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【中国金融案例中心   编译：李锡雯、谢彬彬】

支付中心（Payment Hubs）作为金融科技领域的关键组成部分，正在经历快速的发展与变化。随着支付方式的多样化和全球化趋势的增强，支付中心在处理支付事务、提高效率和降低成本方面发挥越来越重要的作用。近期，全球市场研究及咨询公司Omdia的首席金融科技分析师菲利普.本顿（Philip Benton）对支付行业的发展趋势及支付中心的现状及未来进行了探讨。

支付行业的关键发展趋势

支付机构面临着越来越大的压力。一方面要提高运营效率和增加收入，另一方面要降低成本并改善客户体验。为了应对这些挑战，支付行业正在经历一系列变革，包括采用新的支付标准（如ISO 20022标准，即国际标准化组织2024年制定并发布的《金融服务金融业通用报文方案》）和不断创新的支付方式（如实时支付、数字钱包、央行数字货币等）。

新兴支付方式不断涌现，如实时支付、数字钱包和央行数字货币（CBDCs）等。这些新兴支付方式的发展推动了支付行业的重大变革。许多市场正在建设实时支付基础设施，不仅服务于零售客户，也越来越受到企业客户的欢迎。监管机构也在积极推动这些变革，促使银行投资新的支付系统。

实时支付市场将持续增长。Omdia预测，到2028年，实时支付的技术支出将以8.1%的复合年增长率增长，达到约46亿美元。巴西的实时支付系统Pix就是一个成功范例，金融科技公司Ebanx预测，到2025年，Pix将超过信用卡，成为巴西电子商务市场的主要支付方式。

支付中心的发展与挑战

作为管理支付变化的有效解决方案，支付中心受到越来越多的关注。Omdia发布的《IT企业洞察2025》调查显示，59%的银行计划在2024年增加对支付中心或支付流程解决方案的投资，预计到2028年，支付中心的IT总支出将达到34亿美元。现代支付中心解决方案使银行能够集中管理支付流程，提高支付处理的灵活性和适应性，从而更好地应对未来的支付需求。支付中心的市场参与者包括传统支付专家、银行软件供应商、企业技术公司及科技初创企业，竞争日益激烈。

然而，银行面临的最大问题是遗留技术债务，即陈旧的、过时的技术系统占用了大量的IT预算。Omdia估计，2024年银行系统IT预算中有64%被投入到了基本运营的维持上。

金融机构在支付中心解决方案的选择上存在差异

虽然大型金融机构一直是支付中心解决方案的主要用户，但越来越多的中小型银行也开始部署支付中心，用于特定的小规模项目，如接入实时支付系统。这些解决方案通常通过现代、灵活的架构和软件即服务（SaaS）模式实现。

大型银行可能更倾向于内部构建支付中心并选择基于框架的解决方案，而大多数中小型银行则偏好现成的、开箱即用的解决方案，从而减少定制化的需求，方便他们从持续的升级和最新功能中获益。

对于银行而言，现代化支付基础设施是当务之急。金融机构需要适应新的支付环境，通过提供实时支付服务来维持与客户的关系，并能够采用新的支付方式。支付中心的适应性和快速添加新支付渠道的能力，对于改善客户体验和实现支付货币化非常重要。

支付中心未来发展趋势

随着开放金融等新模式的普及，支付解决方案需要向更小、可组合、基于微服务的独立组件过渡，这些组件可以通过API轻松集成，从而实现与专业金融科技服务不断增长的生态系统的共同创新。这将为银行创造应对快速变化的市场需求所需的灵活性。

现代支付中心必须支持这种转变，并支持超出机构直接职权范围的客户需求，从而使银行能够专注于提供新的增值服务，如请求支付和跨境实时支付。通过采用利用云技术、DevOps实践和开放API的现代支付中心解决方案，银行可以拥抱新的支付世界，推动创新并专注于卓越服务。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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