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文/光大科技创新总监兼战略发展部总经理王硕

当前，数字化转型成为热门词汇，特别是往往将AI、大数据、区块链、云、5G、物联网等新技术应用视为数字化转型的核心。但究其根本，数字化转型不是简单的IT规划，单纯使用ABCD等新技术并非数字化转型的终极目标，而仅仅是数字化转型的一个过程。数字化转型的核心是对业务发展实现赋能，以技术为起点，带动整个业务的转型升级发展。

一、从数字化转型的实践来看，实现业务数字化和创新数字化业务是两个重要探索方向

业务数字化和数字化业务，两者虽然词语相近但意义完全不同。实现业务的数字化，是因为不同行业企业有很多的线下存量业务，通过上网上云等方式，在保持整个业务平稳的前提下迁移、升级、提质增效。比如金融行业，很多线下业务，可以用技术实现数字化升级改良。实践中，往往是用小步快跑的办法来实现，将原有通过网点的业务、一些线下需要人工办理的业务，实现线上迁移，这部分传统业务的线上化是有很大价值的。

对于数字化业务，就是如何用数字能力构建新的获客方式、生产组织方式和管理方式，是一个新商业模式的探索或者变革甚至有些颠覆过程，重要的是采用数字新手段重组原来的一些新的业务服务模式和生产要素，产生化学反应。比如原来服务小微企业，更多的是看抵押物或者相关核心企业的信用分享等，但是现在通过一些物联网+大数据方法，了解它的真实生产经营和流水信息，进而开展在线信用贷款服务，它不依赖传统的抵押担保，是一种基于数据驱动的新的信贷流程和模式，有助于破解小微融资难题，这就是一种数字化业务探索。同样，当前“区块链+供应链金融”的部分探索，也是实现原来一级供应商到多级供应商的信用穿透和电子票据拆分，解决这些小微企业的融资问题，也是数字化业务的创新。

整个数字化转型，都将是依托业务场景，围绕数据、上云互联等新技术，促进生产力提升，优化生产关系，进而再推动生产力的变化，实现技术持续推动业务发展，这是一个动态演进的过程。

二、光大科技赋能数字化转型的探索与实践

光大科技支持数字化转型的核心，就是重点赋能光大集团，既包括集团本部，也包括支持赋能光大集团内部兄弟公司，同时，围绕国企数字化转型、金控集团数字化管理和发展、产融结合等领域还积极开展对外赋能，并有一定积累。光大集团涵盖了银行、证券、保险、信托、资产管理、投资等金融全业态，目前向监管提出申设金控集团并第一批公布受理申请，同时，拥有中青旅、光大环境、嘉事堂、光大养老、光大医疗健康等实业板块。光大集团场景多、业态广、规模大、重合规，而光大科技在赋能金控集团和多业态兄弟公司的数字化转型过程中，通过200多个项目和产品服务等，积累了庞大的实践经验，并推动合作伙伴的数字化转型产生了很大的价值。比如，我们服务光大银行在零售和手机银行、信贷业务、运营管理等领域的数字化转型，包括其他一些外部银行客户，如何实现“三升两降”，即提升收益、客户数量、用户体验，降低风险、成本，这是实现数字化转型的一个根本的目标。

目前，在数字化转型领域当中，光大科技正在探索“三步走”战略。第一步，支持数字光大建设，实现从线下到线上，各业态的互联互通，同时把数据治理好、把客户服务好；第二步，在建设好数字光大的基础上，通过AI、大数据等技术赋能业务智能化发展，构建智慧光大体系；第三步，实现内外互联、生态协同，构建平台光大。按照光大集团的科技创新发展新蓝图，在2022年将全面建成数字光大体系,在2025年建成智慧光大。

三、对于数字化转型中传统银行和新兴互联网银行的互补关系

对于记者提出的“随着互联网银行的出现和银行的数字化转型的纵深发展，金融行业的业态如今发生了天翻地覆的变化。在此过程中，传统商业银行和互联网银行各自扮演什么角色？”问题。笔者认为，国有大行、股份制银行、中小银行现在纷纷在推动数字化转型，但是相比新兴领先的互联网银行可能在转型效率、模式体制、以及数字化程度上有一定差异，这也是客观现实，主要源于以下几个方面。一是双方起步阶段不同。国内互联网银行是在2014年之后陆续设立，这些机构起点高，没有存量业务和包袱，更愿意运用一些新技术开展互联网业务拓展。而传统银行有很多存量业务和系统，其业务本身和特点对业务连续性、稳定性、安全性都有很高要求，因此互联网应用更加稳健。二是互联网银行以零售和小微为主，没有线下渠道，显得互联网色彩更浓。而传统银行不仅有零售业务，还有对公业务，同时还是线上业务和线下网点相结合的服务方式，可能显得互联网色彩淡一些。

但我们看到，近几年，传统国有大行、股份制银行和中小银行等也在快速转型迭代，与众多大型的金融科技公司合作，加快推进相关金融业务的数字化转型，在零售、小微等互联网业务等方面取得了很多成绩。传统银行与互联网银行之间未来可能更多的还是一个互补的关系。传统银行会向微众、网商银行学习借鉴先进的模式和理念。同时，依托其自身的资源禀赋，发挥地面队伍优势、渠道优势、网络优势甚至生态合作伙伴的优势，以线上线下结合的业务模式来开展更好的金融服务。而互联网银行也可以与传统银行形成错位竞争，提供差异化服务。因此，从这个方面来说，双方应该是一个互补关系。

注：根据2021中国企业竞争力夏季峰会论坛发言整理，仅代表个人观点，不代表所在单位意见。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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