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总书记在联合国大会上承诺我国在2030年实现碳达峰、2060年实现碳中和，这既是我国大国担当的体现，也是改善我国生态环境、提升人民生活质量的重要举措。在金融发展中贯彻ESG（环境Environmental、社会Social、治理Governance）理念，已经成为必然趋势，但是在我国金融ESG发展的路径上仍存在很多难点，这其中既受到来自市场的信息、规范性不足等问题困扰，也受到自身人才队伍不匹配、业务理念亟待升级等因素的制约。在传统金融业务模式中这些瓶颈只能通过制度构建进行攻克，但数字技术的跨越式发展提供了全新的解决方案。

我国金融ESG发展难点分析

近年来ESG投资成为一个比较火热的概念，但这只是金融ESG发展理念中的一个组成部分。ESG发展的本质是要求在考虑财务收益的同时把由发展而产生的外部性因素纳入经济主体的决策当中，综合评定收益和风险。

对于金融发展来讲，充分引入ESG理念至少应包括两个方面，一是在金融机构自身经营的过程中注重绿色发展、承担社会责任、加强公司治理和内外部风险把控；二是在金融业务拓展过程中通过资金投放、业务升级引导客户更注重自身环境、社会和公司治理相关因素的优化提升，这两个方面缺一不可。现阶段我国推动金融ESG发展面对的问题至少包括：

第一、技术水平不足、评估标准不清晰的问题。金融机构关注自身环保属性深化，以及社会效益的提升都是金融机构ESG发展的基本要求，这些目标需要大量投入，但收益和外部性内化的程度难以评估，就造成动力相对不足。

第二、信息不对称阻碍金融服务ESG理念落地。金融ESG发展需要比传统模式更丰富的数据支持，但现阶段并没有形成关于ESG信息的强制披露标准，贷前金融机构获取相关信息的难度大，贷中贷后资金用途、项目进程等数据难以跟踪。环保、节能、减碳等动作在金融机构、客户、第三方环评机构之间也没有形成高效可信的信息传递途径。

第三、现阶段金融机构对ESG发展的理解和专业能力不足。金融机构的人才队伍、科技系统和制度体系都是按照传统金融业务需求进行建设的，要实现ESG发展金融机构需对业务理念进行根本性升级，并配套调整制度要求，改造系统流程，这都需要专业能力进行评估、建设。

第四、社会外部性内化造成较高的成本难以消化。大幅度提升普惠金融、绿色金融、金融扶贫等社会正外部性业务的占比能有效发挥金融服务的社会效益，促进ESG发展，但长尾客户金融需求少量、高频、高风险，绿色金融资金期限长，环保效益难以评价的特性将形成较高的发展成本，难以形成可持续性。

新兴数字科技为金融ESG发展提供解决方案

传统模式一般依靠规范企业信息披露、引导公众和媒体监督、培养社会绿色发展理念等途径来推动金融ESG发展，新兴数字科技则为促进金融ESG发展提供了全新的解决方案。

近年来，以人工智能、云计算、区块链、物联网等为代表的新兴数字科技激发金融机构形成全新的场景金融、开放银行、平台银行等服务模式，将有助于突破现阶段金融ESG发展的瓶颈。

首先，可以通过建设智慧运营平台全面落实节能、环保等要求，并及时公布ESG信息，提升品牌价值。物联网和区块链技术提供的可信数据采集传递，可支持全新流程构架模式，打造高效率、低能耗的展业模式，降低能耗实现自身经营的绿色发展，而且实时发布ESG发展信息，可提升金融机构社会影响力、树立品牌形象，有效激发金融机构推动ESG发展的动力。

第二、可构建客户、金融机构、环评机构和监管机构的数据同步系统，通过多元数据分析穿透信息障碍。区块链技术可有效同步数据并保证真实、安全、隐私、可追溯。因此可构建基于区块链的多方数据平台，在明确信息披露制度和金融业务相关信息需求的情况下，将ESG融资需求方的信息发布——专业评估——金融机构审核——监管机构监督实时同步，突破信息壁垒。

第三、针对现阶段金融机构ESG业务专业能力不足，可将专业机构能力进行SaaS封装，金融机构针对性进行选择补强，同时结合智能服务机制和机器学习模型进行双向能力弥补和提升。金融机构采购相关SaaS产品后可通过智能模式或人工远程服务高效获取相关服务支持，将专业机构能力与传统金融服务能力有效结合，降低金融机构人员队伍转型和培训成本。同时，通过云框架可实现无需停机运维的同步升级，有效控制风险和降低改造成本。

第四、数字科技可通过改变传统金融业务逻辑和经营理念，降低ESG发展成本。在数字科技的支持下，物理空间中极度分散的普惠金融需求、三农金融需求等可以在数字空间中有效聚集，形成全新的业务场景，金融机构通过落地场景金融可以降低展业成本、实现风控闭环，通过大数据评估降低ESG业务多要素考核带来的人力、流程成本，并缓解社会性和商业效益之间的矛盾。

在金融业务理念层面，基于数字原生设计，可以突破传统业务模式，实现创新发展。比如，通过数字科技构建实体经济的数字场景孪生，全面整合物流、商流、信息流、资金流数据，在财务分析的同时实时掌控ESG数据，实现产业层面智能化经营，精准节能、环保、可持续发展。进而通过API等规范化接入，可以使得金融服务与经济活动有效融合、智能预判，从而在金融业务的前、中、后期实现卓越运营。在全新的金融服务理念支持下，可发挥金融服务更大的社会效能，全面实现金融ESG发展。

金融ESG发展要素平台设计

现阶段要实现金融ESG发展所面临的综合性问题需要多方共同打造一个全面助力金融ESG发展的生态体系，金融机构、金融科技服务机构、专业评估机构、监管机构等合作方需协调配合，共同推进金融ESG发展。

其中，金融机构应在准确评估自身能力基础的情况下，形成ESG发展的战略目标和方向，进行针对性投入和能力建设，实现自身ESG发展并服务实体经济转型提升。

科技服务机构作为金融ESG发展的重要合作伙伴，应整合相关科技服务能力打造综合性解决方案，通过提供技术架构、业务架构升级服务助力金融机构ESG要素理解能力提升。比如神州信息基于自身金融科技服务经验和产业模式理解，以未来银行架构ModelB@nk5.0为指引，综合物联网数据平台、金融AI超脑、区块链和全栈自主可控的神州信创云服务能力，为金融机构提供全栈式ESG发展解决方案，并对接评估、监管机构，形成可信、高效的ESG发展体系框架。

专业评估机构、监管机构应明确金融ESG发展评估、监管指标和制度框架，对金融机构自身经营的ESG升级和由金融业务引导推动全社会ESG发展产生的效益能够进行针对性评估和监管，共同构建金融ESG发展生态体系。

在具体技术层面，根据现阶段我国金融业务ESG发展所面临的难点及新兴数字科技的能力特征，为支持金融ESG发展构建科技平台架构如下图所示。

图1金融ESG能力平台

金融ESG能力平台在资源层通过物联网、区块链等技术采集和连通数据资源，并且进行初步的数据存储和分析清洗，平衡协调数据的时效性、准确性、安全性和隐私性。在能力层金融ESG能力平台将全面对接资源层数据，并基于技术中台、数据中台和金融ESG超脑的云计算资源、分布式构架和人工智能框架，进行符合金融ESG发展需求的模型建设，输出针对环境保护、社会效益和治理架构评估的模型体系，沉淀支持包括ESG评估、风险管理、金融产品设计、监管分析和监管申报在内的数字科技能力，并进行有效解耦沉淀功能组件，打造可对能力进行模块化拼接组合进而高效输出的能力中台，提升效率降低成本。在应用层金融ESG能力平台承接能力层输出的能力模块，进而针对金融ESG发展需求进行组合，构建相关智能应用，支持如ESG要素判别、数据挖掘发展评估、风险管理等需求，全面服务金融ESG发展。

通过新兴数字科技助力金融ESG发展，突破传统模式瓶颈，将有效提升金融行业自身的绿色、可持续发展，并通过金融服务为全社会发展的ESG升级提供资金支持和数字科技能力配套，有利于我国“碳达峰、碳中和”目标达成，服务实体经济实现高质量发展。

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