本文共字，预计阅读时间。

文/周道许   清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任、北京市“十五五”规划专家咨询委员会专家

按语

编制“十五五”金融规划对于深化金融改革、提升金融服务实体经济能力、推动金融高质量发展、维护金融稳定以及增强我国金融国际竞争力，引领未来五年金融领域的发展具有纲领性的指导意义。在当前全球金融格局复杂多变、国际经济形势不确定性增加以及新兴科技对金融领域冲击显著的背景下，深入探讨编制“十五五”金融规划，有助于凝聚社会各界共识，为金融从业者、政策制定者以及广大民众提供清晰思路和方向，共同推动我国金融事业迈向新征程。

基于此，我们推出“十五五”金融规划系列文章，全方位、多角度剖析规划的重要意义、目标内涵、实施路径以及面临的挑战与机遇。系列文章共分十篇，聚焦核心议题，相互关联又各有侧重，勾勒出规划完整蓝图。本篇为“十五五”金融规划系列文章第六篇，聚焦多层次协同体系的构建。

这十篇文章内在逻辑紧密相连，从宏观意义到具体目标，从重点任务到保障措施，从科学编制到实际执行，层层递进、环环相扣，全方位展现“十五五”金融规划的丰富内涵与深远影响。我们诚挚希望各界人士积极参与讨论，提出宝贵意见和建议，共同为编制我国“十五五”金融规划的贡献智慧与力量，助力我国金融事业在新的历史时期实现高质量发展，向着金融强国的目标奋勇前行。

正文

“十五五”时期是我国金融体系迈向高质量发展的关键阶段，也是实现金融强国目标的重要时期。构建一个多层次、协同化的金融规划体系，对于推动金融体系与经济社会的协调发展具有重要意义。

一、“十五五”金融规划体系的构建：多层次协同与精准布局

“十五五”金融规划体系的核心在于构建一个涵盖政府、行业和机构等多个层面的协同化规划体系，形成上下衔接、内外联动的金融发展蓝图。这一规划体系不仅是金融发展的战略指引，更是实现金融强国目标的重要抓手。

（一）政府层面：分级规划，精准施策

1. 国家级金融规划：战略引领与顶层设计

国家级金融规划是金融发展的“总指挥棒”，具有全局性、战略性和指导性。它从国家层面统筹谋划金融发展，注重顶层设计和宏观布局，为金融体系的高质量发展提供方向指引。在“十五五”期间，国家级规划将聚焦金融支持国家重大战略任务，优化金融资源配置，提升金融国际竞争力，为经济高质量发展提供坚实支撑。例如，国家级规划将重点推进金融支持科技创新、绿色金融发展以及普惠金融体系建设，通过政策引导和制度安排，推动金融资源向关键领域和薄弱环节倾斜。

2. 省级金融规划：因地制宜与特色发展

省级金融规划在遵循国家级规划的基础上，结合地方经济、社会和金融实际情况，突出地方特色和优势产业。省级规划通过细化落实国家级规划，协调省内金融资源，推动区域金融创新，防范区域性金融风险，为地方经济发展提供精准支持。例如，一些沿海省份可能会聚焦于跨境金融、海洋金融等领域，推动金融开放与创新；而内陆省份则可能更注重绿色金融、普惠金融的发展，助力地方经济转型升级。

3. 市县级金融规划：基层落实与普惠服务

市县级金融规划更贴近基层实际，聚焦本地小微企业、三农等重点领域金融服务。其核心在于优化金融基础设施建设，提升金融服务的普惠性和可得性，助力乡村振兴和城镇化建设。例如，通过完善支付系统、推进数字人民币试点等措施，提升金融服务的便利性和安全性。市县级规划还需注重金融生态环境的优化，通过加强金融消费者保护、打击金融违法犯罪等手段，维护地方金融稳定。

（二）行业和机构层面：专业化发展与协同创新

1. 银行业：信贷优化与数字化转型

银行业规划以信贷业务为核心，围绕资金筹集、投放和风险控制展开。在“十五五”期间，银行业将重点推进数字化转型，优化信贷结构，提升服务实体经济的质效。例如，通过金融科技手段提升信贷审批效率，降低企业融资成本，支持国家重大战略项目和中小微企业发展。同时，银行业还将加强风险管理，防范系统性金融风险，保障银行体系的安全稳定运行。

2. 证券业：资本市场创新与国际化

证券业规划聚焦资本市场发展，涵盖证券发行、交易和中介服务等环节。其目标是推动多层次资本市场建设，拓宽企业融资渠道，提升市场效率和透明度，加快国际化步伐。在“十五五”期间，证券业将重点推进注册制改革的全面深化，推动资本市场与国际市场的接轨，提升人民币资产的全球配置能力。同时，证券业还将加强投资者保护，完善市场交易机制，提升市场活力和韧性。

3. 保险业：风险保障与服务拓展

保险业规划以风险保障和经济补偿为核心，关注保险产品创新和服务拓展。在“十五五”期间，保险业将重点推进养老金融、普惠保险等领域的发展，满足社会多样化保险需求。例如，通过发展养老保险第三支柱，缓解社会养老压力；通过普惠保险产品创新，提升保险服务的覆盖面和可得性。同时，保险业还将加强保险资金运用管理，实现保险资金的保值增值，支持实体经济发展。

二、各层次“十五五”金融规划的协同共进

“十五五”金融规划体系的核心在于各层次规划的协同共进，形成上下衔接、内外联动的发展格局。这种协同不仅体现在规划目标的衔接上，更体现在实施路径和手段的协同上。

（一）规划主体与侧重点的差异性

国家级规划是“总指挥棒”，省级规划是“定制蓝图”，市县级规划是“精准导航”，而行业规划则围绕银、证、保各自的业务领域和功能定位，各司其职，各展所长。这种差异性使得各层次规划能够在不同层面发挥独特作用，共同推动金融体系的高质量发展。

（二）规划范围与目标的互补性

国家级规划范围最广，目标具有宏观性和长远性；省级、市县级规划范围逐级缩小，目标更具体、更具针对性；行业规划目标围绕各自行业的发展任务和市场需求，形成专业领域的“专项计划”。这种互补性使得各层次规划能够在不同层面发挥独特作用，共同推动金融体系的高质量发展。例如，国家级规划聚焦金融支持国家重大战略，省级规划则结合地方实际推动区域金融创新，市县级规划则聚焦基层金融服务的优化，行业规划则通过专业化发展提升金融服务的精准性和有效性。

（三）实施路径与手段的协同性

国家级规划通过政策引导、制度安排等宏观手段实施；省级、市县级规划结合地方实际，运用财政、税收、金融等政策工具以及项目推动等方式；行业规划则依靠行业自律、创新推动、风险防控等专业手段，共同推动金融体系的协调发展。这种协同性不仅体现在政策的衔接上，更体现在实施过程中的信息共享和协同创新上。例如，在数字金融领域，国家级规划提出总体目标，省级规划结合地方实际推进数字金融基础设施建设，市县级规划则聚焦基层金融服务的数字化转型，行业规划则通过金融科技手段提升金融服务的效率和安全性。

总之，“十五五”金融规划体系是我国金融体系迈向高质量发展的重要战略部署。通过构建一个涵盖政府、行业和机构等多个层面的多层次、协同化规划体系，我们能够在不同层面发挥独特作用，共同推动金融体系的高质量发展。国家级规划的战略引领、省级规划的因地制宜、市县级规划的基层落实以及行业规划的专业化发展，共同构成了一个上下衔接、内外联动的金融发展蓝图。这种协同共进的机制不仅能够提升金融体系的整体效率，还能够为经济社会的高质量发展提供有力支撑。在未来五年内，通过各层次规划的协同推进，我们有望实现金融强国目标的重要突破，为我国经济的高质量发展奠定坚实基础。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。