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根据《经济学人影响力》的研究，银行家认为，人工智能等新技术将对未来五年人们的银行业务方式产生巨大影响。随着消费者越来越多地接受来自更广泛的非传统参与者的嵌入式银行解决方案，银行必须更加关注客户体验，以实现差异化产品。银行机构必须快速了解数字生态系统是什么，以及它将如何改变消费者未来的银行业务方式。

《经济学人影响力》的这项研究强调了来自金融科技公司和苹果、亚马逊、Shopify和Uber等大型科技公司对传统金融提供商的日益增长的威胁。挑战者正将金融服务融入到与消费者的互动中。这包括支付、贷款甚至存款服务，所有这些通常都是通过合作伙伴实现的。

《经济学人影响力》报告基于对300名高管的调查以及专家访谈。

如图所示，40%的受访者认为谷歌、亚马逊和Facebook等电子商务颠覆者是未来五年最大的竞争对手，而2020年这一比例仅为34%。

银行家必须迅速认识到与现有客户完全脱节的危险。

银行必须迅速发展成为真正的数字生态系统

为了应对这种竞争威胁，《经济学人》报告建议银行机构必须重新思考其现有的业务模式，并找出如何参与数字生态系统。这意味着不仅仅是一家“银行”，而是将银行业务和其他职能相结合，这些职能本质上相互重叠，以获得更好的功能。

通过这种方法，银行机构越来越多地与其他类型的公司合作，共同创建和分销产品和服务。在调查中，38%的高管表示，他们预计其组织的业务模式将在两年内转变为数字生态系统的一种形式。另外25%的高管认为，他们的组织将开始提供自有和第三方的金融和非金融产品。

新技术推动变革

63%的受访者表示，新兴技术预计将在未来继续成为银行变革的前沿，超越消费者行为、法规甚至竞争格局的变化。特别是，生成式人工智能（例如ChatGPT）预计将成为主导力量，75%的受访金融机构高管预计它将对银行和金融服务产生重大影响。

个性化、数字营销、客户服务、欺诈检测和其他后台优化解决方案等领域有望从生成人工智能的自然语言功能中获得重大好处。为了利用生成式人工智能、区块链和量子计算等其他前沿技术，银行将加强与金融科技公司和第三方解决方案提供商的合作，以便低风险地获取前沿技术专业知识。

44%的受访者认为银行将收购金融科技公司的多数股权

自2021年进行的上一次调查以来，加深与金融科技公司的合作已成为银行更为重要的创新战略。现在，越来越多的银行高管将投资金融科技初创企业以及参与金融科技和其他技术提供商的沙盒测试新主张作为其首要创新战略。

迁移至云端

《经济学人影响力》调查发现，银行工作负载向公共云和混合云平台的转移正在加速。超过一半（51%）的受访者同意，五年内，随着公共云占据主导地位，银行将不再拥有任何私有数据中心。

银行不再依赖单一提供商，而是采取使用两到三个领先云平台的策略。合规性、安全性和弹性要求使得多云采用至关重要。

这一转变是由几个关键因素推动的：

• 不断增长的数据和分析需求。
• 更快的创新周期。
• 增强可持续性。
• 降低成本。

为了保持竞争力，现有银行必须利用领先云提供商带来的敏捷性、创新性、可持续性和客户体验收益。将核心系统和数据能力迁移到云端已成为当务之急。

成功的建议

报告对如何在数字生态系统的中心蓬勃发展提供了蓝图：

• 通过允许第三方产品与自有产品的简单集成，成为满足金融和非金融需求的无摩擦一站式商店。此外，利用应用程序编程接口（API）开发开放式架构。
• 提高数据内部掌握程度，通过嵌入客户的日常生活来提供超个性化体验并提高参与度。利用人工智能驱动的见解来了解用户的需求并提供反映这些需求的建议。
• 与金融科技公司和第三方解决方案提供商建立密切的合作关系，以快速实施银行业的前沿创新，包括人工智能、云功能、区块链和量子计算。
• 通过绿色贷款等客户服务和公共云迁移等运营来致力于可持续发展。随着利益相关者压力的增加，将ESG嵌入现有和新的解决方案中。

尽管存在巨大的挑战，但银行可以在数字化颠覆的情况下保留甚至建立核心关系和基于信任的忠诚度。通过专注于向具有集成自有和第三方解决方案的广泛生态系统的平台模式过渡，银行可以再次成为服务消费者全方位金融和非金融需求的主要枢纽。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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