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文/TalkingData 宋陌

（本文为“2020金融文字节——银行数字化创新主题征文大赛”投稿文章。）

当我们在谈论数据可视化大屏时，我们在谈论什么？

信息传达？数据展示？还是仅用看起来酷炫的图像“码”起来的电子报告？抛出这个问题，当然不是意在重复上述老生常谈的说法，而是希望可以透过“信息图像化展示”这一表面功能，进一步探索数据可视化大屏对于管理的深远意义。

银行日常管理中普遍存在工作驱动力不足、信息传递不及时、报告不到位等造成的管理效率低下的问题。可视化大屏的“影响力”，为上述问题提供了一种可能的、创新的解决途径——基于组织行为学、管理心理学、数字科学等学科中的领先管理理论，借助全机构、全业务和全员能够统一关注到的大屏，通过全面、及时的信息展现，横向、纵向的对比分析，褒奖先进、激励后进的宣传举措，实现统一思想、统一认识，进而促进采取行动、产生绩效的管理效果，推动银行管理转型，重塑银行企业管理文化。

即，大屏影响力。

一、为什么必须是大屏

很多“银行人”对下述现象并不陌生：

• 高级管理层的管理意图通过纸质报告上的管理指标传达，但层层传递后，基层员工往往知其然而不知其所以然，只是机械应付指标，主观能动性没有充分调动，管理意图无法显著传达；
• 管理部门耗费大量人力物力起项目、优化管理，但成果无法完全为高管层和基层员工所知；
• 绩效排名一直在做，但纸质报告上的排名似乎缺乏些震慑力；
• 战略目标流于形式，不能有效引领全行工作；
• 大数据工程如火如荼，系统建设方兴未艾，但员工似乎更偏向于“老一套”的工作模式，甚至对数字化的管理产生一定逆反心理
• ……

而这些现象的背后，就是长久以来被普遍忽视的管理文化建设。

可视化大屏，则是从“人”的角度出发，通过对人的直观化、具象化的视觉冲击，带动思维的开启，激发人的自我主动管理，从而将数据价值、可视化价值和大屏价值有效融合，在行内形成广泛的“影响力”，让管理文化深入人心，实现1+1+1>3的管理效果。

那么，就具体的管理场景而言，可视化大屏是怎样发挥作用的呢？

二、可视化大屏应用场景

如前述，可视化大屏影响力的形成，主要是通过激励“人心”，使员工发挥主观能动性，以促进管理目标的达成。因而，其应用场景可跟随管理目标，根据管理主体和层级的不同做如下划分：

• 战略层：从全行的视角关注整体战略目标的实现；根据执行情况，结合外部决策信息和内部运营信息，帮助管理层制定战略、调整策略。
• 执行层：通过业务/产品的管理实现战略目标，关注某一管理领域的目标实现，包括传统前、中、后台各职能部门的管理目标，涵盖策略管理、运营管理、风险管理、营销管理等银行核心管理领域。
• 支持层：从财务、系统、安保、人事等专项管理视角，关注全行保障性工作整体运营是否合理有序。

图表 1：银行主要管理目标体系

为进一步剖析“大屏影响力”的具体应用，下文将分别从战略、风险、营销、运营四个关键管理领域选取四个典型场景进行说明。

1. 战略端应用：战略目标全追踪，策略执行全动员

图表 2：战略管理场景大屏应用示意图

战略管理对于银行的重要意义不言而喻，但战略目标的制定与执行也一直是很多银行管理者深感“头痛”的一项工作。在战略目标分解和传导存在现实困难的情况下，业内普遍存在战略目标和战略整体框架仅对少数直接对其负责的中高层管理人员形成较强约束，难以下沉至基层员工；执行层落实战略策略的管理措施如果出现偏差且无法及时纠正，则导致战略执行错误，最终无法完成战略目标；同时，战略目标执行情况和成果汇报涉及的机构多、维度广、工作量大，导致报送频率低、决策周期长、汇报质量和时效性差。

数据可视化大屏则可通过全行战略目标的多维度展示，以及可拆解指标在分行、地区、行业、业务条线等方面的多维度展示与比对，在管理人员和基层员工中形成“全员动员”“人人有责”的理念，全面服务于战略管理闭环，促进战略的执行。

图表 3：战略管理闭环

2. 风险端应用：不良资产清收攻坚，提升资产质量

风险管理是现代银行管理的重要组成部分，而作为风险暴露最大的信贷类业务，其风险管理更是重中之重。其中，不良资产的经营、盘活以及处置等清收管理，一直以来都是银行信贷资产管理的要点与难点：

图表 4：逾期清收工作痛点

针对这一政府部门与银行都十分关注的焦点，可视化大屏在逾期清收场景下的应用，通过动态实时的页面设计，根据不同时段和信息类型的特点进行滚动化信息展示，对各分行、各清收团队、各责任客户经理、各重点客户的清收状况进行实时排名，配合营造“攻坚战”氛围，形成“全员动员、你追我赶”的局面，有利于提升全行资产质量；此外，通过全员可视的不良资产清收工作统计数据，汇总信贷客户风险特征，可反哺信贷生命周期管理，对于贷前贷中信贷审批审核以及客户关系管理具有重大价值，有助于全行信贷业务流程管控和合规信贷经营文化的塑造。

图表 5：逾期清收场景大屏应用示意图

3. 营销端应用：“开门红”业绩大比拼

相信大家对于各家银行年初冲业绩的“开门红”活动并不陌生，但实际执行中，往往存在全员动员效果差、风险难以防控、营销总目标难达成等问题：

• 营销总目标难达成：年初“开门红”业绩目标包括理财、保险、基金等不同业务类型，需要统筹考虑各分支机构的营销能力，有效排布任务并督促完成。
• 全员动员激励效果差：年初“开门红”业绩目标达成需要有效动员各分支机构的营销团队，以实现总量目标的达成。
• 风险管控难度大：一方面需要防范营销人员违法违规营销“飞单”产品，造成客户损失；另一方面，需要有效平衡各营销团队的营销产品类型，避免因产品过于集中导致风险过于集中。

而可视化大屏就为解决这些问题提供了一种便捷的途径。事实上，很多领先银行已经开始在分支行进行了类似尝试，如采用LED文字屏滚动播送业绩完成信息等。但在视觉影响力以及信息容纳度与显著度上，滚动的字符远不及可视化大屏设计精良的图表效果好。可视化大屏能够提供全景、直观、公开透明的营销业绩观测平台，为各营销团队提供展现综合实力的舞台；同时能够给营销管理层提供更高角度更广视野的全局化观测平台，结合客群特征分析成果，有效排布和调整营销策略，督导各营销团队开展营销比拼，最终促进营销总目标达成。

图表 6：营销管理场景大屏应用示意图

4. 运营端应用：全景展现运营状况，确保合规经营

银行运营管理部作为串联业务和风险管控的关键衔接部门，职能横跨运营、风险以及监督管理等，也是银行管理“上传下达”的纽带，其重要意义不必赘述。但与此同时，运营管理工作覆盖面广、事项杂，且工作时效性、各类风险通报效率要求极高，很多银行的“运营”们都往往对着大大小小的报表通知叫苦不迭。尽管工作已十分辛苦，但现实中各层级运营管理仍是通过旬报或月报进行文字形式的报送，信息传达不及时，管理效果差。

借由可视化大屏，运营管理需要关注的关键考核指标，均可以通过大屏影响力进行展现，提升报告效率。运营管理部门可以获得全景展示的运营管理信息，直观发现运营管理中的差错情况，及时通报和纠正，确保合规运营；而多机构多维度的指标同台比拼，也有助于全行合规文化的建设。未来的银行运营管理部门，将会因大屏的存在形成如同交通指挥中心似的“运营中心”，一览全局，细节无余，成竹在胸。

图表 7：运营管理场景大屏应用示意图

愿景美好，任重道远。无论是管理文化的建设，还是数字化转型，都是一个需要极大耐心和毅力的漫长过程，但同时也是从根本上解决银行持续发展动力不足问题的不二法门。庆幸的是，数据可视化大屏的“跨界”应用，给这一过程注入一剂强有力的“催化剂”，给无形的管理、文化、转型以一个可视、有形的展现平台，让数据被最广泛地被“看见”，让管理行动被更敏捷地被“做到”，从而从人心出发，改变思维，凸显成效，激励全行。

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