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案例名称

远程视频技术+N，赋能沉浸式数字财富管理

案例简介

财富管理数字化转型是一项大型且长期的工程。数字运营提升财富管理水平，技术升级赋能金融业务创新。我行正通过多种技术创新，依托数字化基础设施建设，打通通畅的数字化经脉，通过远程视频技术+N的强强联合，打造沉浸式数字财富管理体系，实现我行财富产品的数字化管理，让客户完成沉浸于千余只财富产品全生命周期的业务场景中，实现财富管理从远程化、数字化、智能化到生态化的步步为营的进化之旅。

远程视频+生物识别技术赋能财富管理；远程视频+智能质检技术助力财富运营；远程视频+RPA机器人自动化加速财富流转；远程视频+CRM画像视图驱动财富营销，技术联合、场景联动，成为赋能银行数字化转型，打造沉浸式财富管理的全新引擎。远程视频技术+N，集成多种新兴技术，赋能我行财富运营、营销及管理的每一环节，穿透于储蓄、理财、基金、保险等财富业务的数字化管理中，将数字化思维逐渐渗透于各业务节点，突破空间和时间的限制，打破信息孤岛最后一公里，全新营造沉浸式虚拟财富营业厅，实现多项业务远程人工零距离办理，让客户在远程财富营业厅真切感受到更具温度的服务。

案例正文：

远程视频技术+N，赋能沉浸式数字财富管理

数字化转型加快了银行业在管理模式、产品服务以及财富生态等领域的创新升级，各商业银行纷纷将数字化转型的重心锁定在移动互联、大数据分析、机器学习、人工智能、物联网、云计算、区块链等内核技术在财富管理的智能运用中。数字运营提升财富管理水平，技术升级赋能金融业务创新。我行正通过多种技术创新，依托数字化基础设施建设，打通通畅的数字化经脉，通过远程视频技术+N的强强联合，打造沉浸式数字财富管理体系，实现我行财富产品的数字化管理，让客户完成沉浸于千余只财富产品全生命周期的业务场景中，实现财富管理从远程化、数字化、智能化到生态化的步步为营的进化之旅。

财富管理数字化转型是一项大型且长期的工程。在行业数字化趋势日趋成熟的背景下，我行财富业务借鉴以数字化管理重塑业务模式，自上而下贯彻推进，形成可持续的核心竞争力。我行财富业务远程视频银行智能化创新管理，致力于打造沉浸式线上虚拟财富营业厅，利用强大的音视频通信技术、生物识别技术和AI分析能力，实现基于移动端的远程视频柜员支持服务，通过将视频化能力快速输出到银行的前端场景，帮助客户提升整体的金融服务及营销体验，同时降低运营成本。相对于银行之前的各种服务模式，远程视频智能管理创新体现多重价值，提供更多元的线上服务，助力银行数字化转型。

我行财富业务远程视频智能化管理主要依托人工智能+音视频技术，通过调用我行无纸化系统、生物特征识别平台、智能质检平台、综合影像平台、智能营销平台、数据仓库等系统资源，充分运用公有云加速技术、ARC加密技术、AES区块算法、视频请求发起频率控制策略，应用于我行综合财富管理平台、银保通业务平台、基金代销平台以及录音录像系统等。

创新技术/模式应用

远程视频+生物识别技术赋能财富管理；远程视频+智能质检技术助力财富运营；远程视频+RPA机器人自动化加速财富流转；远程视频+CRM画像视图驱动财富营销，技术联合、场景联动，成为赋能银行数字化转型，打造沉浸式财富管理的全新引擎。远程视频技术+N，集成多种新兴技术，赋能我行财富运营、营销及管理的每一环节，穿透于储蓄、理财、基金、保险等财富业务的数字化管理中，将数字化思维逐渐渗透于各业务节点，突破空间和时间的限制，打破信息孤岛最后一公里，全新营造沉浸式虚拟财富营业厅，实现多项业务远程人工零距离办理，让客户在远程财富营业厅真切感受到更具温度的服务。

一．远程视频+生物识别技术，赋能数字财富管理

远程视频智能创新采用面对面的人工服务，相比于使用手机银行自助办理业务，远程视频智能创新可推广的渠道包括超级柜台、小程序、手机银行、H5、移动PAD等，让客户完全沉浸于7X24小时的远程财富营业厅中。通过我行生物特征识别平台中OCR识别、指纹识别、人脸识别以及证脸比对等综合算法运用，对客户进行人脸活体检测、人像静默比对等相应业务场景校验，分析人脸特征值，对客户身份核验后，线上面对面为客户办理贷款远程初审、贷款面签、理财风评、代销保险及基金业务双录、信用卡三亲见、远程授权、私人银行以及远程营销等多项业务。

二．远程视频+智能质检技术，赋能数字财富管理

远程视频技术赋能财富营销过程管理，解决数字财富管理行业难题。客户双录永远是各大银行在营销财富产品时的永恒话题，也是必经之地。各大银行财富业务全面双录耗时长，通过率低，严重影响用户体验；随着双录业务覆盖范围增加，专区双录的成本也在增加。2021年银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于做好银行代理保险业务整改工作有关事项的通知》，对互联网销售保险进行了规范，鼓励商业银行实施远程视频技术，实现在线开展录音录像。通过加大技术投入，实现对银行财富类业务远程数字化、智能化的管理。

在财富业务营销环节，我行应用远程视频智能化管理双录业务，通过调用智能质检平台，运用ASR、TTS等技术，整合“高清晰”、“低延迟”、“少带宽”的音视频通话技术，实现不同自动等级的双录业务办理，相较以往人工线下面签，降低70%的时间成本，破除传统双录模式的不足，提升双录业务的自动化、数字化、智能化程度。

三．远程视频+RPA自动化技术，赋能数字财富管理

为打造全线上沉浸式虚拟财富营业厅，虚拟的数字化劳动力—RPA机器人流程自动化起到了举足轻重的作用。RPA通过模拟人与计算机的交互过程，基于操作人员视角，模拟UI交互行为，遵循特定规则与算法，跨越多个应用程序，通过内置OCR、ML等人工智能技术，识别和提取非结构化数据，实现银行财富管理不同业务场景的流程自动化，可以认为是随时待命、值得信赖的数字化员工。RPA技术的运用，不仅能够解决远程财富营业厅中业务流程操作上的痛点，还能实现行内各业务系统之间端对端的优化，助力客户实现极致开户、秒级融资、实时投保、智能推荐等业务操作，简化业务流程，提高生产效率，为客户带来沉浸式自动化的优质体验。RPA机器人流程自动化技术，助力我行业务人员完成重复性、标准化的作业流程，实现降本增效的效果。

综合利用RTC实时音视频技术、AI人工智能技术，RPA流程自动化等前沿科技，实现客户经理在家与客户“线上面对面”，引导客户面对手机完成人脸核验、人证合一校对、风险揭示播报、电子签名等环节，满足监管要求的同时，提升沉浸式客户服务体验，让客户随时随地享受高效、智能的远程服务。

四．远程视频+CRM画像视图，赋能数字财富管理

区别于商业银行传统营销模式，数字化营销基于大数据分析，通过机器学习、客户画像、关联图谱等技术，进行客户细分，划分不同群体，根据群体的属性制定差异化营销策略，推送定制化服务信息，从而达到“千人千面”展示方式，以低成本促进营销转化率提升，从普众营销过渡到精准营销，演化为场景营销，最终实现智能营销。营销人员通过远程视频银行在线营销时，客户画像技术将大大助力银行业务人员进行精准营销。我行客户画像系统将客户信息标签化，根据客户基本属性、社会属性、消费习惯、行为偏好等数据，从行为特征、资产负债、营销价值等八大维度，对客户特征属性进行刻画，抽象出客户的信息全貌，更加全面地认识客户，进而对客户进行精准获客、精准营销、精准运营、精准管理等多样化服务，为我行智能营销平台、远程视频银行、CRM等系统提供精准营销客群名单，助力远程精准财富管理，极大程度提升了客户体验，降低营销成本，提升我行数字化运营水平。

五．远程视频技术+N，赋能数字财富管理

远程视频+N集成多项算法技术，全新解锁银行业财富类业务流。财富业务远程视频智能化管理，通过科技手段赋能财富管理，为全行财富业务提供远程音视频服务。远程视频内置多项AI技术、音视频等前沿金融科技，将人脸识别、活体检测、TTS语音播报等综合AI能力融入到远程音视频交互服务中，搭建全行级音视频生态系统，全面支持各类财富产品销售场景。

运用远程视频+N的技术，可将满足远程办理条件的临柜业务搬到线上，突破网点地域及营业时间的限制，进行远程非接触式客户营销拜访，为客户提供多业务工种直观实时的金融服务。客户通过手机等移动终端与业务人员进行沉浸式“面对面”高清视频互动，完成财富业务的办理和配套服务，延展银行服务边界，降低业务办理的成本及难度，为客户提供随时随地、触手可及的金融服务，升级客户“沉浸式”财富体验。

项目效果评估

远程视频+生物识别技术，赋能数字财富管理，不仅丰富了线上办理的业务类型，深化了服务质量，更通过生物特征识别技术校验，把控了远程办理财富业务的风险，让客户完全沉浸在虚拟的远程财富营业厅中，真切感受到更具温度的贴心服务。

远程视频+智能质检技术，赋能数字财富管理，既通过科技赋能，改善双录在效率、成本、体验等方面的劣势，彻底疏通线上销售财富类产品的阻碍，打破营销财富类产品，特别是保险产品需赴柜面进行录音录像的业务壁垒，实现行业全新突破，同时也提升了客户体验，客户直接通过远程视频方式办理原来需要临柜方可办理的业务，足不出户便能享受“面对面”全流程在线办理财富业务，有效激活营业网点闲置产能，助力我行在同业竞争中形成差异化服务优势。

远程视频+RPA技术，赋能数字财富管理。通过RPA技术，采用非侵入的特性，不改变现有理财、保险、基金等财富管理系统的情况下，打通我行现有系统之间、行内与行外系统之间的信息孤岛，搭建沉浸式远程财富营业厅；替代人工操作，将原本需要大量人力进行数据处理，数据获取、数据录入的工作，改为机器人处理，24小时不间断随时执行，提高业务操作的灵活度。基于RPA的快速开发和部署、能够1小时内响应并落地业务提出的简单需求，24小时内响应并落地复杂的业务需求，大大提升开发实施效率和财富管理效率。

远程视频+CRM画像视图，赋能数字财富管理。随着客户需求日益多样化及客户营销管理精细化，客户画像逐渐引起关注。步入大数据时代后，我行大数据平台保存了大量的业务数据，但尚未很好地有效分析和评估，对客户的营销和管理也相对粗放。远程视频+CRM画像视图技术的叠加，有效解决了这一痛点难题，加强对客户的全面认知和精细化管理，在对客户营销管理时，通过画像视图精准触达客户，既降低了营销成本，又提升了客户体验。

远程视频技术+N赋能财富管理，打造沉浸式线上营业厅，拓宽了商业银行获客渠道与业务办理模式，全面提升商业银行的经济效益与商业价值。远程视频技术+N应用于财富营销管理后，全面提升理财、基金、保险等财富业务的销量，营业收入显著增长，快速驱动财富业务数字化转型升级。远程视频技术+N，赋能沉浸式数字财富管理，全面提升银行财富管理水平，丰富金融财富内核，构建数字化财富管理神经网络，助推银行业财富管理专业化、精益化发展，提升数字化金融核心竞争力及智能化财富的行业影响力。

项目牵头人

昆仑银行总行零售管理部总经理  孙骏

昆仑银行总行零售业务部总经理  庞军

项目团队成员

昆仑银行总行 张碧华、陈宇航(案例主持人)、周跃、朱起生、郭宇博

[Source]

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