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数字化转型可以说是全球保险行业共同的主题，尤其在疫情爆发后，长期的远程工作让国外同行们对保险科技的作用感受尤其深刻。保险机构的科技发展既要靠内部增长，也要通过对外的合作、投资。根据韦莱韬悦的统计，2021年前三季度，全球保险科技投融资交易又创新高，头部保险公司在投资科技类公司方面也动作频频。

保险科技投入规模 数据来源：前瞻产业研究院

在国内，据银保监发布的数据，2020年头部保险公司信息科技的投入约为356.2亿元。为了促进行业的快速发展，2021年12月29日，中国保险行业协会发布了《保险科技“十四五”发展规划》，规划提出了进一步改进保险服务方式和手段，推动行业平均业务线上化率超过90%、逐步实现保险产品多样化、个性化，推动行业平均线上化产品比例超过 50%、逐步扩大保险服务覆盖面，推动线上化客户比例超过 60%等相关的发展目标。

但总体来说目前国内的保险公司在保险科技上的实践水平还处于初期阶段，要持续不断地发展就需要借鉴一些海外的经验。据了解，全球最大的三家保险公司安联、安盛、苏黎世在2021年投资了十多家科技类公司。那么这三家保险公司具体投资了哪些公司？为什么投资这些公司？这些投资又能带给国内保险公司什么样的启发呢？我们具体来看。

险企如何发展保险科技？投资并购也是关键

2021年，安联、安盛、苏黎世三家保险公司接连出手，投资并购科技类公司的动作十分频繁，且这些被投资的科技类公司和三大保险公司在销售、技术、业务和市场等方面均有较大协同。

安联

安联是欧洲最大的保险公司，其业务包括寿险、非寿险、再保险领域的所有险种。2021年，安联共投资了WeLab、Stripe、Pie Insurance、Vestwell四家科技公司，并与GT Motive的股东达成了相关协议。

安盛

安盛是世界上最大的保险集团，和安联一样也是一个资产管理的巨头公司。其保险业务包括寿险、个人/企业财产和意外伤害险再保险等。2021年安盛共投资了Valera Health、Stripe、Gravie、Idelic等7家科技公司，其中对Valera Health进行了两次投资。

苏黎世

苏黎世成立于1872年，总部位于苏黎世，是瑞士最大的保险公司，主要为个人、中小型企业、跨国公司等提供相关的产品及服务。据统计，2021年苏黎世投资了My Policy、Boxx、AlphaChat 3家科技类公司。

三大保险巨头的投资算盘：技术、业务、市场

虽然安联、安盛、苏黎世三家保险公司都在大力投资科技类公司，但具体的投资方向却不尽相同。

安联投资关键词：市场

安联通过旗下专注风险投资的数字投资部门Allianz X进行投资，我们从安联2021年的投资布局具体来看其主要是通过科技转型扩大其市场。

安联投资的WeLab是一家香港金融科技公司，为客户提供一系列服务，比如在线消费信贷平台和虚拟银行。WeLab凭借自家公司研发的风险管理系统和领先的人工智能技术，即秒整合及分析大数据，推出的二十四小时无缝纯网上的借贷服务，让过去许多被传统银行忽视的客户群体也能很轻松地体验到科技金融服务。WeLab透过技术和其专业知识，不断为客户带去以客户为中心的一种新金融体验，从而提供更广泛的金融产品和服务。

以WeLab的数字银行为例，WeLab 从2019 年起开始在香港营运 WeLab Bank，透过提供全方位的数字银行服务，为超过 15万名客户带来了崭新的智慧数字银行体验。此外，WeLab早在2018年已拓展金融科技版图至东南亚，与印尼大型综合集团Astra 成立合资公司。通过引入顶尖的金融科技信贷技术，目前于印尼的网上贷款平台Maucash服务超过300万名用户，并已实现盈利。

此次WeLab与安联的融资合作大大助力了安联布局亚洲金融科技及数字化金融服务，同时也加速了WeLab在亚洲金融领域的发展，实现了互利共赢。

而安联投资的另一家科技公司Pie Insurance与WeLab有所区别，Pie Insurance是一家保险科技公司，其得益于专有数据和高级分析的独特组合几乎能够立即为大多数客户创建自动化、精确定制的报价，所以Pie Insurance也是美国领先的为小型企业提供工人赔偿保险的数字提供商，直接向小型企业提供工人补偿保险，与当地、地区和国家保险机构合作，为他们的客户提供保险。

从报价到索赔的过程Pie Insurance全部进行了新的设计，许多小的企业可以在三分钟内获得报价并节省高达30%的工人薪酬。Pie Insurance为美国各地的小型企业提供服务，覆盖36 个州和哥伦比亚特区。

如果发生了工作场所的事故，工伤赔偿保险可以帮助保护客户的业务并提供：受伤或生病员工的健康保险、残疾雇员的部分工资替代、死亡后家庭成员的经济利益等。

安联与Pie Insurance的投资及合作为安联加强其在美国的商业业务开辟了更多机会。同时也为Pie Insurance发展现有业务、拓展新业务，以及进一步开发 Pie 的技术提供了有力的支持。

安盛投资关键词：支持内部业务

安盛在2021年除了在技术和市场领域不断挖掘投资机会，还在业务上全面发力。

安盛投资的Valera Health是一种技术支持的全栈服务模型，通过由临床医师和精神科医师所组建的团队的护理模型简化治疗和心理健康药物管理。为用户提供可以评估、监控和提供远程的心理健康服务，以及一些私人聊天和冥想练习等数字内容。

Valera利用先进的技术保障了用户沟通的顺畅性，让用户通过远程医疗服务就能一站式地接触治疗师和精神科医生，并配备专门的健康教练协调医疗服务，全力协助用户实现健康目标，将心理健康相关服务变得简单、方便且实惠。

不同于精神、心理健康相关的医疗业务，安盛投资的Idelic是一个货运最全面的驾驶员管理平台，旨在整合车队数据系统和自动化合规流程，通过管理车队数据、人工智能和智能驾驶员等，能够主动预测和预防事故从而防止碰撞、减少驾驶员流失并降低保险成本。

Idelic 使用专有的人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 模型，并让这些模型建立在20多年丰富、全面的驾驶员数据之上，帮助驾驶员在最有可能发生事故之前进行干预，所以其不仅可以提高驾驶员的安全性，还可以筛选出优秀的驾驶员。

Idelic和任何其他驱动程序管理平台相比，它与更多的服务提供商集成，且目前已经和数十个第三方系统集成，因此客户可以在一个平台上访问和编辑他的所有车队数据。

苏黎世投资关键词：技术

相比于安联、安盛，苏黎世2021年投资的科技类公司相对较少，但在其投资赛道上主要选择了新兴技术的投资。

比如苏黎世投资的BOXX Insurance是一家数字化的保险公司，旨在帮助企业和家庭确保和防御网络威胁。BOXX 以卓越的技术为动力，让客户和合作伙伴的网络变得更简单。BOXX汇集了新技术、数据科学和专业承保，以超越的保护来预测、预防和应对当前和未来的风险，以实惠的价格为中小企业提供先进的保险解决方案。

从申请到索赔，BOXX已经使所有的接触点变得直接和数字化，用智能技术来降低风险并防止索赔，活跃于世界各国，使其能够收集有关风险的数据并为其产品定价。

而AlphaChat 是公司的一个对话式人工智能平台。旨在帮助企业简化客户与 CS 团队之间的沟通。管理员可以通过统一平台内的饼图深入了解聊天机器人的准确性和解决率、平均响应时间、收到的消息和其他指标。

AlphaChat 的 AI 会实时建议客户对代理的查询答案，并通过观察用户的回复自动进行自我训练。企业可以创建虚拟代理，设置特定于上下文的响应，并为他们的答案添加快速回复、按钮、图像、条件和 URL。用户还可以为团队成员配置基于角色的访问权限，归档摘要和搜索数据，并根据需要添加或删除座席。

用户能在在测量并提高分辨率的同时可以减少座席工作量并将常见问题解答留给 AI，进一步提高聊天中的偏转率，将聊天解决方案数据与客户的呼叫中心数据交叉引用。

安联、安盛、苏黎世频繁投资不同赛道的科技类公司，助力了自身大力发展不同业务的同时，还不断发掘出更广阔的市场，更积极探索了更多业务合作的可能。科技对于各公司建立更好的体验和更好的结果必不可少，对于专业人才的加入、数据的共享、内部系统的完善及公司数字化的改革都起着积极的作用。

缓慢的数字化阻碍了保险公司和被保险人之间互动的潜力，所以各种技术的引入已经改变了保险业的格局，而这些技术解决方案塑造了行业的转型。

据Dealroom发布的“2021年欧洲保险科技报告”，从保险的整体规模来看，保险科技的投资一直平平，但是目前已经吸引到了约230亿欧元的投资，达到了创历史记录的水平，并预测将在未来几年内会呈爆发式增长。

根据最新的全球第三大保险经济Willis Towers Watson (WTW) 季度保险科技简报，保险科技初创企业的投资额在有记录以来的任何一年中首次超过了 100 亿美元。2021年的前三季度，全球对保险科技的投资达到105亿美元，距离 2018年和2019年全球保险科技投资的总和仅差1200万美元。且2021 年第三季度有113笔交易产生了超过31亿美元的投资，比2020年第三季度增长了 23%，成为其有记录以来的第二大融资季度。

我国保险行业也正处于数字化转型的关键期，从中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保等头部公司的业务调整都可以看出科技的重要性。保险行业不管怎么发展，科技一定是最重要的要素之一，未来发展空间巨大，相信未来在科技赋能下，保险行业一定会发展地更成熟，我们拭目以待。

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