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银保监会日前向业内下发了《关于进一步做好涉刑案件自查发现认定、行政处罚及内部问责的通知》（以下简称“通知”）。

什么是自查发现案件？《通知》指出，除根据《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》(银保监发〔2020〕20号)确定的自查发现案件外，各级纪检监察机关派驻银行保险机构的纪检监察机构(以下简称派驻机构)及其驻在单位的下级单位纪检机构查办的案件，派驻机构出具自查发现认定意见并经监管部门审定，可认定为自查发现案件。

监管部门在对自查发现案件涉及的违法违规行为进行调查时，《通知》对涉及不同情形的案件规定了不同的应对方式。

第一，监管部门在对自查发现案件涉及的违法违规行为进行调查时，有下列情形之一的，可对涉案机构不予处罚:

违法行为轻微并及时改正，没有造成危害后果的；案件涉及的职务犯罪行为与金融监管部门批准的经营业务范围无关，且未引发业务风险的。

第二，监管部门在对自查发现案件涉及的违法违规行为进行调查时，应对自查发现情节予以考量，有下列情形之一的，依据相关裁量原则，可对涉案机构和案件责任人员从轻、减轻处罚:

主动消除或者减轻违法行为危害后果的；受他人胁迫或者诱骗实施违法行为的；主动供述行政机关尚未掌握的违法行为的；配合行政机关查处违法行为有立功表现的；其他依法从轻或者减轻行政处罚的情形。

第三，对属于自查发现但性质恶劣、涉案金额巨大、引发重大业务风险或社会不良影响的重大案件，监管部门要依法从严处罚。

第四，在坚持从严问责的原则下，对主动作为、发现案件的案件责任人员，银行保险机构可结合实际依规给予区别对待，适当减轻内部问责:

自查发现案件，问责措施可下调一级(档)；自查发现案件，且挽回损失金额占全部涉案金额 50%(含)以上的，问责措施可下调二级(档)；自查发现案件，无损失或挽回全部损失的，问责措施可下调三级(档)，并可降低一个机构层级进行责任认定。

《通知》指出，各银行保险机构要建立科学合理的内部绩效考核标准，提高各方主动暴露和查办案件的积极性。

《通知》还指出，各级监管部门在采取监管措施和进行监管评估中，对自查发现案件要区别对待，鼓励各银行保险机构主动作为，深挖案件，堵塞漏洞，防范化解案件风险。对提供虚假材料或者隐瞒重要事实、违规认定自查发现案件的机构及人员，各级监管部门要从严查处。

2020年6月，银保监会曾下发《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，对银行保险机构涉刑案件的定义、分类、信息报送、案件处置、监督管理等方面进行了明确。

招联首席研究员董希淼对财联社记者表示，《通知》主要是鼓励银行保险机构主动自查，发现案件，堵上漏洞，在符合法律情况下，对自查发现案件责任认定上和处罚上可以减轻。“防范化解金融风险，金融机构主体责任是很重要的，其实不是放松标准，而是鼓励机构自查自纠，强化金融机构的主体责任。”

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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