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参赛单位：重庆银行股份有限公司

案例名称：见微知著 化繁为简，反洗钱创新应用实践

案例简介：

利用重庆银行现有“风铃智评”系统，通过依托大数据以及复杂网络挖掘技术，针对反洗钱与反恐融资这一重要风险防范领域，特定研发专用风险分析模型。在客户身份识别方面，明晰企业客户身份背景信息，穿透识别企业实际控制人与受益所有人；在可疑交易分析方面，扩展整个交易链条的深度与广度，提升交易甄别的准确性和完整性。

创新技术/模式应用：

一、依托大数据信息采集，强化企业尽职调查质效

通过整合各类外部公开数据，丰富客户身份信息的整体脉络，解决传统客户尽职调查信息不对称的关键难点。同时，依据客户工商信息、涉诉信息的变化情况，及时发出开展重新识别的预警信号，切实落定“了解你的客户”这一基本理念

二、建立多维度名单监控体系，关联识别企业洗钱风险

依托以反洗钱监控名单、特定高风险行业名单为基础的名单监控体系，并通过搭建对目标客户及其关联方的多维度监控方式，用以真实反映客户整体的洗钱风险脉络。

三、深入挖掘企业股权关系，优化受益人识别流程

基于完全公开的全国工商信息，采用先进的大数据处理技术、对企业海量数据进行结构化处理及深度分析、通过人工智能构建企业图谱、对企业股权关系进行层层穿透计算，精准识别出最终受益人，挖掘企业及其最终受益人之间关联关系，高效完成存量及新增非自然人客户最终受益人识别工作。

项目效果评估：

该项目将依托重庆银行“风铃智评”基础功能，从当前反洗钱工作要求、实际情况和现有反洗钱系统适配特征出发，充分结合关联风险逻辑算法、大数据与反洗钱评判规则，多维度挖据客户关联关系，丰富客户身份背景信息，准确刻画客户网络风险，为可疑交易分析提供更加及时、全面、智能化的洗钱风险辅助信息，在客户身份识别，可疑交易监测等方面全方位提升反洗钱工作的质量与效率。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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