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近日，据《每日经济新闻》报道，2019年农业银行、工商银行、交通银行、邮储银行、中国银行、建设银行六家国有大行合计减少网点836个，合计减少员工1.15万人。

事实上，这种转变是必然的。一方面出于成本考虑，传统银行都在优化线下网点布局，推出在线金融服务。另一方面，各大银行无一不发力金融科技，线上业务替代率极大提高。

据中国银行业协会统计，全国性商业银行的柜面交易替代率普遍在90%以上。这导致银行网点的流量支持开始了“断崖式”的下跌，直接造成银行网点营销困局的致命因素。

再者，受今年新冠肺炎疫情影响，金融科技发展迈开大步，线上金融服务已然成为银行的“标配”。那么银行线下网点，真的被时代所抛弃了吗？

并不。银行线下网点会减少，但绝不会消失。

线下网点逐渐减少是事实，线上金融服务替代率逐渐提高也是大势所趋，但银行线下网点无法被完全替代。

线下网点更有“温度”

不得不说，客户去银行网点办理业务，多多少少会遇到排队等候情况，甚至于等候一个下午都可能发生。银行线下业务办理效率低，柜员操作繁琐缓慢，这是有目共睹的。此时线上金融服务快捷、便利的优越性就体现出来了。

但从另一个角度出发，倘若想办理的银行业务，客户并不熟悉，或者流程复杂，线上金融服务便束手束脚。但线下网点就能做到银行业务人员为客户进行一对一、面对面的分析和解答。

这就是线下网点的优势，相对于线上系统性服务更具有“温度”和“人情味”。

并且，不同的客户有着不同的需求。例如，中老年客户，相对于独自通过手机操作，更加希望银行工作人员引导，帮助其完成业务办理。而部分高净值客户，也希望和银行专业理财顾问面对面沟通，才能放心把钱交给银行理财。

业内专家认为，银行和客户的互动有很多场景，有的场景可能适合无人化，但某些场景，需要银行员工进行指导甚至操作。

线下网点更加“智能”

科技力量的发展，带来的不仅是银行线上金融服务的进步。线下网点同样受益。通过线上线下有力结合，银行线下网点也在“智能化”转型，以提升客户服务体验。

2019年，中国银行“5G智能+生活馆”在北京正式开业，这是银行业首家深度融合5G元素和生活场景的智能网点。

在“5G智能+生活馆”线下网点，无需工作人员协助，客户可以借助面部识别技术无卡、无证、无感办理业务，还可以依据自身特点和需求科学匹配业务产品，享受“千人千面”的定制服务。

不仅是“智能化”转型，银行线下网点还在进行着“生活化”创新。

据报道，工商银行、交通银行、邮储银行等多家银行已经开始探索“咖啡+银行”模式，让客户在享受咖啡的同时办理银行业务，了解银行产品，享受银行服务。

未来银行线下网点到底会如何发展？杭州金智塔科技有关专家认为，银行线下网点作为银行与客户沟通的传统渠道，在金融科技浪潮下，不仅不会消失，反而会与时俱进，向着“亲情化”、“智能化”、“生活化”全面发展，为客户提供更加贴心的服务。

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