本文共字，预计阅读时间。

文/清华五道口金融安全研究中心

近日，国家金融监督管理总局局长李云泽在2024金融街论坛年会开幕式暨全体大会上发表主旨演讲。演讲指出“在以间接融资为主的国情下，如何更好发挥银行主力军作用，关键是要做到‘善贷’‘愿贷’‘敢贷’。”本文对此进行了解读。

“善贷”：加强信贷能力建设，精准识别需求和高效风险管理

“善贷”是指银行在提供信贷服务过程中，应注重提升自身的信贷能力建设，以更好地发现和满足市场的多样化需求。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，银行不仅要紧密围绕市场发展的新趋势，还要结合先进的金融科技手段，实现信贷管理流程的再造和数字化、智能化的全面转型。通过技术的应用，可以提升银行对客户需求的精准识别能力，从而制定更具针对性的信贷服务方案。此外，银行也不能忽视传统灵活务实的手段，例如通过市场调研、客户访谈等方式深入了解市场脉搏，做到需求的深度把握。同时，要利用大数据和人工智能等技术，构建全方位的风险画像系统，动态监控客户的信用状况和风险因素，从而在信贷发放的过程中，实现更加高效的流程衔接和风险防控。“善贷”的关键是要充分利用科技创新与传统手段，确保信贷服务的精准性和有效性。

“愿贷”：健全激励约束机制，促进形成放贷内生动力

“愿贷”是指银行在信贷管理中，需要建立完善的激励和约束机制，以此激发和增强内部员工在放贷过程中的积极性和主动性，从而形成内生动力推动信贷增长。在当前经济环境发生转变的情况下，信贷增长的驱动因素由传统的供给约束逐步转向以需求为导向。这就要求银行调整其策略，以更好地适应和响应市场的变化。具体来说，银行可以采取内部转移定价的方式，通过合理设定和调整内部贷款的定价机制，使各部门资源能够得到更高效的分配，从而更好地满足市场需求。此外，在经济资本分配方面，银行需要根据不同业务板块的特点和市场需求，优化资源配置，确保资金流向最具潜力的领域。与此同时，银行还可以通过调整考核利润的标准来激励员工，设立灵活的绩效考核机制，激发各个层级人员在信贷业务投放上的主动性，使其积极响应市场需求，推动更多信贷资金的投入。“愿贷”不仅仅是信贷行为的调整，更是通过系统的机制设计和优化来保证银行在信贷市场中的灵活性和敏捷性。

“敢贷”：落实尽职免责要求，切实解除后顾之忧

“敢贷”是指银行在信贷投放过程中，要通过落实尽职免责的政策，解除信贷人员的后顾之忧，从而增强他们在信贷决策中的信心和积极性。金融行业天生伴随着风险，风险的存在并不意味着信贷人员有失职行为，关键在于是否履行了应尽的职责。因此，银行需要明确并细化信贷人员的责任范围，确保他们在合规操作的情况下能够得到合理保护。这就需要制定出操作性强、覆盖面广的尽职免责细则，使信贷人员在做出信贷决策时有清晰的依据和参考，以减少顾虑，推动信贷业务的健康发展。具体而言，银行应当通过精准定责，即明确各层级信贷人员在业务投放过程中的具体责任，确保他们在合法合规的前提下得到保障。同时，在合理免责的基础上，对信贷人员进行必要的保护，使他们在合理尽职的情况下可以免于不必要的责任追究，从而激发他们敢于担当、勇于作为的精神。“敢贷”的核心在于通过明确、透明的政策措施，让信贷人员放心大胆地履职尽责，以推动信贷业务的稳健发展。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。首图来自图虫创意。