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出海企业注意了，10月31日印尼“反欺诈”条例（以下称《条例》）正式实施。

2024年7月31日，印尼金融服务管理局（OJK）发布《2024年第12号金融服务机构反欺诈战略实施条例》，并将于10月31日生效。

该条例覆盖银行、保险、小额信贷等金融领域，要求所有金融服务机构（LJK）强化反欺诈工作，细化内控工作。值得注意的是，基于信息技术的联合融资服务提供商也在其中。

《条例》规定，每家金融服务机构必须设立专门的反欺诈工作单位，负责策略制定与实施，并按时向OJK提交反欺诈报告。任何延误或报告错误的行为将受到相应处罚。

此次《条例》的实施将推动印尼金融业更加规范化，进一步保障金融消费者和行业健康发展。金融科技出海企业应尽快评估并调整自身的反欺诈策略，以确保合规运营。

印尼正在实施趋严的金融监管。在信贷方面，按照印尼的最新规定，从2024年1月1日起，消费贷款最高日利率降至0.3%，并于2025年、2026年逐年降低0.1个百分点。按照年利率换算，2026年的最高利率规定将为36%左右，和国内一致。

出海印尼的消费金融业务模式因此也在调整。除了自营业务外，出海平台与印尼当地金融机构合作助贷业务正在成熟起来。此前出海的中小平台，主要模式是自有资金放贷，但在监管趋严的背景下，自营业务受到缺少牌照、不熟悉监管环境等制约，愈发转向助贷业务。该业务相较于自营利润较低，因此寻求本地化资金并扩大规模，复制国内模式，正在成为主流模式。

当前头部机构早已布局海外业务，以寻找第二增长曲线。比如，信也科技的国际业务除了在印尼、菲律宾落地，目前也在拉美地区开展科技服务业务。嘉银科技的海外业务在印尼、尼日利亚、墨西哥等地落地。据财报，在印尼市场，嘉银科技印尼合作伙伴在二季度还与5家当地金融机构持续洽谈。

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