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参赛单位：广东省农村信用社联合社

案例名称：手机银行4.0

案例简介：

广东农信手机银行4.0依托全新技术平台研发，聚焦打造一个智能化、数字化、平台化的超级APP，涵盖“金融、电商、生活”三大板块，实现“连接、智能、科技”三大突破，提供“百行百面、千人千面、一行百面”三大功能，做实“数字运营、社区互动、便捷服务”三大工具，为客户提供技术先进、功能完善、特色突出的一站式线上金融服务，真正实现一个APP就是一个银行。

创新技术/模式应用：

手机银行4.0更加聚焦农商行需求与客户业务场景，用金融科技为机构和一线赋能，快速推进线上线下的融合经营，通过大平台孵化更多场景，构建农村金融服务生态，深入推进科技与业务融合发展，促进“数字农信”深化落地。广东农信手机银行4.0具有以下八大功能亮点：

1.全新平台支撑技术升级。手机银行4.0以“薄前台、厚中台”为理念，以自主研发的GMF（通用商业模型）为技术框架，充分运用专有云弹性计算、大数据实时决策、中台服务聚合和高并发移动架构等基础能力，建设业务中台，实现了不同渠道的能力复用，研发成本和周期大幅下降。

2.主流架构革新系统性能。采用全栈分布式设计，客户端的性能与稳定性指标大幅提升，远高于同业移动应用测评中位数水平。利用新特性实现多场景无感更新，优化体验监控精准调优功能，双向动态加密提升应用安全。

3.百行百面支持特色运营。创新性打造线上“金融天猫”，农商行可开立个性化的金融店铺，为农商行法人独立运营开辟空间、创造条件，真正在一个APP上实现“省联社搭台，农商行唱戏”的自主化、特色化运营，满足农商行地域化、差异化需求，充分实现省联社和农商行两级运营。在一个APP上实现百行百面，让各农商行有了更多与用户线上交互的场景和抓手。

4.千人千面提供个性体验。根据客户属性，对客群进行细分，并提供个性化服务，由客户随心挑选不同风格，常用功能一手掌握，实现所见即所需，客户体验独一无二。

5.一行百面定制专属店面。全新上线零售小店，银行员工来当“店小二”，通过全新上线零售小店，实现银行每个客户经理都有自己的专属店铺，自主挑选适合的金融产品，线上装修自己的专属店铺，一键分享店铺和产品，人人都是客户经理。带动一线销售转化提供有效武器，助力网格化营销。

6.数字运营精准满足需求。通过大数据、云计算等前沿技术，动态描绘用户画像，深入洞察用户行为，精准定位客群，定向推送产品，客户数据实时查看，业务流程随时诊断。

7.社区互动构建线上舒适圈。优质内容实现定向发布，智能投放，精准触达目标客户，客户经理均可成为自媒体，与客户深度互动，智能客服全新升级，人机交互更加友善，人人都有客户经理，服务更近、更亲、更暖。

8.便捷服务改善客户体验。支持手势、人脸、指纹等多种方式快速登录，银行流水快速打印，功能、产品、活动一站式导航，使用更加便捷；提供资金交易、贷款到期、节日祝福等智能提醒，服务更加贴心。

项目效果评估：

手机银行4.0项目的实施，彻底改变了手机银行研发模式和业务运营的模式，打破了原有手机银行统一版面、线上线下隔离、场景分离等局面，用户体验明显提高，客户的获得感和满意度均有较大提升。

1.显性效果

（1）客户体验及客户量明显提升。手机银行平均启动时间缩减到0.45秒，截至2021年3月，用户量较去年同期增长了25%，月活较去年同期增长了27%，交易笔数较去年同期增长了38%，交易金额较去年同期增长了33%，品牌影响明显增强。

（2）研发效率有了较大的提升。手机银行4.0采用中台化建设方式，将业务流程进行抽象，将能力沉淀于中台进行复用，大大减少了重复开发工作，研发周期明显缩短。

2.隐性效果

（1）运营能力大幅提升，更加精准性、个性化。手机银行4.0将业务运营管理下沉至农商行，形成省联社整体把控，农商行具体管控的双重业务运营和风控体系，通过“百行百面”，满足不同地域农商行的特色化运营，依托数据化运营，实现APP运营情况的实时把控。

（2）营销能力和获客手段更加丰富。通过营销二维码、员工店铺实现员工直接触达客户，提供专属客户经理，让客户网上办理金融服务更加便捷、放心。

（3）落实普惠金融，给老百姓带来实实在在的实惠和方便。依托大数据智能风控，推出悦农e贷、悦农小微贷等网贷产品，有效缓解贷款难、放款慢、风险高的难题，同时不断加强银政合作，让更多的便民服务更快触达广大农村客户。

（4）服务更加安全、放心。通过APP加固、访问安全控制、加密传输、多重防火墙、数字证书、密码控件、多因子校验等方式全方位提升手机银行的安全性，用户对使用手机银行更加放心。

项目牵头人：

苏汉槟

广东省农村信用社联合社银信中心 网络金融部总经理

项目团队成员：

赵瑜、闫轶、严继良、吴世聪、孙斌、苏雄峰、李雪晨、郭丹、尚孟昕、李伊农、文静、程羽中、曾素琴、梁巨坤、李东蔧、李文唐、范人胜

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