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日前,人民银行官网发布2024年二季度小额贷款公司统计数据报告,分地区来看,小贷公司地区发展分化趋势明显。而相较于巅峰时期,小贷公司的数量、贷款规模、从业人员等数量指标,均下降了1/3左右。

此外,随着监管政策加强,一方面,小贷行业继续出清,转让、清退、注销成为常态;另一方面,增资、股东变更等动作频频,市场优胜劣汰形势加剧。

而当下,有从业者表示,他们收到了《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》,未来地方金融组织跨区(省)经营的监管将愈发严格。

01 三次挂牌 小贷牌照价格大缩水

公开信息显示,在严监管的态势下,小贷公司的数量和余额还在继续下降。

8月2日,人民银行官网发布2024年二季度小额贷款公司统计数据报告。数据显示,截至2024年6月末,全国共有小额贷款公司5428家,相较于2023年6月末的5688家,同比减少260家;贷款余额7581亿元,相较于2023年6月末的8270亿元,同比减少689亿元。

图片来自中国人民银行官网

自2005年启动试点至今,小贷公司在数量上有过快速增长的阶段,最多时候全国曾达到10000余家。而当前小贷机构的数量、贷款规模、从业人员等数量指标,相较于巅峰时期,均下降了1/3左右。

其中,分地区来看,被称为“小贷之都”的重庆市,其小额贷款公司贷款余额下降最快,截至2024年6月末,重庆市共有小贷公司228家,从业人员2859人;实现贷款余额1087.44亿元,相较于去年同期的1588.74亿元,下降了31.55%。

此前,蚂蚁集团按照整改计划,将花呗和借呗业务过渡到了蚂蚁消费金融承接运营,而旗下两家小贷公司——蚂蚁小微小贷和蚂蚁商诚小贷实现了平稳有序退出。

随着监管政策加强,小贷行业继续出清,转让、清退、注销成为常态。至于小贷牌照的转让价格,也是一再缩水。

近日北京产权交易所显示,北京农投普惠控股有限公司所持石金小贷20%股权拟以20万元底价进行转让。

消金界发现,该股权已经是第三次转让,相比于3月挂出的50万元转让价,如今已经打了四折,但仍无人问津。

02 监管趋严 跨区(省)经营成重点

小贷行业的出清,主要受两方面影响。一方面,近年来,受市场环境及同业竞争的影响,不少小贷公司收益下滑,对母公司的贡献下降甚至拖了后腿,因此不乏大股东对旗下的小贷业务作出调整,或取消小贷经营,或直接放弃小贷子公司进行股权债权转让。

另一方面,监管引导企业未来发展不断脱虚向实,回归实业,不少小贷机构响应监管要求,主动注销或转让旗下小贷业务。比如,日前天翼电子将旗下小贷、融担、保险公司全部股权挂牌出售,主动放弃自营业务。

值得注意的是,有业内人士表示,他们收到了《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》,未来地方金融组织跨区(省)经营的监管将愈发严格。

对于跨区域经营,地方监管曾做出过明确要求。比如,湖北省地方金融监督管理局在《湖北省小额贷款公司监督管理实施细则(试行)》中注明了:

小额贷款公司原则上应当在公司住所县级行政区域内开展业务。公司住所地在市辖区的,可在市辖区各区内开展业务。对于资金实力雄厚、经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司,可以放宽经营区域限制,但不得超出湖北省行政区域。

(一)经省地方金融监督管理局分类评级结果为A类且注册资金在2亿元以上的小额贷款公司,经营区域可放宽到湖北省全域;

(二)经省地方金融监督管理局分类评级结果为A、B类,且注册资金在1亿元以上的小额贷款公司,经营区域可放宽到其所在市(州)全域。

有小贷从业者对此表示,此前尽管小贷公司在展业上有省级、市级等区域限制,但在执行起来并不严格。而一些头部小贷机构觉察出风向,已通过增加注册资本金、收购小贷牌照等满足监管要求。

比如,2023年10月,中和农信收购云南富登小贷,就是为了扩大在云南等地区的展业范围。(详见《这家公司收购富登小贷,明年登陆港股?》)

小贷行业还在继续出清。只有满足监管在注册资本、杠杆率、区域限制等方面的合规要求,不断夯实合规经营基础,未来小贷行业才会实现高质量发展。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!首图来自图虫创意。

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