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参赛单位：东方微银科技（北京）有限公司

案例名称：东方微银-小微企业金融服务践行者

案例简介：

东方微银，立足于“银税互动”的金融科技应用实践，致力于应用人工智能及开创性的数据算法，还原小微企业经营行为、信用水平与风险画像，依托金融化产品应用矩阵群组，将独创的“微生素”小微金融生命体系全方位贯穿于小微金融生态全流程，助力金融机构形成精准、灵活的小微金融服务方案，解决小微企业的融资难题。

创新技术/模式应用：

据中国银行业监督管理委员会发布的银行业金融机构法人名单，截至2019月12月末，银行业金融机构法人4607家。其中绝大部分均为中小银行，他们为了与大型银行形成差异化，进行了多种数字化尝试，却又均面临着信息科技建设基础薄弱、金融科技人才缺乏等诸多问题。

东方微银“微生素”小微金融生命体系V-T（数字化小微智能创新体系），V-P（多元产品体系），V-R（数据信贷的风险识别与量化风控体系），V-D（标准高效的交付新体系），V-O（以客户为中心的运营体系），依托于多方计算、机器学习、流计算等技术构建安全、灵活、可扩展的小微信贷管理平台，从“场景、规则、策略”三个维度，支持产品定制“参数化、组件化、模块化”，依据“客户群体分类、业务分类、流程配置”，实现产品群组，支持差异化的作业流程与策略配置，满足不同银行的定制化需求，通过多元的产品体系构建，寻求业务拓展与风险防控中的有效平衡。同期叠加基于大数据挖掘打造集成风险决策模型，引领在小微金融领域的机器学习透明化应用实践，推动小微金融业务的一体化，智能化，生态化发展。

项目效果评估：

截至目前，东方微银业务覆盖全国近 20 个省区市，服务了包括大连农商银行、重庆银行、桂林银行、齐鲁银行、厦门国际银行、长沙银行、西安银行、东莞农商银行、张家港农商银行、温州银行、大连银行、湖北省农村信用社联合社、深圳农商银行、广西北部湾银行、上海农商银行、顺德农商银行等在内的全国多家银行业机构。

代表案例：

1、齐鲁银行-税融e贷

“税融e贷”是齐鲁银行整合工商、税务、司法等大数据，形成对小微企业商业行为的全息画像，构建小微企业信用风险评价体系，针对诚信纳税企业的全线上贷款业务。

公示数据：“税融e贷”创新性解决小微企业融资难题，自2018年5月正式上线以来，已经为4000户小微企业及个体工商户提供了超过17亿元授信支持，惠及批发零售业、制造业、技术服务业等民生领域众多小微客户。（数据来源：中国银行业协会，2020.3.23）

2、长沙银行-快乐e贷-税e贷

“快乐e贷-税e贷”是长沙银行针对小微企业量身定制的线上金融产品，依托税务、工商、社保、公积金等大数据作为贷款审批依据，通过长沙银行电子渠道为客户提供随时申请、随时审批、随时放款的信贷服务。

公示数据：“快乐e贷-税e贷” 上线8个月授信额度突破30亿元。（数据来源：长沙银行H5，2019.8.15）

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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