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在全球变迁和行业转型的当下，全球最具创新力的公司不仅跟上了时代的步伐，甚至开始引领发展潮流。Fast Company每年都会对全球各行各业最具开创性的公司进行盘点，这不仅是当今创新的缩影，也是未来创新的指南。

今年入选的金融类获奖者通过人工智能、区块链等新技术积极推动行业发展。但他们也有一个更为传统的共同特点——对客户的不懈关注。

1. Nubank

让拉美家庭（包括儿童）也能享受银行服务

巴西巨头Nubank是少有的了解家庭及其银行需求的金融服务公司。Nubank成立于2013年，总部位于圣保罗，2021年上市。在过去的一年里，该公司在帮助家庭更好地管理预算以及帮助青少年获得金融教育和独立方面进行了多方探索，例如推出了面向18岁以下用户的产品，包括一种名为“钱箱”（Caixinhas）的储蓄工具，以及家长可以安全监控和限制的借记卡和信用卡。如今，在Nubank每月新增的100万客户中，有超过15%来自18岁以下群体。

与此同时，在Nubank的家庭空间（Family Space）中，户主可以根据各自的收入贡献分享余额并按比例分担开支。此外，为了进一步鼓励客户忠诚度，该公司去年春天推出了高级订阅服务Nubank+，去年秋天又推出了手机服务NuCel。这种快速的产品开发使Nubank成为亚洲以外最大的数字银行平台，拥有1亿多客户。2024年下半年，尽管Nubank的主要收入来源——贷款产品的违约率略有上升，但其盈利能力却同时创下新高，股本回报率超过30%。

2. Robinhood

将舍伍德森林（Sherwood Forest，即罗宾汉劫富济贫的地方）变成繁荣的生态系统

自2014年推出以来，在线经纪商Robinhood已将新一代交易者引入股市；它通过不断增加的订阅式产品和服务保持了这些交易者的忠诚度，而所有这些产品和服务都与Robinhood Gold会员资格挂钩。该会员资格每月收费5美元，可享受未投资现金4.5%的年利率等优惠。

该计划自2016年推出以来，其生态系统已从投资扩展到零售服务，并于3月推出了Robinhood Gold信用卡，提供3%的现金返还和充足的消费隐私保护。

该公司在2024年初拥有140万金牌用户，而如今这一数字已经增长至220万，并以9%的速度继续增长。一直以来，Robinhood都在积极推出更复杂的交易和投资策略：例如用户可以通过移动应用程序进行期货交易，而该公司还专门为活跃的交易者设计了新的桌面平台Robinhood Legend。

不过，即便是在Robinhood成长的过程中，它仍在不断推陈出新，例如涉足新近合法但道德上存在疑点的预测市场领域。Robinhood自2018年起就允许加密货币交易，随着特朗普上台，该公司或将迎来促进新的加密货币交易者涌入的有利局面。

3. Airwallex

将跨境支付平台推向全球，助力全球贸易

在Airwallex于2015年成立之时，亚洲与其他市场之间的贸易额正飙升至新高，但国际企业向亚洲供应商和供货商付款的基础设施却没有跟上步伐。Airwallex致力于建立一个更好、更便宜的跨境支付平台，并取得了成功。如今，这家总部位于新加坡的公司可以在150多个国家执行支付交易，为超过15万家客户提供服务，其中包括Shein这样的电子商务巨头和Canva这样的设计工具。在过去的一年里，该公司已经证明了其真正的全球能力，并能适应不断变化的贸易风向。2024年10月，该公司收购了墨西哥支付服务提供商MexPago，以应对日益增加的美墨贸易需求。此外，该公司还在美洲和中东扩大了业务，设立了新的办事处，并获得了监管许可。而该公司在产品套件方面也取得了长足进步，推出了Airwallex Yield，帮助企业客户增加多币种余额，而无需开立国外银行账户。 2024年，Airwallex的年收入达到6亿美元，并计划在2026年上市。

4. Human Interest

帮助小型企业为员工提供应有的退休福利

Human Interest成立于2015年，总部位于旧金山，专注于中小型企业员工退休福利这一服务不足的细分市场。 该公司在2024年实现了巨大飞跃，推出了一种完全数字化的体验“快速通道”（Fast Track），可让中小企业主在短短五分钟内注册退休计划套餐。这家初创公司通过与500多家薪资提供商的集成，将401（k）设置中最繁琐的一个环节自动化。

目前，已有5000多家收入在500万美元以下的公司通过Fast Track为员工建立了退休福利，其中包括初创企业、特许经营企业、非营利组织和餐馆。从更广的角度来说，Human Interest专注于为时间有限的所有者和管理者提供服务，这使该公司成为美国增长最快的401(k)提供商。2024年，Human Interest的年度常续性应收突破1亿美元，同时收入增长约70%。

5. Moniepoint

为非洲企业快速可靠地转移资金

总部位于尼日利亚拉各斯的Moniepoint公司凭借其支付网络的速度和可靠性，成为非洲发展最快的金融科技初创企业之一。自2015年成立以来，它已拥有200多万非洲企业客户，为他们提供支付解决方案、包括流动资金贷款在内的银行服务以及业务管理工具。在尼日利亚，Moniepoint销售点终端在杂货店和餐馆无处不在。2023年，Moniepoint推出了个人银行产品，并实现了380%的月度增长。根据FT Partners的数据，Moniepoint每月处理的交易超过8亿笔，每月总价值超过170亿美元，近几年的年复合增长率超过150%。2024年10月，Moniepoint获得了1.1亿美元的C轮融资，投资方包括谷歌非洲投资基金和QED Investors，使其估值超过10亿美元。

6. Comun

为西班牙语移民提供低成本银行服务

几年前，小众新银行风靡一时，但许多都已夭折。Comun是一家专注于西班牙语移民社区的新银行，它从前辈的错误中吸取了教训，没有将“了解你的客户”（KYC）流程外包，而是建立了一套专有系统，接受来自拉丁美洲国家的100多种身份证件，同时防范欺诈行为。对于没有传统居住证明文件的客户，Comun利用手机地理位置数据验证住址。这家初创公司还提供每周七天的双语客户支持服务和西班牙语手机应用程序。得益于这些功能，客户对Comun的支票账户和汇款服务十分青睐。目前，这家成立于2021年的初创公司的活跃客户群逐月增长约50%，年化支付处理量达10亿美元。2024年上半年月收入增长了50倍。这些成果为Comun于2024年8月从FJ Labs和Redpoint等投资者处获得2150万美元的A轮融资铺平了道路。

7. Figure Technology Solutions

通过建立一个人工智能模型，为贷款人节省时间，帮助借款人快速获得资金

2018年，当加密货币热潮接近顶峰时，SoFi的联合创始人Mike Cagney开始将区块链技术应用于一个远没有那么泡沫化的细分市场：贷款合规。随着时间的推移，他和他的团队慢慢地将这个想法变成了Figure，而如今这家初创公司已成为美国排名第一的非银行HELOC（住房净值信贷额度）贷款机构，有120多家公司使用其核心产品的嵌入式版本。在客户网站的“引擎盖”下，Figure使用区块链将通常需要花费3000美元和六周时间的标准HELOC流程转变为500美元、五天的全数字体验。迄今为止，该公司已为超过14万名房主提供了贷款。

2023年，Figure遇到了麻烦，行业不景气迫使它裁员，并放弃了获得国家银行特许的计划。但在过去的一年里，它重新站稳了脚跟，聘请了新的首席执行官，并推出了一系列基于人工智能的改进措施，旨在为Redfin和太阳能电池板贷款公司GoodLeap等客户实现文件审核自动化。现在，该公司表示已实现盈利，并即将进行首次公开募股（IPO）。

8. Zip

让采购像网购一样简单

Zip公司成立于2020年，在不影响支出控制或风险管理的前提下，为企业采购带来了消费者级别的购物体验。其软件旨在简化从办公用品到软件工具的采购决策，为客户节省时间和金钱。自2020年推出以来，Zip已为企业节省了超过44亿美元的采购成本，其中仅去年一年就节省了15亿美元。 2024年，Zip推出了一系列产品改进，赢得了350家新客户，其中包括50家上市公司。

Zip Premier是其新推出的企业级软件，专为跨国组织设计，允许自定义权限。Zip的人工智能助手有助于合同审查和发票处理。其支出协调工具使运营团队有可能做出采购决策，从而增强一线领导者的能力。目前，OpenAI、Canva、丝芙兰、保诚和西北互助保险公司等公司都在使用该平台，Zip在欧洲、中东和非洲的客户群也在去年翻了一番。据统计，Zip客户平均每年节省1400万美元。2024年10月，该公司以22亿美元的估值获得了1.9亿美元的D轮融资。

9. Middesk

恢复对B2B支付的信任

随着欺诈行为的增多，B2B公司面临着一个日益紧迫的问题：这位潜在客户是否合法？总部位于旧金山的Middesk成立于2018年，它利用来自数十个来源的数据，在500毫秒内回答了这个问题.对于在线市场等入驻大量供应商的公司来说，这是一项非常有价值的服务。目前，包括Plaid、Bluevine、Rippling和Shopify在内的500多家美国公司已经采用了Middesk基于API的服务。通过Middesk，他们可以验证企业的身份，评估其风险状况，并确保符合特定行业的法规。去年，Middesk推出了Signal，这是其API的增强版，可以快速扫描企业注册所在的所有州的记录，并标记任何诉讼或留置权。Signal还能将公司网站上的信息（如邮寄地址）与其他政府记录进行比较。这些新功能帮助公司从与银行和金融科技公司合作，扩展到为电子商务、制造业、医疗保健等行业提供服务。Middesk得到了包括Accel和红杉在内的顶级投资者的支持，目前已融资7000多万美元。

10. Stash

利用人工智能指导用户改善理财习惯

人工智能助手如今已经非常常见，但Stash公司基于人工智能的“理财教练”（Money Coach）却证明了自己的价值。自2015年成立以来，Stash一直专注于新手储蓄者和投资者，将教育和自动化最佳实践融入其核心产品。目前，Stash已经帮助100多万人留出了500美元用于退休生活——这是一个临界点，会带来更大的储蓄。Money Coach是一款可以分析用户财务状况的人工智能工具，是这一基础的延伸，它的聊天界面不使用专业术语就可以处理各种类型的问题，从开放式问题（“我下一步应该投资什么？”）到具体问题，一应俱全。自2024年推出“理财教练”（Money Coach）以来，Stash发现与之互动的用户更有可能完成存款、开启自动储蓄工具 "定期交易"（原名 “自动Stash“）以及将资金分配给Stash的退休产品。经常性存款的平均金额仅为30美元，这表明了Stash的服务人群。但是，无论是对以退休为目标的用户，还是对公司本身来说，这些钱都是积少成多的，公司目前管理着40多亿美元的资产。Stash在11月份实现了现金流盈利，其80%以上的收入来自订阅。

11. Atticus

代表美国残疾人利用法律系统

Atticus是一家由风险投资支持的B型企业（一种认证企业，致力于在环境、社会和治理方面产生积极影响，同时追求盈利目标），同时也是一家公益律师事务所。这种不同寻常的模式有一个独特的目的：帮助美国残疾人获得他们应得的福利。由于官僚主义的繁文缛节，许多美国残疾人无法获得与社会保障相关的医疗保险和现金援助等福利。Atticus试图通过定制的数字系统来解决这个问题——这些系统可以处理客户入职、与当地律师事务所建立联系以及与社会保障局对接等任务。 Atticus还利用自身的案例历史数据建立了一种预测算法，帮助客户对其申请可能需要的处理时间做出估计。自2018年成立以来，这种方法已帮助Atticus为近4万名客户赢得了福利（所获福利的一部分用于支付Atticus的服务费用）。此外，该组织还在不断扩展，以满足与食品券、退伍军人事务福利等相关的需求。虽然Atticus的规模还很小，但它在2024年实现了现金流为正，并在继续增长。

12. Origin Financial

让DIY财富管理看起来更简单

并不是每个人都能使用“设置好就不用管”的机器人理财顾问。对于那些想在财富积累过程中发挥更积极作用但又没有预算聘请财务顾问的人来说，Origin是个不错的选择。这家总部位于波士顿的初创公司成立于2018年，它创建了一个平台，将财务生活的几乎所有组成部分整合在一处。Origin涵盖了最基本的内容——支票、储蓄、退休账户，并进一步集成了Zillow等功能，可以跟踪房屋价值，让会员真正全面地了解自己的净资产。在个性化建议方面，Origin创建了Sidekick AI，它可以根据会员的风险承受能力和目标，对预算、投资等相关问题进行评估。它的免手续费指数基金和主题股票捆绑产品鼓励负责任的长期投资。这些功能正在快速吸引新会员，2024年的直接注册人数将达到六倍。此外，Origin的B2B业务也在不断增长，包括Chime、Reddit和Instacart等公司都将该服务作为员工福利。据统计，该公司已从Founders Fund、General Catalyst、Felicis和01A等投资者那里筹集了7000多万美元。

13. Imprint

重塑联合品牌信用卡

对于消费者来说，网上购物已经模糊了支付方式、折扣和奖励之间的界限。成立于2020年的Imprint公司，通过为零售商提供解决方案，大大优化了多年前的联合品牌信用卡服务，同时让购物者获得实时优惠，进入了这一新的可替代领域。

去年，通过与Brooks Brothers、Eddie Bauer和H-E-B 公司签署了合作协议，Imprint公司的年收入首次突破1亿美元。有了Imprint，这些零售商可以向持卡人发送个性化优惠推送通知，或在结账时嵌入定制优惠。它们还可以将不太可能有资格使用联合品牌信用卡的顾客引导至奖励存款账户或“先买后付”解决方案。美国运通（American Express）等现有公司在联合品牌领域占据主导地位，但很少有公司能像Imprint公司的普通用户（54岁，家庭收入7.5万美元）那样迎合中产阶级购物者的需求。目前，Imprint已从包括Thrive Capital、Kleiner Perkins和Affirm在内的投资者处融资超过1.5亿美元。

14. AfterHour

为活跃交易者提供学习和交流的空间

活跃交易从未如此受欢迎。但是，许多交易者聚集的大型平台，如Reddit和Discord，都充斥着吹嘘和骗局。AfterHour由前软件工程师、自学成才的交易奇才Kevin Xu开发。他因在疯狂的模因股票交易中将3.5万美元变成800万美元而在互联网上声名鹊起（绰号“杰克爵士”），现在他的使命是帮助其他人实现自己的超额收益。

徐在2022年春创办了AfterHour，他的前提是交易者们渴望真正的社区，愿意与他们的经纪账户建立联系，分享他们的交易并相互学习。他是对的：如今AfterHour的用户数量已超过125,000 人，他们的个人档案已连接了4亿美元的资产。

这家初创公司在今年夏天从创始人基金（Founders Fund）和General Catalyst等投资者那里筹集到了450万美元的种子基金，并在此后的几个月里迅速增加了一些功能。

AfterHour的应用程序现在包括一个聊天室功能，可以展示Twitch风格的实时交易，还可以通过一键打开Robinhood复制其他用户的交易。该公司下一步的目标是以AfterHour平台作者为基础，培养一批新的未来金融大师。

15. Flashfood

用于建立一个市场，将独立杂货店未售出的食品与注重价格的购物者联系起来

如今，日渐走高的价格让许多家庭越来越负担不起食品杂货，而食品浪费却达到了历史最高水平。 Flashfood是一家总部位于多伦多的初创公司，它通过一个基于应用程序的市场，将对价格敏感的购物者与急于卸下快过期食品和有美观瑕疵的农产品的杂货店联系起来，从而解决这两个问题。

最初，Flashfood的业务主要集中在Meijer和Stop&Shop等规模较大的商店，去年Flashfood扩展了业务范围，为独立杂货店提供服务。为了满足独立杂货店的需求，Flashfood开发了自助式参与流程和更多的提货选择。2024年，Flashfood的平台上新增了350多家门店。 通过与加利福尼亚州的Save Mart、Lucky和FoodMaxx连锁店的经营者合作，Flashfood还在加利福尼亚州开设了首家门店，因为加利福尼亚州的生活成本高昂，食品杂货的价格更加昂贵。通过这些努力，Flashfood能够在2024年将超过2500万磅的食物从垃圾填埋场转移出来，同时为购物者节省6200万美元。

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