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2020年起,全国大面积推行城市定制型商业医疗保险——惠民保,镁信健康作为背后的综合服务方,深度参与了近160个城市的项目。镁信健康创始人兼CEO张小栋很清楚这个年保费百元级别惠民产品对于这个行业的价值,但他认为还不够,还有一部分人群的健康保障需求未被充分满足。

要么是几万元年保费的高端医疗险,要么就是起“补充”作用的惠民保。处在中间层的庞大中产阶级,是医疗消费的主力军,却没有产品去对应。根据波士顿咨询发布的《2023中国未来消费者报告》,预计到2030年,中国将新增8000万中产及以上人口。

对于中端医疗险,张小栋认为,“不能说市场完全空白,但从产品的角度来看,服务链路和资源网络整合还没完全跑通。”如何打通中端产品的服务链路?张小栋提到了三个关键词:优医、好药、便捷支付。

张小栋提到的“优医”,不同于高端医疗险主打的“奢华体验”,而是在不同的疾病领域,不同的健康状态下给客户匹配最好最适合的服务。“重要疾病当然是更需要专家,环境就其次一些;如果是小毛病,那最好是环境好一点,也快速解决,不要排队。”张小栋说。

“好药”同样不代表是最贵的药,而是说在患者不同的阶段,真正需要的是什么。那就不限于治疗了,会加入预防阶段,从早筛到疫苗都会是重要的组成部分。张小栋以带状疱疹疫苗为例,“几千元一针,很多时候可能就忍忍,但打了,就一辈子不会得,症状还是挺痛苦。”

关键且复杂的是“便捷支付”。实际情况是很多支付场景发生在医院内,尤其是公立医院,这很难快速接入商保。一方面,这会让保险公司在设计产品过程中缺少相关专业数据。另一方面,用户在使用商保支付时很复杂,需要很长的流程。镁信健康推出商业保险医疗支付平台——一码直付™,在服务网络内的医院、药房窗口,尤其是过往保险直付无法覆盖的公立医院内展码,就可实现“先就医,后支付”的理赔方式。

“假如随着产品的丰富,数据和服务链的打通,能真正地设计出一款或几款产品出来,能满足老百姓在医疗健康上不同的支付需求,他们的购买欲望肯定很强。”张小栋说。

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