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据中国金融新闻网近日报道，11月16日，由中国人民大学财政金融学院、国家金融研究院和苏商银行联合主办的货币金融圆桌会议?2024秋暨“金融支持民营经济高质量发展”研讨会在南京成功举行。会议贯彻落实党中央、国务院关于支持民营经济发展的决策部署，以“金融支持民营经济高质量发展”为主题，汇聚政、产、学、研、金等领域100多位嘉宾，通过主旨演讲、圆桌研讨等方式，探讨落细落实宏观政策、创新发展金融供给，共同为支持民营经济高质量发展把脉问诊、建言献策。清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任周道许出席了本次会议，部分发言要点摘要如下。

民营经济发展概况及融资存在的问题

据《 人民日报 》（ 2024年6月14日 01 版）相关报道，截至今年5月底，我国民营经济经营主体超1.8亿户，占所有经营主体比例达96.4%，其中民营企业5517.7万户、个体工商户12527.3万户。高新技术产业民营经济经营主体占比稳步提升。从行业分布看，在制造业、科学研究和技术服务业等国家重点发展的高新技术产业方面，民营经济经营主体的占比分别从2019年的95.9%、91.9%，提高到今年5月的96.1%、94.4%。民营经济是我国经济发展的重要力量。

当前，我国民营经济融资存在三大问题。一是贷款问题：民企风险高信贷监管严。二是券市债市问题：券市债市青睐高成长科技型民营企业，传统民营企业难。三是信息不对称问题：民企信息透明度相对较低，金融机构难以准确评估其风险。

对于金融支持民营经济高质量发展有三点建议：“一是从宏观看：要做好‘三多’；二是从微观看：要做好‘三创’；三是从趋势看：要做好‘两化’。”

从宏观看：要做好“三多”

1.多层次资本市场

多层次资本市场在构建全面的金融支持民营经济生态中具有关键作用。推动证券市场的发展是重要举措。利用资本市场的力量推动民营企业高质量发展，优化资源配置，使有潜力的民营企业在不同发展阶段都能找到合适的融资渠道。

2.多元化金融机构

鼓励民间资本发展能有效补充传统金融服务的不足。同时，促进银行、证券、保险机构的协同合作也至关重要。三者协同能为民营企业打造全方位的金融服务体系，满足企业多样化的金融需求，增强企业抗风险能力。

3.多渠道国际合作

引进国外先进金融服务和资金能够为民营企业带来新的机遇。同时，吸引外资进入可以增加民营企业的资金来源，促进企业扩大生产规模和提升技术水平。支持民营企业参与“一带一路”等国际项目也具有重要意义。

从微观看：要做好“三创”

1.创新信贷产品

开发针对民营企业的专项贷款产品是金融支持民营经济的关键一环。专项贷款产品应充分考虑民营企业的特点和需求。例如，针对科技型民营企业的知识产权质押贷款，可以让那些轻资产但拥有高价值知识产权的企业获得发展资金。同时，提供灵活的还款方式至关重要，例如根据民营企业的资金回笼周期设定还款计划等。在利率优惠方面，金融机构可以对信用良好、发展前景广阔的民营企业给予一定幅度的利率下调，降低企业的融资成本，使企业有更多资金用于生产经营和创新发展。

2.创新担保机制

建立政府和社会资本参与的担保基金可缓解民营企业融资难。政府注资增强其公信力和稳定性，能为有潜力但抵押物不足的民企担保，如助力一些独特的商业模式和技术的初创创新型民企等。引入信用保险也很重要，可在民企违约时赔付金融机构损失，助民企获融资、稳发展。

3.创新科技赋能

利用大数据和人工智能进行风险评估为金融支持民营经济带来了新的机遇。通过对海量数据的分析，人工智能模型能够更准确地评估民营企业的信用状况和经营风险。例如，一家小型制造企业，虽然财务报表显示规模不大，但大数据分析其订单量持续增长且客户评价良好，就可以被认定为低风险企业。推广线上贷款也意义重大。线上贷款平台打破了时间和空间的限制，民营企业可以随时随地提交贷款申请。金融机构通过线上流程快速审核，大大提高了融资效率。

从趋势看：要做好“两化”

据“天眼查”截至2024年11月初的数据：当前，我国“人工智能”相关科技企业有198万余家。其中最近一年新成立42万余家，约占21%。在人工智能浪潮奔涌来袭的大背景下，金融支持民营经济发展，要高度重视“数据资产化”和“智能普及化”。

1.数据资产化

构建全面、高质量的金融数据生态系统。一方面，数据资产化将成为未来金融机构支持民营经济发展的关键要素。因此要通过提高信用评估和风险管理的精准性，拓宽民营企业的融资渠道，提升普惠金融的覆盖范围，支持创新金融产品的设计与推广，促进产融结合，增强产业链协同效应，推动金融服务的智能化升级，建立数据生态等多措施，积极推动实现共赢发展。另一方面，金融机构利用数据资产，要有“三个丰富”：数据资源要丰富；数据产品要丰富；数据生态要丰富。总的来说，构建全面、高质量的数据生态系统是一个长期的过程，需要金融机构持续投入资源和精力。但是，这项投资也将带来丰厚的回报。特别是在金融服务民营经济方面，将发挥越来越重要的作用。

2.智能普遍化

打造智能化的金融支持民营经济平台。人工智能是金融业务的倍增器，打造智能、高效的金融支持民营经济应用平台，可以赋能金融服务到民营实体的各个环节，是当前金融服务实体经济的重要方面。我们通过对2023年以来中国银行业和保险业近200个数智化转型案例进行分析发现，“金融机构利用智能技术服务民营经济”，有四个重点。

首先是开发易用的AI功能部署工具至关重要。这些工具应该具有直观的用户界面，使得即使是非技术背景的金融从业人员也能轻松上手。能否提供“一键部署”功能，是智能金融服务成败的入场券。第二是构建覆盖多场景的AI算法库是打造AI应用平台的核心。能否应对金融领域的复杂问题，是智能金融服务的核心价值所在。第三是提供智能决策和风控服务是AI应用平台的重要功能。第四是实现AI能力的快速集成和调用是确保平台高效运作的关键。

总结：数据资产化将加速推动金融业及各实体产业的智能化，而智能化又将进一步促进金融服务实体经济能力的提升，进而推动金融服务民营经济的高质量发展。因此，金融服务民营经济高质量发展，海量民营实体数据资源的价值利用能力是关键中的关键。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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