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2023年对于保险科技行业来说无疑是艰难的一年。头部保险科技公司正在经历亏损、降薪、裁员、收缩战线，同时全球保险科技融资同比下降了43.7%，整体融资面仍然疲软。资本永远都在寻找最具投资价值的新风口，但是由于全球经济的持续不确定性和利率的不断上升，导致大额投资锐减。投资者更加谨慎，进行了更深入的尽职调查，遇冷和分化成为了保险科技融资的主旋律。

近日，专注于保险科技行业数字化的分析平台Arizent分别发布了2024年一月、二月、三月的全球保险科技融资报告，其中有一些令人印象深刻的融资案例。虽然整体融资数据低于预期,但不乏有初创公司在技术创新和业务模式上极具亮点，我们具体来看。

一、一季度融资笔数120起，种子轮初创公司占据半壁江山，巨额融资罕见挂零

Arizent重点关注的是保险科技中的财险、意外险、以及团险领域，我们分别从交易数量、融资轮次、大额融资三个方面分析。

部分保险科技公司融资案例

融资交易数量同比增长

从融资交易数量来看，一月融资事件约30起、二月融资事件约40起、三月融资事件约50起，一季度融资交易一共120起(私募股权注资等其他融资事件也包括在总数中)，如果按交易数量来看，相比于2023年一季度的106起，同比增长了13.2%。

早期融资占据半壁江山

从融资轮次来看，其中早期融资（包括天使轮和种子轮）占比约为47%，A轮融资占比约为9%，B轮融资占比约为14%，C轮融资占比约为4%，D轮融资占比约为4%，其他未披露的轮次约占22%。可以发现在一季度融资当中，初创公司占据了主导地位，且没有出现E轮和F轮融资。这也从侧面反映出来，目前资本对保险科技创新力量的认可和支持，像处于产品的开发阶段或处于尚未融资阶段，都是投资公司重点关注的对象。

大额融资罕见为零，创历史新低

从大额融资来看，虽然Arizent没有公开具体的融资规模，但是本季度罕见地没有出现大额融资轮，最大规模的交易是数据化保险定价平台hyperexponential的B轮融资，仅为7300万美元，创造了有史以来的最低水平。大额融资轮是指单轮融资超过1亿美元的交易，对整体融资情况有重要影响：大额融资交易越多，说明市场更加火热，资本越看好。大融资额的下降一方面与全球经济有关，另一方面和整体的融资环境有关，从侧面展现出了资本市场对保险科技领域的态度，投资者的出手更加谨慎，保存现金、保持效率、扩展跑道成为了投资者首先需要解决的事情。

二、投资变调下，发展潜力巨大的科技公司更受投资者青睐

虽然在一季度中没有出现大额融资轮，但仍然有一些保险科技公司值得我们长期的重点关注。这些保险科技公司发展潜力巨大，很有可能在未来改变保险科技行业格局。

1、Hyperexponential

融资轮次：B轮

融资规模：7300万美元

业务类型：保险定价

Hyperexponential致力于通过定价模型和风险定价方法来保护个人和企业免受气候变化、地缘政治动荡以及网络攻击等各种风险的影响，并帮助保险公司面对风险时做出正确决策。

具体来看，Hyperexponential主要通过灵活的模型开发、简化的承保工作流程和增强的定价决策智能，帮助保险公司转变定价和承保方式。不仅如此，Hyperexponential还能提高了整个定价生态系统的效率，通过嵌入业务规则和合规性控制，自动建立核保指导原则和权限，帮助客户将报价周转时间缩短多达50%。

值得一提的是，虽然Hyperexponential只是一个初创公司，公司员工仅有百人左右，但是却组建了业内领先的定价精算师团队，通过工具、框架和数据访问，精算师团队可以在极短的时间内创建和部署强大的定价模型，同时还能保证监管控制和无缝反馈循环，以实现与承保商更顺畅的合作。

2、DigitalOwl

融资轮次：B轮

融资规模：1200万美元

业务类型：生成式人工智能审查医疗记录平台

DigitalOwl是一家保险科技初创公司，主要专注于通过生成式人工智能帮助保险专业人员快速和准确的将复杂的医疗数据转化为可操作的见解。无论是核保流程、简化发行后审计、增强索赔处理，都能提供切实可行的见解，使病历审查无缝、高效且具有变革性，比传统的人工审查方法更快、更准确地审查记录。

DigitalOwl相比于其他平台，最大的优势就是快速和精准。首先，DigitalOwl通过先进的人工智能和生成文本技术，自动化进行医疗数据点的集中汇总，在几个小时后内将复杂的医疗记录转换为用户友好、有意义的摘要，大大节约了时间。其次，DigitalOwl技术解决方案能够极其精确地提取超过17000个医疗数据点，包括所有类型的癌症、心脏病、事故、整形外科手术、糖尿病、关节炎、高血压、脑损伤等等。

3、Coterie Insurance

融资轮次：未透露

融资规模：2700万美元

业务类型：简化小型企业保险的购买和销售

Coterie成立于2018年，通过采用数据和技术来改变小企业保险，使保险代理人和经纪人以及投保人受益，让并代理商、经纪人和合作伙伴能够比以往更快、更轻松地报价和发布保单。

我们具体来看，对于代理商和经纪人来说，Coterie为其提供在线报价和绑定小型、启动、预收入和家庭商业保险保单，整个流程只需几分钟，快速帮助代理人和商业保险经纪人确认业务细节、报价，然后以数字方式绑定小型商业保险。

对于数字合作伙伴来说，Coterie简单且高度可定制的API可以集成到企业已经使用的平台和流程中。

对于小型企业客户来说，Coterie业务覆盖全美40个州，为小型企业提供标准的一年期保单，可以同时保护小企业主的企业和财产。

值得一提的是，成立短短几年，Coterie能够快速获得资本的认可最主要的原因之一就是重新思考小型企业保险的销售方式，代理人和企业保险经纪人现在可以向只有姓名和地址的客户提供可绑定的报价，从而实现利润最大化，并能够用更多时间与客户建立更有针对性的关系，这种业务模式目前来看颇具创新。

4、DigsFact

融资轮次：种子轮

融资规模：100万美元

业务类型：财险理赔远程评估和AI损害预防

DigsFact是一家总部位于芝加哥的保险科技初创公司，专注于使用基于计算机视觉(CV)和增强现实（AR)的住宅和商业地产专利申请技术，实现捕捉空间数据过程的自动化，从而实时远程评估财产索赔、维修和翻新项目。

更好的客户体验、更高的生产率、更低的成本是DigsFact产品的三大优势，也是DigsFact能获得投资的关键。客户只需要测量橱柜、墙壁、地板、门、窗户等地方，在DigsFact的门户网站上传照片和草图，通过线上的方式与承包商与房主进行视频通话，进行实时分析房产草图。而DigsFact起到了客户和保险公司之间桥梁的作用，帮助保险公司为客户提供财产索赔或维修/改造项目的估价。

而根据DigsFact的官网数据透露，使用DigsFact渠道的客户，估计每项索赔或维修/翻新项目的平均费用350美元左右，估计的平均时间约为一周左右，低成本和高效率赢得了客户的青睐。

三、在机遇和挑战的交汇点上，保险科技将何去何从？

纵观保险科技近几年的发展历程，从2021年的融资规模和融资交易数达到巅峰，再到2022年和2023年的大幅下滑，我们可以明显发现保险科技融资已经从资本热捧逐渐回归到理性，而按照2024年一季度的保险科技融资状况来看，在整个2024年里保险科技融资规模和融资交易数量还会进一步下降。

从目前来看，保险科技已经站在了机遇和挑战的交汇点上。一方面高利率对风险融资模式构成了重大障碍，保险科技的投资领域资金规模可能会进一步缩水。而另一方面，我们也看到了在2023年里，AI和大语言模型等技术迎来了爆发，以及愈发频发的自然灾害和气候变化，都会刺激保险科技公司的创新，特别是在保险领域大模型和改善灾难事件的承保、理赔处理这两个领域上。

所以我们预计在2024年，首先初创保险科技公司将会持续扮演融资的主要角色，网络安全、巨灾模型、健康服务风险管理这几个领域的融资将会较为活跃。其次，投资者在与这些初创公司的合作中将更具战略性和选择性，不追求过度融资和盲目扩张，将会更加关注成熟产品与创新的业务模式。

最后，总体而言，保险科技行业很可能面临较长一段增长放缓和估值下降的时期，且思维模式将逐步由以增长为导向转变为储存现金和实现盈利。但往往下蹲是为了更好的蓄力，我们也不必纠结保险科技什么时候才能触底反弹，回归理性之后，保险科技公司们也该把更多的心思放在产品、技术、服务的突破创新上。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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