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24日外滩金融峰会上，马云说，

P2P根本不是互联网金融，原因是P2P不符合他定的三个核心要素：

一是丰富的数据；二是基于大数据的风控技术；三是基于大数据信用体系。

这三点，还真不是P2P所缺的。2013年之后，P2P顶着巨大的压力，自挖数据、自建大数据风控、征信体系，不能因为P2P模式的失败而抹灭，问题只是，这些大数据体系多大程度上成功、有效。

当前中国大数据产业的很多第三方数据公司，都崛起于那时，曾是P2P产业链里的一环。

马老师又说，P2P是一批打着互联网金融幌子，拿着合法牌照的骗子。

雷慢虽然逢P2P必损，也要说公道话，虽然P2P从来没拿过合法牌照，P2P平台里常有打着互联网金融幌子的骗子，但P2P网贷这个业态不是。现金贷里有裸贷，但现金贷不是色情狂；消费金融让万千年轻人深陷债务陷阱，消费金融也不是迫害狂。

美国运营了14年的Lending Club要退出网贷业务了，但服务的借款人还在，没人说我曾经借款的模式是个骗局；中国14年的拍拍贷清退了，万千借款人和出借人仍在。问题是P2P行业怎么死的，而不是他们怎么骗的。

P2P行业里有很多骗子，甚至多数是骗子。6000多家可能有2000多家或更多是骗子，但为什么呢。马老师说，全国几千家P2P犯金融公司的错误，是不是我们其它地方出了问题？

这才是金句。

2015年7月，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确网络借贷等7个业态为互联网金融时，那个7月底零壹研究院监测到的P2P有3003家，到2019年底P2P基本阵亡时，曾存在过的P2P有6200多家。也就是说，2015年7月之后，又有3000多家P2P出现、灭亡了。

P2P之死，有死于集资诈骗或非法集资，但多数死于模式不当；几乎所有P2P都采用银行资金池模式，吸储放贷，资金与期限错配，换来坏账高筑，风险累积。

P2P之死，死于漠视金融风险，以轻资产干信用中介的活；无资本金却要干刚性兑付的事；无风控能力却要放肆放贷；无优质资产却要疯狂负债。

P2P之死，死于引发了震荡的涉众风险，2015年泛亚投资人在北京金融街散步的场景、堵央视大门的场景，监管层是不愿再看见了。

但不是死于它们不是互联网金融。

大家不能玩过了互联网金融概念就甩，赚了金融科技概念的钱就一脚踹开。在监管部门政策中间分段选择，谁的政策有利就向谁靠。

马老师说，今天不能因为P2P把整个互联网技术对金融的创新否定了。

这话不错，同样，不能因为P2P商业模式的失败，就将它踢出互联网金融，而且P2P这个黑锅，互联网金融一定要背，赖不掉。

注：

文字马云所说的话，引用自马云发言实录，实录来源腾讯新闻小满工作室，《蚂蚁金服已确定上市定价！而马云其他观点也“火药味十足” 》；2020.10.24

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