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文/赵桐浦 王言

“由于新兴风险正在不断增加，自然灾害对企业供应链和资产负债表的影响也越来越大，企业保险市场正在经历重大的转变。

我们的目标是成为为保险代理人、企业和公共机构应对不断变化的风险敞口提供革命性解决方案的全球领导者。在合作伙伴的支持下，我们将继续开发和部署那些完全由技术驱动、更简单、更透明、发生损失时赔付速度更快、更适应企业和政府所面临风险的新一代保险产品。”

——Tanguy Touffut，Descartes Underwriting联合创始人兼首席执行官

为增强企业和公众抵御自然灾害和气候风险的能力，Descartes Underwriting提供可用于应对气候变化的参数化保险。过去几年来，世界各地经历了许多破坏性极强、代价极高的气候灾害。2020年，气候灾害在全球造成的损失共计总额为2680亿美元，而在2021年，这一数字则飙升到3430亿美元。然而事实上，仅有20-30%的自然灾害损失受到保险公司的保护。这提醒我们，在面对可能到来的气候变化时，人类与其经济社会是多么脆弱。同时，日益扩大的气候保障缺口充分说明了传统保险项目在预测风险和帮助企业及政府客户应对气候波动方面的不足。

Descartes Underwriting坚信，面对气候变化带来的挑战，传统的保险模式需要变革。在全球范围内，随着气候变化波动幅度剧烈而导致经济损失加剧，Descartes日益发展的保险产品，正在通过逐渐涵盖所有自然灾害和新兴风险敞口的途径改变保险业。Descartes的参数化保险利用新的数据源与人工智能技术相结合，在不断变化的风险格局中挑战传统保险的经营模式。

在规定的预算范围内，Descartes提供创新的参数化保险产品替代传统保险产品方案，为所有气候风险提供保护。和依赖冗长的损失调整程序的传统保险不同的是，当发生按指定参数衡量的预定事件，如洪水、飓风和地震等时，Descartes的参数化保险则立刻完成赔付。Descartes与他们的代理人和客户充分沟通，以商讨并制定与这些预定事件相应的保险保障范围。

全球化的团队带来保险业的变革

Descartes Underwriting由经验丰富的保险公司和气候科学家团队创立。他们认为，新兴技术可以彻底改变保险业，以满足企业应对气候变化的需求。联合创始人Tanguy Touffut，Kevin Dedieu和Sébastien Piguet建立了一个多学科、国际化的多元团队，选择了包括气象学、物理学、应用数学领域的博士、雷达应用专家以及保险行业的顶级承销商，以推动公司走向成功。Descartes的创新优势在于其数据科学团队和技术团队整合新数据资源的能力。他们应用物联网（IoT）、卫星图像技术、固定传感器、雷达和第三方数据及专有算法来完善公司的风险管理能力。

在2022年初，Descartes完成了141.5亿美元的B轮融资，在成为全世界企业气候保险类别领头羊的道路越走越远。Descartes的团队总部位于法国巴黎，在新加坡、悉尼、纽约、丹佛、亚特兰大、伦敦和马德里的国际办事处开展业务。横跨六大洲的Descartes参数化保险产品，制定了用于保护包括许多财富500强企业在内的200余家企业客户的保单。保单每笔最高能够承保200亿美元。这些定制化的保险产品为Descartes的业务持续开展提供了良好的基础。

致力于环境与社会发展的商业目标

Descartes致力于通过其业务运营创造良好的环境和社会影响。该公司的承保规定要求禁止与活跃在如石油、天然气、煤炭和矿产领域原材料开采的客户接触。此外，Descartes还为可再生能源领域提供了一系列专属参数化保险产品。比如，风电厂面临着无风、微风或极端天气而导致启动延迟的情况，Descartes可以承保延迟启动的风险。一般来说，类似风电厂这类的基础设施项目启动都需要复杂的金融投资，而Descartes通过为这些风险提供参数化保险产品，能够更好地促进达成项目所需的投资目标。

此外，Descartes在气候灾害发生后赔付的速度很快，能够帮助那些受影响最严重的脆弱社区迅速恢复，为恢复工作提供支持。比如，在2022年初，Descarte通过African Risk Capacity Group向经受热带气旋Batsirai过境的马达加斯加政府支付了1070万美元，改善了当地灾后的混乱情况。Descartes也持续致力于在每笔交易中成为所有代理人和客户的可靠合作伙伴。

Descartes参数化保险的运行过程

图2 Descartes是如何运行的

1.根据预先设定的参数和赔偿要求设计定制保险。

2.监控预定参数相对于预先确定的风险框架如何发生变化。

3.赔付机制一经触发，通常会在几天内通知客户并给予赔偿。

（本文根据2022Q2 GALLAGHER RE GLOBAL INSURTECH REPORT编译）

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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