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2013年，互联网金融来势汹汹，几乎在一夜间给了传统银行闷头一棍。从余额宝的横空出世， 到各种宝、各种理财产品陆续闯入人们的视野，一众互联网企业争先开启了金融领域的圈地运动。8%、10%的年化收益率曾让我等众屌丝喜大普奔，但随着这一场飓风愈刮愈猛，人们也逐渐开始担忧暗流涌动的风险终将暴露。明年的互联网金融会呈现何等景象，我们不妨一同前来大胆猜测。

猜想一：保本保息会被叫停？

10月，百度与华夏基金携手推出面向互联网用户的百发理财计划，其中年收益率高达8%保本保收益承诺亮瞎众人眼，上线首日便销售超10亿元。12月25日，网易也不甘示弱地推出理财产品 “添金计划”，除了汇添富现金宝货币基金高达6.42%的年化收益率外，网易还自掏腰包给予 用户5%收益率的红包补贴，导致5亿额度很快就被抢完。

这种近似于砸钱圈客户的做法开始在互联网企业中兴起，反正钱多不怕烧，先把客户源占上再说。与规规矩矩的传统金融相比，互联网金融多了一丝“小聪明”，宣传用语中的“零风险、 收益有保证”等内容开始和监管红线打起了擦边球，甚至有的已经涉嫌跨线违规。

根据《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保 险和基金份额等方式销售基金，而财大气粗的互联网却用烂各种补贴招数来吸人眼球。在银监 会明令禁止金融理财产品承诺收益的情况下，互联网金融理财产品的宣传却未显出一丝避讳。

目前，由于监管层并未对互联网机构出台明确的规定予以限制，令互联网土豪们侥幸躲过一劫 。但这种情况不会持续太久，随着证监会“全面监管时代”的到来，吆喝过度的互联网企业都 将在来年面临着被严查的命运。

猜想二：货币基金会出现危机？

在目前的互联网金融运作模式中，多款理财产品均与货币基金挂钩，低风险、低门槛、变现能 力强的货币基金在今年跟随互联网金融一并走红。以余额宝为例，通过与天弘增利货币基金进 行合作，半个月内就问鼎“最畅销的理财产品”的宝座，截止11月中旬，余额宝的募资规模已 破1000亿元。这也使原本名不见经传的天弘基金，一举超过了去年用户数前十名货币基金的总 和。

然而，值得注意的是，货币基金只是风险相对较低的投资标的，但绝不意味着毫无风险。从货 币基金的历史来看，鹏华货币基金由就曾在2005年出现过亏损；2006年，泰达荷银货币基金和 易方达货币基金也曾相继出现过负收益；而从国外来看，2008年金融危机时，美国历史上最悠 久的货币市场基金主要储备基金也曾跌破1美元面值。由此可见，货币基金也有亏损的可能。

2012年，两基金公司因到期票据未按时到账遭遇监管层点名提示风险，而个别基金经理提前设 置了一笔操作指令又引发了货币基金暂时的流动性问题。事实上，伴随着货币基金吸金规模的 迅速扩大，如果投资者出现集中赎回的情况，货币基金的流动性风险将暴露无遗。

特别是在电子商务高速发展的今天，一些互联网公司将货币基金理财与即时支付相挂钩，如一 旦遇到类似淘宝双十一的促销活动，巨额资金将有可能被集中赎回，那么基金净值跌破面值也 不是没有可能。

猜想三：几大门户网站中会有一位退出？

在互联网金融暴走的这一年里，各大门户网站都按耐不住想要分得一杯羹，阿里巴巴余额宝、 百度百发、搜狐抢钱节、网易理财、新浪支付、腾讯微信理财等纷纷出现在大众视野内。门户 网站利用前期的用户粘性为互联网金融业务铺路，既赚足了眼球，又抢到了银子，顺带提升了 一下口碑，光是用户优势这一点就足以让传统金融业眼红到爆。

但在全网皆金融的冲击之下，能否利用原有门户实现金融产品的完美对接，完成转型却是个大 难题。白炽化的竞争最终会转向差异化发展，绝不是谁肯花大钱把收益率砸到最高才能圈住用 户。

从全网一窝蜂地去做微博，到争先恐后的推出微信类的社交工具，事实证明并不是所有的门户 网站都能在铺天盖地的同业竞争中站住阵脚。或许在明年，我们就能看到某大门户站默默含泪 退出，因为互联网金融不是你想玩，就能玩得起。

猜想四：支付宝和微信将产生最激烈的冲突？

支付宝和微信，一个风光无限地开创了互联网金融元年，一个拥有规模最大的用户数量和忠诚度。势均力敌的二马会不会在2014年迎来最激烈的战斗，很多人都在拭目以待。

在第三方支付的时代，支付宝一直将财付通视作竞争对手，但那时支付宝遥遥领先，财付通并未构成太大的威胁。而后随着微信的崛起，每天新增10万用户的速度和便捷的小微支付功能让 支付宝目瞪口呆，尽管支付宝拥有1亿用户，但打开频次却远不及微信支付。

在移动支付的年代，除了在用户数上的竞争，二者的商业版图也越画越大。目前的支付宝与微信已处在剑拔弩张的阶段，而2014年这一问题将变得更加严重，双方很可能会爆发最激烈的冲 突。

猜想五：互联网金融将恶化就业形势？

2013年可以被称作互联网金融元年，随着互联网势力的崛起，电子商务出现狂飙式发展，这就令零售百货、出版传媒等传统行业受到了颠覆性的影响，有的行业甚至面临退出历史舞台的境况。互联网所带来的摧拉枯朽之势，让身处夕阳产业的企业丧失招架之力，员工们甚至要直面失业的威胁。

2014年，这一形势将更加严峻。

在互联网技术的高速发展中，越来越多的劳动力被高效的产出效率所代替（这也是美国面临的 现状）。人们沉浸于网络时代的购物方式与支付手段，加上经济形势的持续低迷，传统零售业 与传统金融业销售遇冷，为了降低成本，很多行业的雇主都打起了“降薪裁员牌”。年关之际 ，各行各业的人都开始担心起自己的饭碗问题：一旦失业，快速飙升的物价和生活成本都将成 为悬于头上的达摩克利斯之剑，居民安全感指数将直线下降。

猜想六：首富王健林也会加入互联网金融？

12月初，根据彭博亿万富翁指数数据，百度董事长兼CEO李彦宏首次超过大连万达董事长王健林，成为中国内地新首富。

那么野心勃勃、想把万达做成世界第一的王健林会自甘寂寞吗？

实际上，王健林早就有进军金融的想法，“万达涉足金融这个方向是一定的，但是我不希望在 什么都不清楚的情况下，贸然迈出这一步。等细则出台之后，我收购一个地方银行，不是更好 吗？”这便是王健林的金融野心。

不仅如此，王健林还承认未来互联网金融的巨大作用，认为其一定会对传统经济造成巨大冲击 。在王健林眼中，互联网金融的大战还未拉开序幕。这位手握大量现金的房地产“大土豪”， 明年会在金融战中依靠并购横空出世，也未可知。

猜想七：移动互联网金融将成下一个爆发点？

2013年8月，华夏基金与微信联姻，4亿微信用户足不出户就能通过“微理财”实现基金买卖， 现金存取等功能，简单又便捷，这就意味着基金公司和互联网大佬合力推动了理财服务从传统 渠道向移动互联网金融的转移。

而在明年，这一趋势将呈现常态化。移动支付作为互联网领域和金融领域的革命性创新，在促 进电子商务及零售市场的发展、满足消费者多样化支付需求方面方面正发挥着越来越重要的作 用。没有人愿意天天杵在电脑前，未来金融最高效的方式是在不同的场景会产生不同的金融服 务要求，而只有移动互联网才能满足这一点。从这个角度来看，互联网金融的下一个爆发点绝 对在移动领域，明年的移动互联网金融势必会呈现爆发性增长。

猜想八：步团购后尘 互联网金融明年会不会死掉一片？

互联网公司一窝蜂的涌向金融领域，让人想起2010年和2011年的团购热潮，从"百团大战"发展 到"千团大战"，团购网站用了一年多时间，随后，在恶性竞争和行业洗牌之下，弊病逐一暴露 ，数据显示，截至2013年上半年，全国团购网站累计共6218家，其中累计关闭4670家，“死亡 率”高达75%。

互联网金融能否会步团购的后尘，这个谜题很可能会在2014年揭晓。

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