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【中国金融案例中心   编译：李锡雯、叶子、谢彬彬】

2024年，金融科技领域经历了显著的发展，特别是在银行支付（Account-to-Account,A2A付款）、生成式人工智能（Generative AI, GenAI）和超个性化（Hyper-personalisation）服务这三个方面。这些趋势不仅改变了金融服务行业的面貌，也对消费者的日常交易方式产生了深远的影响。

银行支付（A2A付款）

在2024年，银行支付作为直接从消费者账户到商家账户的支付手段，被Omdia首席金融科技分析师Philip Benton描述为“卡支付的有力竞争者”。

在过去，由于用户体验不一致的问题，银行支付没有获得大众消费者的广泛接受；但随着API技术的进步以及全球开放银行业务的增长，银行支付开始赢得主要商家的支持。相比信用卡支付，银行支付的处理费用更加低廉。JustEat、Woolworths、瑞安航空、沃尔玛和Lastminute.com等一些全球化企业已经采用PBB，并且这种支付方式在电子商务中逐渐流行起来。专注于开放银行解决方案的金融科技公司TrueLayer的联合创始人兼CEO Francesco Simoneschi指出，在英国，银行支付交易在过去三年内增长了两倍，达到了2100万次。

此外，英国政府也发布了《国家支付愿景》计划来支持这一转变，积极促进开放银行和银行支付发展。Simoneschi强调，银行支付不再仅仅是卡支付的替代品，而是降低支付成本的一场革命。

生成式人工智能（GenAI）

生成式人工智能在2024年继续在金融服务行业中扮演着重要角色，引领着新产品的推出、投资的增加以及技术的广泛应用。

而投资者也对采用GenAI的初创公司给予了高度关注。

银行机构纷纷将GenAI整合到其产品中。英国NatWest推出了由AI驱动的虚拟助理服务Cora+；阿联酋数字银行Zand Bank与阿里云和蚂蚁数字科技合作，旨在“加速GenAI、区块链和支付技术的应用”；西班牙的CaixaBank加强了对AI技术的关注，推出了GenAI第二阶段项目GalaxIA，希望借此加快整个集团的技术部署。

投资者也对采用GenAI的初创公司给予了高度关注。根据标普全球2024年11月的报告，风险资本对GenAI公司的投资额有望超过2023年的227亿美元。因为截至2024年第三季度末，GenAI初创公司已筹集了超过200亿美元的资金。

随着大量资金涌入专注于GenAI的风险项目，今年有几个新平台上线。例如，加拿大金融科技公司yPilot在六月推出了“银行专用、可嵌入式AI”平台，而英国金融科技公司Covecta则在九月推出了其可配置的AI平台。

超个性化服务

得益于AI和机器学习的扩大使用，向超个性化服务转变成为了2024年全球银行业主要趋势之一，旨在获得实时见解，进而改善客户体验。

银行业已意识到，根据个人客户的需求及其所在地区定制服务非常必要。金融科技公司Marqeta欧洲区董事总经理兼英国区首席执行官Marcin Glogowski表示，现代消费者希望金融能与其数字生活的一切相匹配，金融服务能够无缝融入其生活，并跟上他们不断变化的需求。对此，Marqeta看到了围绕个性化信贷产品的趋势，如先买后付（BNPL）和奖励（例如现金返还、积分等）。展望2025年，Glogowski预计BNPL定制化将进一步得到发展。

除了以上三大趋势，中央银行数字货币（CBDCs）和数字资产探索、绿色金融和金融包容性研究，以及全新监管科技和合规解决方案的兴起等也是2024年度金融科技市场值得关注的趋势。这些趋势表明，金融科技领域在2024年取得了重大进展，而2025年将继续迎来更多创新。银行支付、生成式人工智能和超个性化服务将继续引领行业变革，金融机构将持续创新，以适应不断变化的金融环境。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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