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案例名称

江苏银行苏银金管家

案例简介

江苏银行“苏银金管家”系列服务方案，是江苏银行关注企业线上化经营生产过程中遇到的困难，助力实体经济数字化转型的具体行动。江苏银行从金融出发、但不止于金融，一切以为客户创造更大价值为初心本源。践行“产业为本、金融为器”，深度融入企业生产经营、运营管理场景，为客户提供一站式服务。“苏银金管家” 主要包括财资管家、薪税管家、票据管家、外汇管家、政务管家、财务管家六大综合方案。为客户产供销、人财物、金融需求提供全行业领先的数字化、场景化、综合化管家服务，帮助企业在财务和生产经营环节实现降本增效。

创新技术/模式应用

以往企业在财务运营管理上存在“多银行、多账户、多入口”管理难点，公司财务层面呈现资金效率低、财务收益低、管控难度高、融资成本高的“两低两高”特征。江苏银行通过线上服务渠道为企业打造综合管理服务方案：一站式服务平台，打通多银行本外币账户，简化繁琐的多资金账户操作性工作；赋能企业计息工具，实现企业内部成员计息，打造集签发、融资于一体的票据管理平台，加速企业票据处置速度；完善的全球现金管理体系，实现企业跨境融资，优化企业整体融资成本；提供资产池和跨境投资的专业化管家服务，帮助企业提高本外币资金使用效率；利用多级授权管理体系和账户资金额度控制机制，降低企业经营风险；引入多维度的数据报表透视和预警机制，为企业战略实施和制定提供数据抓手。

同时，针对中小企业科技能力薄弱，很多线上化转型工作依赖采购外部软件服务，导致企业费用支出增加的问题。江苏银行依托数字驱动，突破传统金融服务领域，把服务窗口延伸至非金融经营管理领域：数字人事管理平台，内嵌组织管理、考勤管理、薪酬计算、报销管理、员工社保、报税管理等模块，助力企业轻松管理人、薪、事；智能财务管理平台，满足企业日常记账、凭证管理、报表对账、财务核算等需求，协助企业记好账、做好账。

在特定场景服务方面，江苏银行“通过金融科技赋能，注入开放银行理念“，为客户定制数字化场景产品。工程建设领域会存在农民工工资核算和支付不透明的现象，工资纠纷时有发生。江苏银行为相关政府部门和施工企业提供农民工工资专户管理和代发功能，实现账户、人员、资金等信息与政府实名制平台的实时共享，同时助力农民工工资代发线上化，提高了施工企业发放效率，为政府部门监督管理提供了有力支撑，让农民工工资核算及发放有迹可循、有据可依。传统模式上，科技型项目承担企业都是通过线下方式报送年度执行和经费使用情况，主管部门无法对企业是否依法依规使用省拨经费进行实时监控，且对于项目实施过程中预算科目调整、企业自有资金支付、项目验收等缺乏线上化管理的手段。江苏银行运用金融科技手段，量身打造了集专项资金管理和业务管理于一体的监管系统，确保经费专款专用，同时节约与企业线下交互的成本，进一步规范和加强省科技成果转化专项资金项目管理。

项目建设中使用分布式的系统设计策略，涉及部署、缓存、监控和统一流水方案等。通过分布式部署实现多机集群一键部署和版本回滚、操作日志追踪和应用参数配置化。高速集群的缓存服务支持故障转移、应用绑定和自研命令控制台。独立监控服务能够对服务器CPU、内存、网络IO等指标和微服务状态实现监控，并可动态调整阈值触发告警，进而触发短信或电话通知。分布式统一流水贯穿交易的整个生命周期，方便定位与追溯。项目使用基于redis的分布式事务，保障微服务的数据一致性和原子性，并在此基础上实现了支持滚动升级的灰度发布、异常交易查证回调、定时任务执行监控等功能。安全方面支持SSL、STL、国密算法，提供业务数据的加密和安全的接口服务。支持菜单绑定工作流，多节点复核流程，保证工作流的多样化。

一方面，建立新一代OCR图像训练平台，初始化各类工业OCR模型，通过平台及初始化模型的建立，可在该领域中实现人工智能能力的全自主可控，并可实现行内单据、凭证的全面自动识别，达到业界领先。通过OCR平台，实现行内各类图像的自动录入、检测、验伪工作，覆盖各类对公、对私、运营等场景。另一方面，全面升级现有客服，提升视频客服能力，利用视频技术打造空中银行，随时随地与客户通过视频连接，实现面见客户的高维客服能力。建设机器人外呼中心，升级智能客服能力，打造我行数字员工形象和我行特有的机器人合成声音，推动拟人化机器人服务，提升客户体验。

项目效果评估

”苏银金管家“以客户为中心，服务为导向，结合金融科技，凭借丰富的系统平台功能与杰出的系统运维保障能力，上线半年以来，已累计为近8000户对公客户提供了不同场景下的优质服务；在财资管理场景下，为客户提供本他行与境内外账户、资金一站式全面管理，为1100余个集团企业提供优质的账户与资金管理方案。在人力场景下，助力1400余户企业轻松管理人、薪、事的数字化平台，打通了企业人事、考勤、薪酬、报销、以及社保、税务、银行等系统数据，帮助企业运营管理高效协同，实现降本增效。在票据结算场景下，累计为5200余户企业提供票据池服务，为企业流动性需求提供了有力支持。政务管理场景下，科技成果转化资金管理平台得到当地科技局的充分认可，成为科技局唯一合作银行；住房租赁资金监管平台通过当地房产局及主管部门共同评议，成功获得住房租赁资金监管业务合作银行资质；外汇结算融资场景下重点对代客交易和贸易融资功能进行改造升级，帮助企业轻松实现汇率避险和资金融通，将单笔融资流程缩短至1分钟线上放款，为外贸企业提供了便利。财务记账场景下为企业提供财税SaaS云服务，满足企业随时随地记账核算、银企对账、发票管理、税法查询等需求，解决老板查账不便、会计记账不准等困难，助力企业降本增效、实现数字化转型。据统计，苏银金管家发布以来，整个平台系统交易量已超5000亿元，获得了客户的一致好评。

项目牵头人

林凌，交易银行部总经理

项目团队成员

林凌、梁斌、李彦、庄伟伟、顾秋银、谢静、陈杰、何恋、张洪成、陈超、刘念、王衍、陈康、刘佳乐、邹泽宇、胡小奇、徐轶、吕新培、钱思贝、毛一鸣、马梦圆、李梦洁

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