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文/汪涛 中信银行股份有限公司厦门分行

中央金融工作会议强调，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展。商业银行作为金融体系的核心组成部分，肩负着为外贸新业态提供高质量金融服务的重任。2021年7月发布的《国务院办公厅关于加快发展外贸新业态新模式的意见》着眼全局，围绕跨境电商、市场采购、外贸综合服务企业、保税维修、离岸贸易、海外仓等六种新业态新模式，推动外贸结构优化。跨境电商是当前发展速度最快、潜力最大、带动作用最强的一种外贸新业态。在全球化和数字化浪潮的推动下，外贸业态正在经历着前所未有的变革。在货物贸易飞速增长的同时，由此衍生出的服务贸易需求也在增加，而商业银行作为金融体系的重要组成部分，其在外贸新业态中的作用愈发凸显。在当前形势下，商业银行亟需进一步提升服务外贸新业态的能力，促进稳外贸稳外资，为我国经济社会的高质量发展提供有力支撑。

商业银行积极开拓服务外贸新业态场景

近年来，全球外贸形势受到地缘政治、新冠疫情等因素的影响，传统贸易规模有所萎缩，但以跨境电商为主的外贸新业态却逆势上扬，已成为我国“稳外贸、优结构”的重要方式。在政策引领下，商业银行在以跨境电商为代表的新业态下坚持服务中小企业，以星星之火支持实体经济继续发展，将“新业态”转化为“新常态”。外贸新业态也对银行的金融服务提出了新的要求和挑战，包括管理效率、数字化管理水平、安全合规管理等方面。

外贸新业态主要参与主体有跨境电商企业、海外仓企业等，商业银行也积极响应号召推陈出新，在国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）“鼓励创新、包容审慎”的管理原则下，根据不同外贸新业态，不断创新金融服务产品，满足市场动态需求。

跨境电商服务场景

目前跨境电商是外贸新业态中占比最大需求量最大且市场呼声最高的业务。但由于跨境电商的飞速发展，基础设施建设尚不完善，结算市场良莠不齐。在商业银行介入跨境电商结算业务前，境内出口商户一般通过第三方支付机构进行收款，资金链路较长、安全性低的同时手续费也较高，并且一些境外持牌机构在境内属于无证机构，也存在较高的资金风险。

各大商业银行在跨境电商结算业务上通过整合全场景业务模式以一站式服务企业。例如，建设银行推出“跨境e汇”产品，支持企业通过银行直接收款，为境内跨境电商卖家搭建了一条线上收款新通道。中国银行推出“中银跨境e商通——三方通”产品，为跨境电商本外币、进出口场景提供一站式跨境结算服务，并与支付宝、财付通等20多家知名支付机构对接，业务范围涵盖货物贸易、留学和跨境旅游等多种场景。中信银行推出的“信银致汇”，通过从电商平台链接获取电子交易信息，实现了全流程收结汇、境内资金清分、国际收支申报、结售汇登记等线上化处理。

海外仓服务场景

为了在全球范围内优化物流体系，跨境电商平台和出口企业正在积极采用海外仓库的策略。通过将货物预先批量运送到海外仓库，以在目标国家实现本地化销售和配送，从而显著减少货物的运输时间，降低物流成本，提升顾客的购物体验。

海外仓的建设和运营对于海外仓企业来说是一个资金密集型的项目，因而在融资方面面临着资金压力。为了缓解这一压力，建设银行推出了“跨境直贷通”创新金融产品，通过国内外的协同作用，为海外仓库的运营提供必要的资金支持。中国银行则与130多家海外仓企业建立紧密的客户关系，为京东、纵腾等重点企业提供了包含境内外账户、跨境结算和贸易融资在内的全方位海外仓综合金融服务。

商业银行通过科技赋能探索服务贸易直联购付汇模式

外贸新业态在促进传统贸易向跨境电商、市场采购等多元化货物贸易方式转变的同时，也带动了跨境服务贸易的蓬勃发展。相比有形商品贸易，服务贸易作为无形贸易，其真实性审核更考验商业银行的合规与展业能力。以下将从服务贸易之跨境电商国际运费为例，进行探讨。

在传统的跨境电商业态中，运货付汇经常遇到付汇材料繁琐、时间成本及脚底成本高等痛点，在展业合规的基础上，为有效解决企业痛点，引导企业阳光化办理国际运输项下的购付汇业务，商业银行可探索与平台展开合作，搭建直联购付汇业务系统，通过底层系统对接共同为平台上跨境电商物流服务商（以下简称物流服务商）提供国际运输项下的购付汇业务线上化服务模式。

跨境物流服务平台是帮助跨境电商卖家提高寄件效率的跨境物流基础设施平台，吸引了数百家跨境电商“入驻”，通过平台承接跨境电商企业的寄件订单。如商业银行与此类平台开展合作，搭建直联购付汇业务系统，就能够有效利用平台上真实的寄件订单数据，间接为物流服务商办理国际运输项下的付汇业务提供数字化支持，通过数字化便利化服务，不断引导平台上的物流服务商做到阳光付汇。

平台通过优选物流服务商入驻，实现根据跨境电商的个性化需求，智能匹配出高性价比的各类运输方案供跨境电商选择，减少跨境电商查价比价的成本和信息不对称的困扰，并通过提供一单到底查询功能，让物流查询跟踪变得更加简单，因此也得到了跨境电商的青睐。由此可知，跨境电商平台解决的是如何“卖货”的问题，而平台解决的则是如何“运货”的问题。作为提供运货一揽子服务的跨境电商物流服务商在承接运输订单后，便产生办理国际运输项下购付汇业务的需求，属于跨境电商模式下衍生出的服务贸易场景之一。

商业银行在取得相关资质后，可参照支付机构模式，在满足客户身份识别、交易电子信息采集、真实性审核等条件下，凭交易电子信息为境内物流服务商提供国际运输项下的数字化购付汇服务。在服务过程中，银行可进行严格的事前尽职调查，确保平台和物流服务商的合规性和准入，并提供包括购付汇业务办理，数据报送、反洗钱与反恐怖融资筛查在内的金融服务。在交易进行中，银行可利用系统进行真实性校验和限额管理，以确保交易的合规性。交易完成后，银行可持续监控订单状态，进行大额和高频异常检测，定期对订单及购付汇业务进行季度抽查，并与平台合作进行定期重检，以实现对整个购付汇流程的持续跟踪监测，确保金融服务的安全性和效率。

商业银行通过科技赋能，创新直联购付汇模式，旨在为跨境电商物流服务商提供更安全、便捷的金融服务。银行将信息采集、真实性审核、业务风控和抽查机制嵌入全链路业务风控中，实现自动化处理与人工处理相结合，持续完善风控措施，确保业务合规性。这一模式不仅拓展了银行服务范围，将参照“支付机构”的结算模式从货物贸易拓展到服务贸易，有效解决了跨境电商物流服务商在国际物流运输中的付汇难题，还提升了付汇的真实性审核和数据申报安全性。

相关建议

外贸新业态服务贸易的金融支持仍在探索之中，需要政策的鼓励和支持，以下为笔者的建议。

一是政策支持和创新激励。建议我国可推出更多政策支持外贸新业态下的服务贸易场景。目前，传统项下各地已开始试点以数字化技术（跨境金融服务平台）助力海运费支付便利化，而在外贸新业态场景下，2020年国家外汇局已允许境外费用轧差，从事跨境电子商务的企业可将出口货物在境外发生的仓储、物流、税收等费用与出口货款轧差结算。未来可针对更多场景推出更明确和细化的政策。

二是平台类企业的培育与支持。鼓励和支持更多的服务贸易平台类企业设立和发展，通过这些平台的数据验证和真实性确认，打通跨境电商物流费用结算等关键环节。这不仅能够提高结算效率，还能增强整个外贸新业态的透明度和信任度。

三是先行先试与经验分享。建议允许商业银行和支付机构参与到服务贸易支付结算的尝试中，通过先行先试的方式，积累经验并形成可复制推广的模式。同时，通过定期的交流和分享会，促进行业内的知识共享和技术交流，共同推动外贸新业态的创新和发展。

新业态市场变化快、场景新，未来商业银行将会持续在外贸新业态领域不断提高服务质效，始终秉持“以合规为基础、以市场为导向、以扶持中小企业，助力实体经济为目标”的经营理念，在各个场景下进行探索和创新。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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