本文共字，预计阅读时间。

开放金融即将到来。正如美国软件公司Envestnet| Yodlee所提供的账户集成服务，与许多同业相比它开放了更多账户的访问权限，例如投资和养老金数据，其市场覆盖英国、澳大利亚、印度、美国和南非。而英国方面，其金融行为监管局（FCA）为开放金融铺平了道路，早在2018年（即开放银行上线的同一年）就成立了一个咨询小组，在2019年发起了一项长达一年的关于开放金融的公开意见征询活动。随着开放式金融的变革开始扎根，金融服务业格局将发生变化。

何为开放式金融？

简言之，它将允许公司对接比目前开放银行所允许的更多的账户类型。在此生态系统中，公司不仅可以访问客户的银行账户或信用卡数据，还可以访问客户的公用事业、投资或养老金账户数据。为此，FCA正在建立一个信任框架，这也将适用于政府主导的项目（如数字身份证），具有强烈的政策前瞻性。

各行业均对开放式金融抱有期望。财务技术软件公司Envestnet国际市场主管Jason O'Shaughnessy认为，开放金融最终会打开金融健康领域，使每个人都从中受益；财富科技公司moneyinfo董事总经理Tessa Lee认为，目前的开放银行政策对其行业而言是一项战略决策，而开放式金融将进一步推进行业开放；金融科技社区FemTechGlobal创始人、金融数据和技术协会负责人Boskovich则表示，应用程序接口（API）的质量一直是金融科技初创企业与现有企业的争论要点，开放式金融可能将"升级"这一议题。

各类企业将如何从开放金融中受益？

开放金融有许多用例。对于企业而言，开放金融所提议的数据汇总将使其客户体会到"安全感"。如果财富管理人员能够及时且全面地了解客户的财务状况，那么他们将更好地管理客户财富并与客户建立更加融洽的关系。在财富管理领域，开放金融的需求广泛存在。与开放银行相比，开放金融范围更加广泛的数据访问将使它们从中受益。

银行机构或许会担忧开放式金融为其竞争对手带来的机会，无论是同业银行、金融科技初创公司或是大型科技公司。O'Shaughnessy指出，现有银行机构已逐渐意识到开放银行的好处，这对开放金融来说是个好兆头。moneyinfo董事总经理Tessa Lee认为，银行对开放金融有两种认知思维，一是视其为威胁，二是视其为机会。Lee认为，开放金融为银行机构提供了与其他机构同等的创新机会，抵制开放银行模式的银行在开放金融下将遭受更沉重的打击。

开放金融的全球进展

开放金融是一项席卷全球的运动。除了走在开放前列的英国，澳大利亚也已开始推行开放金融的政策。在美国，加利福尼亚州的《消费者数据法案》（California's Consumer Data Act，简称CDA）促使Kirsten Gillibrand提出了一项联邦提案，推动美国开放银行进程继续向前。在北美其他地区，加拿大正在研究消费者指令性融资。在南美，巴西和墨西哥均已推行了开放金融，尽管它们可能称之为开放银行。在尼日利亚、肯尼亚和南非，银行机构已准备推行开放银行业务。而在中东，各国仍在建立开放银行的系统框架。

虽然那些复制欧洲开放银行模式的银行机构，也可能会复制一些不良的用户体验。但总体来说，这将在全球范围内带来巨大的创新，并将涌现各类丰富的开放形式。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。首图来自图虫创意