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文/清华大学五道口金融学院金融安全研究中心

近期，由粤港澳大湾区多元文化交流与产业发展学会发起，刘文川、李新主编，中华书局（澳门）出版的《澳门回归祖国二十五周年学术论文集》刊发了清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任周道许等的研究成果《澳门金融科技安全：路径探索与实施策略》。部分内容摘要如下。

一、澳门金融科技的高质量发展

澳门近年来在金融科技领域取得了显著进展。通过聚焦支付系统、区块链、人工智能和大数据等技术的发展与赋能，澳门的金融服务能力实现了高质量提升。在支付系统方面，澳门大力推动电子支付和移动支付的普及，不仅显著提高交易效率，还通过跨境支付合作助力粤港澳大湾区的一体化发展。区块链技术的应用持续深化，不仅增强了交易透明度与安全性，还通过政府设立的创新实验室和孵化器，吸引了全球企业与人才的聚集。人工智能和大数据技术在风险评估、市场预测以及客户服务中的广泛应用，为金融机构提供了更精准的决策支持和个性化服务。总体来看，在政策扶持与技术创新的双重驱动下，澳门的金融科技发展为区域经济注入了强劲动力。

二、澳门金融科技安全的实施路径

澳门在金融科技安全的实施路径上，通过跨境合作、区域协同、创新监管、网络安全保障和消费者保护等多方面的措施，构建了一个安全、稳定和可持续的金融科技生态系统。澳门的独特地理位置和政策优势，为其在金融科技安全领域的发展提供了坚实的基础和广阔的空间。

第一，澳门充分利用其作为中国与葡语国家桥梁的独特地位，强化跨境金融科技安全合作。澳门与葡语国家在金融科技领域建立了广泛的合作机制，通过信息共享、技术交流等，共同提升金融科技安全水平。

第二，澳门积极开展与粤港澳大湾区城市在金融科技（包含金融科技安全）等领域的广泛合作。例如，2023年，澳门金融管理局与中国人民银行和香港金融管理局共同签署《关于在粤港澳大湾区深化金融科技创新监管合作的谅解备忘录》，将中国人民银行金融科技创新监管工具、香港金融管理局金融科技监管沙盒、澳门金融管理局创新金融科技试行项目的监管要求进行联网对接，共同推动大湾区金融科技创新发展。

第三，在金融科技创新与安全保障方面，澳门采取了一系列监管措施，确保金融科技在安全和合规的前提下发展。例如，澳门通过制定《个人资料保护法》等，加强了对个人金融数据安全和隐私的保护。

第四，澳门在网络安全方面的努力也是其金融科技安全实施路径的重要组成部分。例如，澳门颁布了《网络安全法》，以规范澳门的网络安全系统，旨在保护关键基础设施营运者的信息网络安全、计算机系统安全以及数据安全。

第五，澳门高度重视消费者保护和金融教育。澳门金融管理局出台了一系列消费者保护政策，确保金融科技产品和服务的透明度和安全性，防范欺诈和滥用行为。同时，澳门政府通过各种渠道和活动，推动金融教育，提高公众对金融科技产品和服务的认知和风险意识。

三、澳门金融科技安全的挑战与对策

（一）挑战

一是监管合规与政策制定压力。澳门的金融监管框架需兼顾多方要求，同时，金融科技快速发展伴随新兴业态不断涌现，立法与监管措施面临新变化、新发展的压力。这导致监管机构需要在确保创新发展与维持金融体系稳健之间取得平衡，如何及时更新和完善相关法规、指引与标准成为一大难题。

二是跨境及多法域监管协作压力。澳门的金融科技安全议题涉及的内容广泛、关联的地域往往比较复杂。然而，由于不同地区的法律法规和合规要求并不完全相同，跨境监管合作与标准化建设需要长期磨合。这种多重管辖与合规要求的叠加，增加了澳门在建立统一高标准金融科技安全体系方面的难度。

三是网络安全风险压力。随着支付科技、移动银行与区块链应用的普及，澳门的金融机构将面对日益严峻的网络安全威胁。

四是人才储备不足压力。金融科技安全是一个高度专业化的领域，需要复合型人才。澳门在该领域的本地人才储备相对有限，难以满足行业快速发展的需求。同时，高端金融科技安全专家的招聘与培养成本较高，人员培训和提升专业能力面临长期挑战。

（二）对策

一是进一步完善监管框架与政策指引。建议加强动态修订法规与标准的频率，以适应金融科技的快速发展。特别是在数字资产、区块链金融、去中心化金融服务等新兴领域，应实施持续动态评估，确保监管体系的前瞻性与适应性。

二是进一步加强跨境监管合作与标准协调。一方面，进一步深化与各相关监管机构、国际组织等的密切合作；另一方面，应建立高效的跨境信息共享机制与联合执法平台，联合打击网络犯罪、洗钱及恐怖融资等风险，确保各司法管辖区在协同监管与应对策略上实现一致性。

三是加强与内地和香港在网络安全领域的合作，完善区域化网络安全联动机制，不断提升网络安全联动与防御能力。

四是加强相关人才培养与专业能力建设。可从加强本地人才孵化，增强行业内在职人员跨学科职业培训以及引进相关专业高级人才等方式不断完善金融科技安全专业队伍建设工作。

展望未来，在政府引领、监管指导、行业参与和学术界支持的多方合力下，澳门的金融科技安全生态环境将会不断得到优化，高质量发展新动能也将不断增强。

作者：

周道许，清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任。

郑艺玮，首都经济贸易大学金融学院博士研究生。

李 娜，悉尼大学金融和数据分析硕士。

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