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参赛单位：中国银行股份有限公司

案例名称：智能投顾一体化平台

案例简介：

中国银行智能投顾一体化平台以客户为中心，建立了个人客户的线上线下融合的资产配置服务流程。线上手机银行服务客户，为客户提供智能组合、智能资产诊断服务，线下理财经理端辅助理财经理，为客户提供个性化资产配置报告。智能投顾融合人工智能技术、中行独创的BOC-SMART模型及专家智慧作为大脑输出，通过数字化方式实现线上线下服务闭环，为理财经理赋能，为客户提供全方位、一体化的资产配置服务。

创新技术/模式应用：

中国银行智能投顾一体化平台以客户为中心，提供线上线下一体化的资产配置服务解决方案，具备鲜明的中国银行特色。

一是线上线下的紧密融合。线上手机银行端，智能投顾一体化平台为客户提供智能组合服务，包括一键购买，一键优化、一键赎回的全流程，同时提供智能资产诊断服务，覆盖存款、理财、基金、私募、贵金属等多个产品线，为客户提供一站式资产配置建议；线下客户经理端，为理财经理提供智能组合追踪、个性化客户资产配置报告服务等工具。通过数字化方式，为理财经理赋能，为客户提供一体化、全方位的资产配置服务。

二是人工智能和专家智慧的紧密结合。智能投顾一体化平台独创BOC-SMART模型算法，运用一系列智能算法、投资组合优化等理论模型，进行市场预测和产品遴选，为用户提供智能化和自动化的资产配置建议，并通过机器学习不断自我完善。同时，智能投顾一体化平台集结了中行最优秀的投资顾问专家团队，针对人工智能模型开展市场和产品的检验，以动态修正系统可能的偏差，实现了从选市场、到选产品、再到形成个性化组合全流程的“双保险”。

三是业务发展和风险控制的紧密结合。以智能投顾一体化平台为核心，形成投资类产品全生命周期管理，建立覆盖各产品线的风险管理模型，给予资产配置策略指导，尽可能降低客户投资风险，提升收益体验。

四是全球化视野。依托中行国际化、多元化优势，智能投顾一体化平台覆盖全市场、多币种的投资标的，真正为客户把握全市场的投资机会。

项目效果评估：

组合业绩表现

上线以来（2018.04.15-2021.03.31），中银慧投在剧烈的市场波动下，15个组合平均收益率35.90%，超过业绩基准[ 业绩基准是根据每个组合的实际配置权重，将中债总指数（全价）、中证全指进行加权计算，确保业绩基准与组合特征保持一致。]24.94个百分点，保持一贯的收益增长, 并体现了较强的抗风险能力。

过去一年（2020.04.01-2021.03.31），中银慧投15个组合平均收益率为20.19%；其中，最进取的15号组合收益率是40.83%，而同期上证综指上涨了25.15%；最保守的1号组合区间最大回撤为-1.33%，而同期中债总指数最大回撤为-5.05%；不同风险收益特征的组合全方位覆盖了客户需求。

图：智能投顾线上线下融合的资产配置服务体系

项目牵头人：

王文婧

产品经理

项目团队成员：

孙笛、潘弘林、郭辉、董杰

[Source]

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