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2023年3月22日，美国财政部金融研究办公室（Office of Financial Research）发布《数字货币与银行业稳定》（Digital Currency and Banking-Sector Stability）的专题报告。报告指出，数字货币提供了一种与银行存款竞争的潜在流动性形式。研究人员将数字货币引入一个包含金融部门的宏观模型，在该模型中，金融摩擦会产生内生的系统风险和不稳定性。在该模型中，数字货币完全融入了金融体系，并压低了银行存款利差，尤其是在危机期间，这限制了银行在亏损后进行资本重组的能力。随着数字货币的引入，银行业陷入危机状态的可能性会显著增加。尽管银行部门稳定性受到影响，但家庭福利可以显著改善。金融摩擦可能会限制数字货币的潜在好处。"

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