日，富豪创投也警示用户，平台遭遇筹措资金困难;随后，杭州国临创投、深圳中贷信创和上海锋逸信等平台相继倒闭。

这只是P2P网贷倒闭潮的最新进展。根据数据显示，2013年共有74家P2P平台出现提现困难或关停，主要集中在下半年。其中，10月倒闭18家、11月30家(平均每天倒闭一家)、12月10家。

倒闭的速度看似夸张，上线的节奏更加惊人。

“去年几乎每天都有一家新平台上线，有段时间更是呈现每天上线三四家的生长态势，最多的一天就接到5个新平台上线的电话。”徐红伟说，2012年年末网贷平台的规模不过200家，这一数字在去年年底已经增长至800多家。

“P2P网贷从事的是借贷业务，这实际上就是银行的活儿，银行利润有多高是有目共睹的，加之政策目前对P2P门槛等监管并不规范，所以大家争相往里钻，一定要赶在政策落地之前，先在行业站住了脚跟。”P2P网贷人士张先生说。

至于倒闭潮出现的原因，清科研究中心高级分析师徐志鹏认为，P2P网贷行业多达近千家的规模，已经远远超出了市场需求，优胜劣汰的竞争是不可避免的，加之行业经过过去一、两年的发展，各种运作不规范问题给资金链造成的压力积累到了爆发的阶段。

未来近八成将出局

按照数据，去年P2P网贷倒闭平台约有80家，只占行业总数的不到一成。而在徐红伟看来，本轮倒闭潮在今年还将进一步加剧，有可能持续到2015年，届时，目前七八成甚至更多的平台都将不复存在。

“纵观目前接连出现倒闭的平台，绝大部分问题都出在资金链上。P2P网贷作为新兴行业，初期的大量资金投入是不可避免的，即使一些大的平台也只能勉强做到盈亏平衡，能否吸引外部资本，将成为平台持续发展的关键。”徐红伟说。

实际上，过去的一年，P2P网贷对资本市场的吸引力已在加强，已经有“有利网”、“宜信”等平台获得融资。

进入2014年前后，又有爱投资、网贷之家等相继宣布获得千万级风投，更有人人贷获得1.3亿美元融资。人人贷相关人士还透露，融资除用于增强控制风险的能力，也为加深业务纵向拓展过程中的收购和战略布局提供可能性。

另一个对P2P网贷企业生存起决定作用的因素则是政府监管，目前监管空白的背景下，行业门槛较低，随便花上几万块钱就能建个P2P网贷平台。未来，随着监管的明确和门槛的提升，将会有大量粗制滥造、违法违规的平台面临叫停。

“央行早前对P2P的表态一直比较模糊，不过前段也提出了细化的要求，例如，资金必须提交第三方、禁止平台提供担保，按照这些要求，目前80%的平台都不合规。未来，一旦这些表态成为正式文件下发，许多平台可能因为违规关门大吉。”张先生认为。

主流阵营初现

随着十八届三中全会提出就全面深化改革进行总体部署，金融改革将进入深水区，一个明显的信号就是互联网金融的兴起促进了传统金融机构和新兴机构的相互竞争。

当前，互联网金融已经实现了将互联网现代信息技术融入金融行业，并且成为金融行业的重要支撑，随着信息技术的进一步发展，大数据时代的来临，本就基于用户利益及体验的互联网金融又面临着多样化和复杂化的新需求。

“互联网金融曾经被说成草根金融，但是，见微知著，互联网金融作为新兴产业，必将对未来产业布局与升级以及中国经济的发展与腾飞贡献力量。”这是国务院参事室特约研究员姚景源在“共赢未来—2014中国互联网金融发展论坛”上表述的。

业内人士表示：“互联网金融在中国方兴未艾，但也面临创新能力匮乏、发展模式芜杂等问题，一个集前瞻性和公信力的优质平台的导向作用愈加重要。”整体来看，P2P网贷在一边倒一边建、规模直线上升的背景下，行业还是初步形成了近10家主流平台。

网贷之家的时时监测数据表明，过去一年，进入行业前10名的分别是温州贷、盛融在线、合拍在线、陆金所、中宝投资和红岭创投、人人贷等平台，每月、每周排行榜的前5名基本上都是从这些企业中诞生的。

“这些平台的共同特点是，成立时间较早，一些在2010年前后已经上线，而且在风控等运营方面比较规范，有比较稳定的投资群体和融资群体，这也为吸引新的用户提供了条件。”徐红伟表示，80%左右的平台都是去年新成立的。

不过，2013年全国P2P网贷成交额874.19亿元，前10家主流平台的交易总额不过275.4亿元，占比只有31.5%。而且前10家之间的年度差距并不很大，多在亿元左右，对于交易额每月都有数千万甚至上亿元的P2P网贷来说，弥补这个差距并非难事。

“按照互联网行业一般规则，最终前三名都会拿下行业80%以上的份额，而且会将剩下的竞争对手甩出一大截，尤其是第一名，可能独占半壁江山。P2P网贷领域显然还没有形成这样的局面，只能说，大家都还有机会。”张先生表示。

徐志鹏也认为，主流阵营目前并不稳定，特别是后来成立的新平台，很容易凭借在一些大额单笔交易，直接进入当月主流阵营。另外，P2P网贷的监管没有定调，家庭担保、供应链担保等新模式层出不穷，一旦被证明切实可行，也能迅速在行业崭露头角。

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