区域性商业银行是我国银行体系重要的组成部分，在践行普惠金融，服务三农、基层等领域发挥重要作用。近些年来，面对大行渠道下沉的新型竞争格局，区域性银行如何实现差异化发展？数字化转型存在哪些难点？如何建设科技人才团队？带着这些疑问，中国电子银行网专访了河北银行行长助理马鹏丽。

马鹏丽在接受采访时着重谈到三点：首先，科技建设程度决定银行未来的发展，而人才团队建设是银行打造科技实力的关键；其次，中小银行要实现差异化发展，关键在于发挥中小银行的区域化特色优势；第三，未来银行会将业务经营重心从传统银行网点渠道转向线上移动端，更加注重以客户个性化需求为中心，服务客户工作生活的各个业务场景。

河北银行又是如何与金融科技企业开展合作？如何将金融科技运用到日常业务中？想了解更多精彩内容，请看本次专访实录：

河北银行行长助理马鹏丽

记者：您认为中小银行数字化转型存在哪些难点，如何克服？中小银行在数字化浪潮中如何实现差异化发展？

马鹏丽：以互联网为代表的信息科技对银行的挑战，已经从早期的网络支付和零售业务，向产业互联网方向发展。来自于市场的需求，倒逼各银行必须开展数字化转型。而中小银行由于机构布局和历史因素，在金融科技方面与大行存在量级的差距。就内部而言，中小银行存在科技战略顶层设计能力不足、资金投入相对少、专业科技人才紧缺、技术创新应用能力不足等问题，进而导致信息系统建设缺少统筹规划，业务与科技也难以实现更好的协同；就外部而言，中小银行客户总量相对较少，产品规模化不足，单个产品的定制化成本较高，应用范围受局限。同时，监管不断强化，对银行在业务合规、信息保护等方面，提出了更高的要求。

目前银行产品同质化现象仍然广泛存在，中小银行要实现差异化发展，关键还在于发挥中小银行的区域化特色优势。在制造产业分工的背景下，每个区域都有各自的优势产业领域。首先中小银行要进行科学顶层设计，研究金融科技发展趋势，协同业务与技术，嵌入产业链环节，资源优势互补，将信息科技规划与全行战略规划进行统筹衔接。其次要聚焦地方政府高质量发展要求，立足区域经济特点，在重点领域进行突破，支持实体经济发展。在零售业务方面，发展面向本地居民生活的综合应用场景，打造快捷、体验度高的移动服务体系；在对公业务方面，做专服务能力，由做产品向做客户转变，深入行业专业领域，按照客户的需求制定产品和服务方案。第三是重视提升大数据应用能力，数据是新时代最重要的资源和财富，要强化数据思维，建设数据基础平台架构和管理机制，加强数据分析挖掘，为管理决策提供数据支撑，并完善风控，从源头把控风险。

记者：能否结合河北银行自身案例，介绍一下作为区域性银行如何将金融科技运用到日常业务中？

马鹏丽：我行2020年新上线了新一代零售渠道整合项目，发布了开放、统一、智能的手机银行5.0版。新一代手机银行应用全新的技术架构，是承载全行服务能力的平台。用户可开放注册，根据需要绑定本行借记卡、信用卡或他行卡。统一签约，共享账户和密码，还可以用手机银行扫码登录网银，更便捷更全面。智能化创新方面，引入了先进的金融科技能力，比如应用生物识别技术，实现可刷脸的大额智能转账、可识别语音的功能导航、可自然语言对话的智能客服；应用大数据技术，操作界面实现个性化展示，智能投顾产品为客户专业化理财，享贷、税易贷、房E贷等产品实时评估信用，随时满足贷款需要，智能反欺诈后台监控24小时保驾护航。

下一步，我行将继续加大投入，持续提升客户服务体验，比如我们今年将整合微信银行渠道，推出小程序服务，在手机银行应用FIDO指纹支付、手机号码认证等创新技术，实现安全性、便捷性的双重提升。通过发展金融科技，提升数字化水平，持续完善我行移动端服务，满足客户更高的需要。

记者：请问河北银行如何组建科技人才团队？面对行业内外竞争，中小银行如何招揽和留住科技人才？

马鹏丽：科技建设程度决定银行未来的发展，河北银行历来重视人才引进和培养。近年来我行持续加大金融科技投入：一是加大金融科技和数字化专业人才引进，并加大相关专业毕业生招聘力度。二是加强内部培养，强化岗位间交流，着重培养懂产品懂技术的复合型人才，努力提升科技能力，打造核心竞争力。三是发挥我行金融科技公司的技术能力，依托北京冀银科技公司，加速人才培养，打造自主研发能力。历经四年多磨合，已建成包含开发、测试、运维、UI设计等条线近百人的开发团队，先后推出了微信银行系统、零售渠道整合系统、CRM系统、银医平台系统等自主研发项目，成为我行重要的金融科技力量。

面对行内外竞争，河北银行以提升自身科技人才培养质量作为基础，推进科技人才长期发展战略。对待关键岗位的核心人才，设定系统的市场化、差异化定位，提供有竞争力的薪酬待遇，以及施展才华抱负的发展平台。

记者：目前许多商业银行选择与金融科技企业合作拓展业务，请问河北银行是否与金融科技企业开展合作？未来会选择什么类型的企业合作？更看重哪些技术或资源的交流？

马鹏丽：我行一直秉持朋友金融的理念，愿意与各个专业领域的合作方建立广泛的业务联系，共同为客户提供优质的服务。我行先后与苏宁、京东、美团、华为、携程、途牛等有实力的互联网机构建立场景和业务合作，发挥各自在场景资源、科技能力和运营经验方面的优势，广泛开展客户引流和营销。同时，我行基于开放银行发展思路，正在建设开放银行平台，针对场景引流、科技赋能、营销支持等业务方向，希望与更多有行业资源优势的企业加深合作，拓展更多业务机会。

记者：请问疫情期间河北银行采取了哪些措施支持抗击疫情，并保障金融服务正常运行？

马鹏丽：疫情以来，河北银行全力支持疫情防控工作，开通绿色通道，采取减免业务手续费、延迟贷款还款期限等措施，保障民生并捐款出力。针对广大客户在疫情期间的现实需求，引导客户网上办理金融业务，服务不断档、不打折，推出了一系列提升金融服务质量的新举措。

一是疫情期间我行上线了新版手机银行，推出“疫情服务专区”，并强化线上平台运营保障，客户在线签约后，即可在家办理各类存款、理财、贷款、大额转账、便民缴费等业务，简化业务办理流程等。

二是推出“十全十免”等十项政策，减免相关企业的金融服务费，给予特殊授信政策，延长个人到期存款的存期，保障物理网点营业时间和设备安全等，助力疫情阻击战。

三是推出线上专项产品“享贷”、“房E贷”、“税易贷”等，实时申请，秒批快贷，操作简便，随借随还，满足客户综合消费和经营融资需要。

四是助力小微企业复工复产，先后推出小企业“助企贷”、“惠企贷”、“复工贷”等产品，建立了重点小微客户包联机制，提供延期还本付息等差异化金融服务。累计支持小微企业2.2万户，带动就业超过15万人，有力支持了实体经济的发展。

记者：您如何评价金融科技在抗击疫情中的作用？有哪些疫情中诞生的新业态会在后疫情时代延续，并对整个行业产生较大影响？

马鹏丽：金融科技在疫情期间发挥了重要作用，保障银行能够充分履行社会责任，在疫情期间提供了正常金融服务。而随着疫情常态化，客户的生活习惯也在发生着改变，远程办公、零接触服务、宅经济等，这些产生于疫情期间的新业态必将延续、加速发展，进一步催化银行数字化变革。未来的银行，不仅是一家家实体网点，更是一种无处不在的服务，如客户的日常居家生活、企业办公、休闲娱乐，都将融入银行的金融服务。这将促使银行将业务经营重心，从传统银行网点渠道，转向线上移动端，更加注重以客户个性化需求为中心，服务客户工作生活的各个业务场景。银行必须要适应新的趋势，主动融入当地区域产业布局，打造开放、智慧、平台三位一体的银行；融入企业生产经营，通过优势互补，与客户并肩同行；融入民生消费场景，为用户带来更好的服务和优惠。