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“先买后付”（Buy Now Pay Later，简称BNPL）是一种由数字平台提供的分期消费贷款服务，不仅为消费者提供了灵活的支付方式，也显著提升了商家的销售业绩。

据美国银行估计，在疫情推动之下，到2025年，电子商务的繁荣可能会促使BNPL消费市场出现10至15倍的增长，交易总额将达到1万亿美元。

目前，市场中已经先后涌现了Klarna（瑞典）、Afterpay（澳大利亚）、Affirm（美国）等行业巨头，同时各国本土BNPL也正在崛起。CB Insights《2021年第一季度金融科技状况报告》显示，2021年第一季度多个国家都出现了较大规模的BNPL公司融资交易，包括意大利的Scalapay（4800 万美元）、英国的Butter（2170万美元）、捷克的Twisto（1950万美元）、沙特阿拉伯的Tamara（600万美元）和印度的ePayLater（250万美元）。

行业的快速发展自然也引起了科技巨头的关注。据彭博社报道，苹果公司计划在未来推出一款类似Affirm的BNPL服务，贷款合作方仍然是高盛。此前，高盛与苹果公司曾合作推出Apple Card信用卡服务，取得了不错的市场反响。2021年5月的一份统计显示，目前Apple Card持有人已经超过640万。

本次试点计划的内部名称暂定为“Apple Pay Later”，分为“Apple Pay in 4”（每两周还款一次的四期免息贷款）和“Apple Pay Monthly Installments”（贷款期限可达数月，需要支付利息）两类。不过，Apple Pay Later将直接连接Apple Pay，而无需Apple Card，有望有效提升Apple Pay的使用频率。

此前，苹果公司也曾针对购买自有品牌产品的用户提供过分期贷款。未来，如果苹果公司能够提供低于现有市场的BNPL利率，将获得抢占可观的市场份额。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意

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