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行业内交流时，发现大家近期较为关注一个话题——到底谁是互联网贷款业务的“管理方”？ 这个涉及到金融机构的互联网金融业务统计上报的问题，还涉及到金融机构与助贷平台合作业务的管理问题，还是值得讨论的。

在各项政策的引导下，目前结论已经明确，那就是金融机构是各类互联网金融业务对外合作机构的管理方。

引发大家关注这一问题的，还有一则处罚案例——2025年1月，某消费金融因为“个人不良信息报送金融信用信息基础数据库前未履行告知义务； 未按照规定处理异议违法行为”，被中国人民银行包头市分行罚款人民币83万元。

行业内多家机构在2月内接到有关部门的通知，结合这一案例的披露，正在积极学习和整改。

强化统计内容和频率

首先是，金融机构要强化互联网金融业务统计内容和频率。

• 一是统计“存量互联网存款信息”。
• 二是统计互联网贷款信息。具体包括“存量互联网单位/个人贷款信息“、“互联网单位/个人贷款发生额信息”、“互联网金融业务汇总信息”。

其中提到，互联网个人贷款通过自有互联网渠道发放的，每笔贷款借据统计一条逐笔数据。互联网个人贷款通过与其他参与方合作发放的，需统计各参与方相应信息。互联网贷款各参与方指与该笔贷款相关的全部管理方和合作方。

那么，谁是管理方，谁又是合作方呢？

明确管理方与合作方

目前明确的是，互联网金融业务中金融机构是“管理方”，合作方机构是“合作方”。

金融机构需要关注合作方名单、出资比例等要素需要逐笔统计报送。因每隔一段时间（月、季度）每一家合作方机构的名单和业务详情都会被反复统计和审视。因此，行业人士预计，部分违规和不符合准入要求的合作机构已经无处遁形。

按照相关的定义，目前互联网金融业务中六类合作方机构，是指营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构。

（1）六类助贷合作方，需要明确——具体职能。以某笔互联网贷款各参与方的职能为例。

管理方是指在互联网贷款的营销获客、贷款受理、风险评估、授信审批合同签订、贷款支付、贷后管理等业务环节提供贷款管理服务的首要机构；而合作方是指在互联网贷款业务中，与贷款管理方在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的机构。

（2）互联网贷款业务，需要明确——渠道性质。金融机构与该笔互联网贷款相关的渠道性质，根据该笔互联网贷款各参与方的机构类别进行识别。

互联网贷款渠道性质主要包括：

• L1：自有互联网渠道
• L2：与银行业存款类金融机构合作
• L3：与银行业非存款类金融机构合作
• L301：与信托公司合作
• L302：与消费金融公司合作
• L303：与汽车金融公司合作
• L304：与其他银行业非存款类金融机构合作
• L4：与非金融企业合作
• L401：与小额贷款公司合作
• L402：与其他非金融企业合作
• L5：其他合作渠道

目前按照要求，金融机构必须统计最底层类别，如该笔互联网贷款通过自有互联网渠道发放，即参与方只有统计机构（金融机构），如该笔互联网贷款通过与其他机构合作发放，即参与方包括统计机构和其他机构，按照参与方（含统计机构）机构类型进行统计。

例如，A银行统计通过自有互联网渠道发放的贷款时，统计“L1自有互联网渠道”：A银行统计与B小额贷款公司合作发放的互联网贷款时需统计两条数据。其中，第一条统计A银行信息“L2与银行业存款类金融机构合作”，第二条统计B小额贷款公司信息 “L401与小额贷款公司合作”。

总结来看，互联网金融业务中，明确了金融机构作为互联网金融业务的“管理方”的角色定位，进一步加强了对互联网金融业务的统计内容和统计频率，细化了互联网存款和贷款信息，判定了六类助贷合作机构的具体职能以及渠道性质。这些信息的汇总与强化，将在2025年对于助贷平台等合作方形成约束，进一步优化行业经营环境，有助于行业高质量发展。

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