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2024年，金融科技行业迎来快速发展并被寄予厚望。 然而在喧嚣背后，市场也不得不面对一些艰难而痛苦的事实。

人工智能应用： 热闹多于现实

过去一年，人工智能频繁占据各大媒体头条。许多公司都声称自己拥有深具变革性的工具，但实际又是如何呢？

在许多情况下，人工智能的应用仅限于聊天机器人和呼叫中心。真正由人工智能推动的创新——如自适应金融建模或实时欺诈预防——仍然有限。

开发和维护大型人工智能模型的成本让许多小型公司望而却步。此外，有关偏见和隐私的伦理问题也阻碍了人工智能在信用评分或承保等领域的广泛应用。例如，Revolut此前曾推出过一系列人工智能预算工具，但这些工具主要是对支出进行分类，而不是根据复杂的支出行为进行动态调整。

“漂绿”行为依旧存在，可持续发展艰难推进

金融科技领域正在推动可持续发展。然而，许多公司在推广绿色产品时却没有任何真正的影响基础。许多大肆宣传的举措都未能兑现其承诺，而是依赖于模糊的指标。难怪消费者会持怀疑态度。虽然“漂绿”行为总体上在减少，但RepRisk的最新数据显示，2024年金融行业仍有36%的公司与 “漂绿”行为有关。

平衡期望与现实

虽然一些平台有效地整合了支付和借贷服务，但财富管理等更复杂的服务仍然布局零散。用户经常会遇到服务界面和期望不一致的问题，尤其是在尝试切换不同服务时。要应对这些挑战，就必须积极迭代设计，通过反馈循环持续优化用户体验。

监管会扼杀增长吗？

鉴于金融科技行业的敏感性，全球监管机构在过去一年纷纷加强了对这一行业的审查。

虽然这种监督旨在保护欧盟和美国等地区的消费者，但复杂的合规要求（如《人工智能法案》和加密货币税收政策）正在占用初创企业的资源，分流了本可以用于增长的时间和资金。

展望未来： 2025年会发生什么？

进入新的一年，预计金融科技平台将利用游戏化和内容等工具来赋能新一代用户，因为后者非常重视获得金融教育和自主权。

区块链和加密货币将再次成为焦点，有望带来更快、更实惠的交易。虽然主要由于监管方面的不确定性，区块链和加密货币的应用仍处于早期阶段，但90% 的欧洲金融业领导者仍持乐观态度，预计未来会出现更广泛的应用。

随着炒作热潮褪去，随着企业对人工智能能力的进一步了解，相关技术整合将变得越来越重要。此外，随着金融服务在更大程度上融入非金融平台，让消费者在日常使用的应用程序中直接访问银行、贷款或保险，嵌入式金融也将继续得到发展。 因此，网络安全仍将是重中之重。

总之在2025年，能够成功利用技术，同时保持对可持续发展的关注，并提供无缝、个性化体验的金融科技平台将茁壮成长。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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