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案例名称

智慧APP6.0

案例简介

智慧APP6.0是商行联盟为区域性银行数字化转型打造的数字化、智能化、生态化、场景化的线上综合服务平台。智慧APP6.0遵从“开放、场景、智能、生态、安全、易用、个性、敏捷”的先进理念，以“极致的用户体验”为中心，全面应用大数据、人工智能、生物识别等金融科技，结合银行核心业务场景，为用户提供智能客服、智能搜索、智能语音、智能风控、智能提醒、智能推荐等全方位智能化服务。

创新技术/模式应用

一、整体架构

智慧APP6.0采用微服务、分布式技术架构，重构了整体电子银行架构，建立了一套基于互联网金融的业务架构、业务规范、业务流程、风险控制、客户体验、运维支撑、运行监控、产品发布等全方位的业务运行体系，建立了数据分析、数字化运营、智能化营销等综合服务能力。

图1智慧APP6.0技术架构全景图（分布式架构）

二、功能应用

智慧APP6.0作为渠道科技应用，不仅继承优化手机银行基础体系功能，而且引入智能化、升级视觉体验、精细化运营等关键方面，建立了“渠道、产品、营销、用户画像、智能风控、用户行为、智能客服”等为一体的综合服务体系，最终实现获客、活客、留客、变现、反馈的生态闭环。

在基础体系搭建方面，打造开放的用户体系，重构认证体系、限额体系、账户体系、支付体系，提升平台基础能力。

在引入智能化方面，打造智能客服、智能语音、智能搜索、智能风控、智能财富管理、智能推荐等便捷服务，与登录、支付、转账、理财等核心业务结合，实现千人千面；

在功能整合丰富方面，新增财富总览、账单收支、网点服务、视频专区、亲情圈、消息中心等，并与远程银行打通，实现服务无缝连接；

在精细化运营方面，引入用户行为，并与用户画像结合，打造全新的运营管理平台，支持客户管理、业务管理、内容管理的灵活化配置，同时引入实时数据大屏，方便行里实时监控关键运营指标；

在产品配置管理方面，打造配置、管理、销售三位一体的产品销售中心，实现产品的集中包装配置、集中上下架管理，为各中心和渠道销售提供统一的产品服务支撑；

在营销管理方面，通过建设数字化营销平台，实现从业务诊断、活动策划、活动配置、权益配置、活动投放、活动效果分析的营销活动闭环。通过建设金融小店、引入合伙人等模式，为一线人员提供“即用即配”的线上工作室，丰富营销工具。

图2.APP6.0个性化界面(百行百面，千人千面)                 智慧APP6.0简爱版

图3.智慧APP6.0运营平台--实时数据大屏

项目效果评估

在过去1年，智慧APP6.0已在7家城商行及村镇银行运行，从运行效果来看，智慧APP6.0上线后，解决了城商行及村镇银行在运营手机银行APP的过程中，高频生活场景缺失，客户黏度和活跃度低，缺失用于精细化管理、运营决策分析的有效手段等痛点，成为金融科技前端主要输出产品。

智慧APP6.0尝试大数据和智能化金融科技技术的商用化场景落地，结合城商行关键业务需求及自身区域性经营优势，围绕基于互联网渠道金融服务综合发展趋势，帮助城商行解决了互联网的数字化运营、数字化营销、财富管理、生态场景建设等关键领域金融科技支撑，助力城商行培养数据能力、科技能力，重塑具有自身区域特色的数字化核心竞争力，打造数字化互联网精品、特色区域银行。上线智慧APP6.0的城商行平均月活用户近25万，占手机银行用户总数的约23%，手机银行零售用户占比约28.85%。与山东省内城商行相比，个人电子银行用户总数、用户满意度等排名较上线前均有提升。

其中，A银行上线后第1个月，银行零售业务获客能力、与用户活跃度获得提升。个人手机银行用户新注册 2.24 万户，较上线前增长2.48%，全行手机银行用户达92.41 万户，月活 21.89 万，较上线前用户活跃度提升约30%，其中新增功能访问34383次（“年度账单”访问 16,713 次、“月度账单”访问 5,761 次、“收支分析”访问 5,186 次,、“亲情圈”访问 2,991 次、“网点服务 ”访问3,732 次）。零售产品销售水平、精细化运营能力获得提高。 办理的转账业务共 51.39 万笔，转账金额 56.69 亿元。 销售各类产品 6.23 万笔、金额 47.63 亿元。全行开展营销活动 2 个，用户点击量达 21.38 万次，点击客户数约 4.41 万户（去重）占月活用户 20.14%。智能风控的风险防范作用进一步加强，生产上风控规则参数的调优收到了很好的效果。高风险触发58683次，中风险触发45232次，低风险触发43477次，保障风控规则的实效性。触发人脸认证约 4.99 万次，其中：人脸成功次数为 4.60 万次，失败次数为 0.39 万次，成功率为 92.54%。

项目牵头人

刘宗广 商行联盟产品管理部 产品总监

项目团队成员

刘宗广，王媛媛，刘磊，崔振川，马冬晴，王延峰，宫佳，郭然然，刘杨，王向东，张峰，张帅，王月亭、李扬、丁树同、徐辉、孔飞、袁明杰。

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