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早在2019年下半年，微信在钱包入口就低调上线了“银行储蓄”功能，彼时该功能仅对部分用户开放，但近日发现该功能已经大规模向用户推荐。据相关人事透露，目前微信钱包中“银行储蓄”仅对接了工商银行定存一款产品，用户使用此功能后资金将存入用户在微信开通的工行电子存款账户，由工行直接存管。

互联网金融的迅速发展，为人们提供了操作方便、门槛较低的理财途径，大家已经普遍意识到利用闲散资金增加收益的必要性。互联网金融通过发挥自身优势打造的如余额宝、微信理财通等货币基金产品因其起投门槛低、可随用随取的优势赢得了广大用户的信赖。但相比于包括货币基金在内的各种投资理财产品，银行存款最大的特点是保本保息。即便在2015年《存款保险条例》生效后，银行被允许破产，存款的最高赔付上限也有50万元（含本金和利息）。

近日来理财投资的警钟连连敲响，P2P惨、A股惨、原油报还是惨！本想通过理财赚取收益，却因一举不慎回归赤贫。互联网金融产品因其使用方便赢得大家认可，而传统的银行机构则有更专业的金融风控能力，此次微信同工行合作上线银行储蓄功能，一方面是对微信理财产品的丰富，在大家投资避险的情况下满足大家规避风险的心理诉求，也进一步增加了微信的用户使用场景；另一方面工行也可以借助微信庞大的用户人群，通过互联网途径高效增加银行存款来源。

事实上，商业银行与互联网企业就存款产品的合作并不少见，线上渠道引流已是商业银行拓展其金融服务的重要方式，商业银行与流量公司合作会成为趋势，双方各有所需。作为超级APP的微信，此番则是首次引入同类的定存产品，凭借强大的线上流量优势，不排除后续有更多银行寻求接入。

此次工行与微信的合作，也被业内人士解读为未来银行业的发展趋势。从资产端、资金端到更多业务模式，银行的传统业务正在逐渐“开放”，互联网化加速发展。“微信理财户用年龄层偏低，而工行储蓄客户年龄层偏高，微信推出这款智能存款不仅能为工行带来一定的存款增量，更重要的是可以为工行吸引年轻用户，优化工行客群结构。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚指出，随着大数据、云计算等技术的快速发展，金融科技也深刻影响着金融行业。金融机构从单打独斗走向合作共赢是趋势所向。未来，银行的基本业务应该能够像乐高积木一样模块化，金融服务可以按需“拼搭”业务模块，增加业务的多样化和定制化。而银行将成为高度开放共享的金融服务平台，金融科技公司要广泛参与到我国金融服务提效的行列中来，同银行机构一起构成共生共存的金融生态圈。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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