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参赛单位：东营银行股份有限公司

案例名称：网贷平台

案例简介：

互联网贷款是当前零售信贷领域运用互联网和大数据技术开发出的新型金融产品，为各大银行带来了丰厚的收益。为全面支持我行发展互联网贷款业务，助力我行贷款业务由线下向线上全面转型，我行开发建设了网贷平台。

网贷平台是一个全流程的面向互联网的7x24小时网贷业务平台，充分支持线上以及线上线下结合的贷款全流程业务操作。系统对网贷全流程进行处理和控制，满足我行业务开展、运营管理、账务核算管理和风险控制需要。

创新技术/模式应用：

我行网贷平台包括自营类及引流类贷款，涵盖网络金融、零售金融、小微企业三大业务条线，包括产品管理、客户管理、账户管理、交易管理、申请管理、额度管理、借据管理、放款还款、贷中贷后、计息结息、批量管理等几大功能模块。

技术方面，我行网贷平台应用采用VMware vSphere高可用集群、Spring Cloud微服务分布式架构、Redis分布式缓存、RocketMQ分布式消息中间件、Consul分布式注册中心，无单一故障点，满足系统高可用及负载均衡的要求。数据库采用Oracle RAC+DataGuard集群部署方案，主备数据库实时同步，可随时进行主备切换及回切，支持任一时间点数据恢复。与传统核心、风控平台、短信平台、OCR识别、人脸识别、影像平台、电子签章、支付系统、征信系统等多个行内业务系统进行对接。通过合理运用大数据技术，实现网贷业务风控策略数据化、自动化、智能化，提升线上风控能力、提高信贷审批效率、完善信贷业务流程。以开源框架Prometheus为基础自主开发部署了自动化运维监控平台，实时监控系统健康及资源使用状况。以开源框架Ansible为基础自主开发部署了自动化部署平台，实现一键灾备切换。

业务方面，借助我行风控平台，充分挖掘行内数据、合理利用三方数据研发风控策略模型，我行推出自营类消费贷款产品“e盈贷”，将客户划分为白名单客户、行内客户、公积金客户、联盟客户、互联网客户等五大客群，秒批秒贷、随借随还、循环额度，支持手机银行及微信小程序渠道，支持优惠券及推广码。为满足定期存单客户的资金流动需求，我行又推出了自营类存单质押贷款产品“智易贷”。为满足小微企业的融资需求，我行推出了“黄河e 贷”系列产品，面向小微企业主提供线上线下相结合或以税务数据作为风控数据源的纯线上经营贷款。在发展自营类业务的同时，我行也与乐信、马上消金、极融、拍拍贷等互金公司合作开发引流类产品，在监管框架下审慎稳健开展引流类贷款业务。我行自主研发了大屏展示系统，与自动化运维监控平台无缝对接，对业务数据进行实时统计分析与告警。

项目效果评估：

我行网贷平台自2019年9月份投产以来，已陆续上线14款产品，包括自营类产品6款、引流类产品8款。截至2021年3月底，累计放款金额超120亿元，累计放款笔数超200万笔，累计还款笔数超700万笔，贷款余额超30亿元，累计客户数超100万，预计全年放款金额将超60亿元，可为全行带来上亿元的营业收入。

本项目是我行第一次尝试在实时交易系统采用分布式架构集群部署，系统自上线以来运行平稳可靠，基础环境可用率100%，系统整体可用率99.9%以上，单日最大放款笔数超1.3万笔，单日最大放款金额超2.2亿元，单日最大还款笔数超3万笔。在科学合理的系统架构支撑下，系统经受住了高并发、大数据量的考验，充分满足了业务正常开展的需求，达到了预期的安全要求及性能要求，未发生系统入侵、数据篡改、欺诈等安全事故，系统响应速度正常。系统目前支持早6点至晚21点全天15小时交易，2021年3月份尝试放开24小时进件交易并取得良好效果，极大延长了系统服务时间，增加了客户获取贷款服务的便利性。目前有3款新产品正在开发测试中，近期将陆续上线。

接下来网贷平台将进一步深挖行内数据，合理扩展三方数据，完善风控策略模型，优化现有产品用户体验及功能，尝试形式更加丰富的自营类贷款产品，加大推广力度，将自营类贷款产品打造成我行的标杆业务。同时在满足监管要求及风险可控的前提下拓展更多引流渠道产品。

网贷平台的建设，践行了我行“紧跟行业信息技术创新前沿，提升科技创新能力，加快科技成果转化”的要求，在有效防范信贷风险的基础上创新信贷业务形式，促进了融资渠道、担保方式多元化，加快了我行科技转型和零售转型步伐。项目同时锻炼了我行业务及科技人才队伍，业务及科技人员能力得到全面提升，为我行数字化转型打下坚实基础。

项目牵头人：

李德星 副行长

项目团队成员：

吴行飞、王飞、刘瑞江、孙玉娟、周栋梁、刘倩、胥会、李宝东、史建强、崔永铎、张冰冰、陈晨、左云鹏、燕浩然、王旭辉、王振刚、高雪岩、宋超、常康、程萌、王冠

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