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参赛单位：平安银行股份有限公司

案例名称：智慧特管平台

案例简介：

目前不良资产领域市场前景广阔，平安银行特殊资产管理事业部结合在不良资产领域积累多年的能力经验、专业团队、管理体系等优势，立足于“做国内卓越的不良资产行业服务商”的发展愿景，成功打造的一个全新的智慧特管平台。

智慧特管平台，是平安银行运用人工智能+大数据等技术，自主研发，对内在全行范围内使用，对外向特殊资产生态圈用户开放的不良资产清收处置系统平台。平台包括“智能清收”、“智慧管理”、“智能工具”、“生态平台”四大业务应用模块，实现了不良资产清收处置流程线上化、管理智能化、经营生态化和清收向经营转变。

2020年，平安银行依托智慧特管平台，实现了不良资产回收额同比增加22%的历史最佳业绩，为全行风险指标改善做出巨大贡献，也标志着平安银行在不良资产清收领域的线上化、智能化、生态化已达行业领先水平。不仅有效控制了金融风险，保障债券信息安全，而且切实提高了业务办理效率，降低业务成本，充分利用科技手段实现了银行不良资产处理的数字化转型。

创新技术/模式应用：

智慧特管平台包括“智能清收”、“智慧管理”、“智能工具”、“生态平台”四大业务应用。

图1：智慧特管平台架构图

1.智能清收，赋能清收作业。提供不良资产从移交到回收全流程线上化服务。对公资产一户一策，清收动作标准化；小额贷资产数字清收，核心动作自动化。

图2：智能清收线上化流程图

2.智慧管理，赋能经营管理。提供线上化、可视化的经营分析服务，多场景逐层下钻一眼清。

图3：智慧管理经营分析看板

3.智能工具，内嵌多种智能应用工具，辅助高效决策：AI估值含23类估值模型，覆盖普通及小众类资产；大数据财产围猎，汇集40+财产线索，一站式尽调；AI机器人电催，自动获取债务人还款能力及意愿；智荐清收方案，清收过程管理，动态调整策略。

（1）AI估值：解决业界重大难题的智能估值工具

不良资产评估工作是全球性理论难题之一，平安银行借助云计算等科技发展浪潮，摸索出一些能科学评估资产的工具和模型。上线六大类资产案例库，涵盖住宅、别墅、写字楼、商铺、土地及标准厂房等常用资产，支持线上自选估值方法进行标准化资产估值测算。构建23类估值模型，可支持7中普通类和3种小众类估值需求。

图4：AI估值流程图

图5：估值地图

（2）AI语音机器人电催：基于全球领先的自然语义理解技术，集合多轮对话、扁平化知识库、图谱型知识库等10大功能模块，批量高效触达客户，精准识别债务人还款意愿，节省大量人力时间。

（3）一键围猎：汇聚海量信息的智能尽调能力。

尽职调查是不良资产处置的关键环节，平安银行借力大数据及人工智能的高速发展，实现线上化智能尽调。聚合43小类财产线索，9类失联修复及其他信息，支撑上千枚标签，实现信息秒级抓取及推送，实现财产线索一目了然，资产变动实时掌握。

图6：全景画像首页

4.生态平台，赋能生态经营。面向不良资产生态圈资产方、资金方、服务方、管理方提供资产交易、服务撮合、管理分析、信息共享、智能工具等个性化生态服务，面向行业打造合作共赢的生态化经营平台

图7：智慧特管生态平台功能示意图

图8：智慧特管生态平台首页（外网）

图9：智慧特管生态平台资产推介会线上直播

项目效果评估：

1、对于平安银行整体业绩的贡献

助力平安银行资产质量持续向好，为全行风险指标改善做出贡献。具体数据方面：2020年特管事业部全年收回账面逾期79亿，同比多收23亿；收回账面逾期60+天75亿，同比多收26亿；收回账面逾期90+天63亿，同比多收6亿。

2、对于不良资产清收领域的社会效应

（1）加速不良资产处置，减少拨备，将资金投放到最需要的行业、地区和群体当中，更好的服务实体经济。

（2）平安银行贯彻数字化运营的思路，通过生态圈的建设，降低了信息不对称的成本，提高了交易达成的速度和效率。积极促进不良资产参与方的多元合作，分享丰富的不良资产处置经验，成为不良资产行业发展新标杆。

3、关键业务指标对比

项目牵头人：

安勤

平安银行特殊资产管理事业部综合管理部副总经理（主持工作）

项目团队成员：

1.业务团队：汪誉、杨仕河、张广博、张洁、高民、徐哲、王佳琪、王雪银

2.科技团队：吕晓琳、朱炎、李进才、冯德亮、宋卫喜、方兆平、谢勇、方嘉韦、夏永、洪芬芳

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