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想象一下，如果有一天，你所在国家的贫困人口也开始使用手机支付，你是否会感到很奇怪？答案当然是肯定的。这意味着，比起城市里那些更愿意使用信用卡支付的人来说，这些贫困人口反而在移动支付上先人一步。

此情此景暗示两种情况：a）你正在白日做梦  b）M-Pesa业务已经拓展到你的国家。

在肯尼亚，大多数人生活在农村地区，三分之二的人口（1700万人）使用手机支付或者转账。业界领先的移动支付服务商M-Pesa，正是准备在这种银行业无法生存的恶劣环境中一展宏图。

其控股公司沃达丰今年将罗马尼亚作为M-Pesa在欧洲推广的首站，并评估具备“类似金融基础结构”的相关国家，确定下一个中欧和东欧市场。

哪些国家会成为沃达丰的下一个目标市场？下面，我总结了五点M-Pesa在其他欧洲国家成功的条件：

关键因素是不使用银行业务的人数。这个比例越高越好。这就是为何M-Pesa在肯尼亚大获成功后，能够迅速进入坦桑尼亚（只有17%的人口有银行账户）、印度（35%）、罗马尼亚（45%）这样的市场。不使用银行业务有很多原因，比如，不相信银行，使用影子金融机构，收入太少不足以支付银行费用，或者不愿意填写一些银行账号的内容等等。Mastercard说，在西欧，将近9300万消费者不使用银行业务。M-Pesa在西欧的潜力无穷。

手机普及率高。我的意思不是智能手机的普及率，而是任何手机。 M-Pesa的优势在于其简单性。肯尼亚人的手机不需要花哨的功能，便可以轻松地转账。他们只需要一部手机（即使是老古董诺基亚3310也可以）和Safaricom公司（沃达丰在肯尼亚的MNO）发行的SIM卡。你不必下载移动应用程序。该系统以非结构化补充业务数据的代码为基础，因此它可以应用于每个能发短信的手机。

偏远地区面积广阔。M-Pesa对于用户的主要价值在于，能够使他们轻而易举得远程转账。M-Pesa服务对于住在偏远地区的人来说非常必要，因为在偏远地区，汇款的唯一方式可能就是当地公共汽车。无疑，M-Pesa是一个更安全、更快速的方法。远离家乡工作的人们用该服务给家里寄钱，购买服务(比如打车，出租车司机不需要终端设备，因为他的手机可以收到钱），或者支付账单。

如果用户不能轻易取钱或者存钱，M-Pesa将一无是处。M-Pesa大获成功的其它因素还有代理网点遍布全国，可以替代ATM机和现金存款机。肯尼亚有4,000多个代理网点，大部分都在路边的商店。

最后一点，我想补充一下，由于缺乏竞争者，M-Pesa在一些国家非常成功。我并没有说M-Pesa是必不可少的。但是，在已经有其它移动支付手段的非洲国家，M-Pesa并没有很成功。

沃达丰在阿尔巴尼亚、捷克共和国和匈牙利这些条件合适的国家运营。原苏联国家有类似的金融结构。也许这些国家中的乡村将会成为移动支付的摇篮。

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