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近日，日本地方金融机构北国银行（Hokkoku Bank）在石川县推出该国首个银行存款担保型稳定币Tochika，为安全加密资产应用奠定制度基础。这一创举得益于日本近期开放银行担保型稳定币等三类数字资产的监管改革。该稳定币的诞生可追溯至北国银行去年与珠洲市的合作成果。彼时双方推出Tochituka应用平台，市民通过参与商户赚取Tochipo积分进行消费。在此背景下，该积分体系已升级为由银行储备金支持的数字货币。值得注意的是，即便身处“现金社会”，北国银行仍通过Tochituka平台为商户提供仅0.5%的无现金交易费率，以破解传统数字支付服务高成本难题，吸引零售业者转型。相较于全球银行业的稳定币尝试，北国模式聚焦零售场景的真实需求，其依托银行存款而非虚拟资产的担保机制，突破了传统稳定币储备框架，为行业树立银行系数字货币创新标杆。

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