十年政策图谱：政府工作报告中的银行业

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监制：董云峰

协作：DeepSeek 豆包

又是一年“两会季”。

今年的政府工作报告，提出了与银行业相关的多项部署，既延续了服务实体经济、防范系统性风险的底线思维，又强化了市场化改革与五篇大文章的创新导向。

如果将观察周期拉长到过去十年，透过政府工作报告，我们可以看到中国银行业政策的哪些 “变” 与 “不变”？

1、风险处置方面

从被动防控到主动化险与转型发展并重：早期强调守住不发生系统性风险的底线，以稳妥化解风险为主。近年转向“市场化、法治化风险处置与转型发展并重”，同时充实存款保险基金、金融稳定保障基金等化险资源。

从单一风险关注到全面风险防控：早期多关注银行业自身的不良资产等传统风险。近年来，更加注重从宏观层面防范金融风险与经济运行风险的相互传导，如2025年强调在发展中化解房地产、地方政府债务等领域风险。

2、货币政策工具方面

从总量刺激到结构性精准滴灌：早期依赖全面降准降息等总量工具来刺激经济整体增长。近年在“适度宽松”基调下，更强调运用结构性工具定向支持科技创新、绿色经济、小微企业等领域。

从注重数量调控到价格与数量调控并重：过去较多关注货币供应量等数量指标。近年来，更加注重利率等价格工具的运用和传导机制的完善。

3、中小银行改革方面

从单一化险到差异化发展：早期中小银行改革聚焦农信社改制、不良资产剥离等基础问题。近年则推动市场化整合与功能定位优化，实现差异化、内涵式发展。

从传统改革手段到结合市场化新工具：以往主要依靠传统的行政推动等方式进行改革。近年来，在补充资本金、兼并重组等传统手段基础上，结合了更多灵活的市场化工具。

4、金融服务方面

从普惠扩面到科技驱动：早期着力解决“融资难、融资贵”问题，扩大普惠金融覆盖面。近年叠加数字化转型要求，包括“数字金融”“人工智能+”等。

从传统服务模式到创新服务模式：过去银行业服务实体经济主要依赖传统的信贷业务等模式。近年来，鼓励创新金融服务模式和产品，尤其是科技金融领域。

5、支持领域方面

从传统产业到新经济生态：早期银行业信贷支持侧重基建、制造业等传统领域。近年深化科技金融、绿色金融、养老金融等“五篇大文章”。

从支持企业发展到兼顾消费与民生：以往更多关注对企业的金融支持。近年来，更加注重对消费领域的金融支持。

1、风险防控的底线思维

始终强调“守住不发生系统性风险”的底线，从要求打击非法集资，到要求保持对非法金融活动的高压严打。2025年更是新增“充实化险资源”，确保应对风险的资源储备。

2、服务实体经济的根本定位

长期要求金融支持产业升级，早期侧重基建和制造业，近年延伸至科技创新、绿色经济等领域。2025年提出完善“五篇大文章”的标准体系和基础制度，延续金融改革服务产业升级的逻辑。

3、中小金融机构改革的持续性

农信社改制、村镇银行整合等议题贯穿十年。2025年仍延续“补充资本金”“兼并重组”等传统手段，同时强调按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展。

4、政策协同与财政金融联动

长期坚持稳健货币政策与积极财政政策配合。2025年明确“强化超长期贷款配套融资”，通过国债、地方政府专项债带动中长期信贷投放，以及5000亿特别国债定向用于国有大行资本补充。

5、对普惠金融的长期关注

持续推动降低融资成本、扩大普惠金融覆盖面。近年来，普惠金融被纳入五篇大文章，继续强调加大对民营、小微企业的支持。

回首过往十年，政府工作报告中银行业政策的轨迹清晰可辨。

“变” 是进取的姿态，顺应经济结构调整、金融科技浪潮与风险形势变化；“不变” 则是稳固的根基，是金融稳健前行、实体经济蓬勃发展的坚实依靠。

1、变的核心逻辑

从“被动防风险”转向“主动化险与高质量发展并重”；从粗放刺激到精准施策，货币政策工具更注重结构性优化；从单一服务到科技驱动，数字化转型成为提升效率的关键。

2、不变的核心原则

风险底线不可突破、服务实体经济不可动摇、深化金融改革不可停滞。例如，存款保险基金等长效机制持续完善，防范风险的“安全网”越织越密。

3、结语

透过2025年的政府工作报告，银行业正在进入“改革促安全、创新提效率”的新阶段。

面对 “五篇大文章” 带来的机遇与挑战，银行业需以创新为笔、合规为墨，在服务实体经济的画卷上谱写新篇章。

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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