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参赛单位：遂宁银行股份有限公司

案例名称：遂宁银行企业查询项目

案例简介：企业查询项目，依托于内外部数据，从企业自身、关联企业、法人等主体的工商信息、司法涉诉、经营负面、行政处罚、舆情、财务指标、税务发票等信息数据，经过加工及统计构建相关评估和预警指标，实现企业查询报告，个人信用评估报告，房产自动化评估，监测预警。建立起了企业、自然人、住房三方面的自动化评估能力。该平台为客户经理的尽职调查、贷中审批及贷后管理，风险预警，普惠小微贷款等场景提供有力支撑

图1、企业查询用户界面

创新技术/模式应用：

内外数据构建企业、自然人、住房自动化评估能力：

1、工商维度：从企业注册年限、资本、行业情况，历史工商变更记录等信息构建了工商分，从变更的维度设置了法人变更风险进行了监测，

2、司法维度：对企业或者法人整个涉诉的流程环节近五年信息分年度，案由（以经济合同纠纷为主），分法院层级，涉诉身份为原告被告，被执行等进行概览统计。

3、关联族谱：以目标企业和法人作为中心，对股东，对外投资、董监高涉诉对手、对外担保和反担保、企业上下游。

4、二代征信自动化解析，存量的企业和法人征信字段构建了债务指标，信用历史，资金需求等指标

5、上下游：一是行内企业流水分析，针对企业收入和支出单次超过30万，一年累计交易超过50万，来往对手名称有小贷、融资、担保等对手的预警监测，二是来源发票数据中的大额往来。

6、实际控制人，通过目标股东向上逐层追溯，找到起股东所有自然人，将个自然人的控制份额进行汇总，最终呈现法人股东（国资类）和自然人股东份额分布情况，找到最大份额持有自然人等其他自然人名单库，辅助客户经理现场尽调。

7、法人信用报告，三要素入参及一致性核验，欺诈风险，外部多头借贷、机构查询情况，信用分，偿债能力，司法涉诉概览，对外担任法人、董监高概览等多维度出具评估报告。

8、针对我行业务覆盖区域，所有住宅类价值进行动态评估及检测，价值下调超过阈值进行预警，链接了房联系统，批量查询抵押品是否存在二抵、查封等风险信息。

项目效果评估：

建立起了企业、自然人、住房的自动评估能力，关注客户的自动监测预警能力

减轻了客户经理信贷非现场尽调资料收集，提高审批人员效率；将全行存量企业和个人客户，住房抵押物纳入了监测，提前预警，及时应对。

关联关系图谱，帮助客户经理全局了解目标企业关联关系；既可控制合规风险、也可降低信用风险。KYC、最终受益人指标，为反洗钱和票据交易提供有力支持。

内部员工风险信息定期自动化排查，全员信息维度概览，风险员工提示，为人力招聘提供背调补充。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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