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昨晚，巴菲特公布《2020年度致股东信》，金句不断，将投资类比婚姻，好不热闹。然而，我们面临不同的投资环境、手上的筹码并不是一个量级，巴菲特和芒格的经验也许不能照搬。同时，昨晚我们紧急对企业客户做市场调研，还是不出所料的发现了诸多困境，一言难尽。

今天我们不提企业发展的问题，先就每个自然人的生存和发展进行分析。请大家注意平衡消费与储蓄的关系，继续疫情时期的生活。还提请大家注意，本文仅飒姐个人观点，不构成投资建议。

摸清现实

1. 疫情还在继续，直接影响第一季度收入；

2. 消费习惯一时难以改变，入不敷出情况出现；

3. 业务线上化，看上去很美，变现很难；

4. 生活成本没有明显降低，反而略有上升；

5. 疫情彻底结束，恢复正常还需时日，较难预测。

明确需求

飒姐总结为：开源节流。

具体办法

1.了解自己的财务状况，家里有多少底。特别是存款和迅速变现的资产，总数计算出来。

2.消费情况梳理。建议制作家中消费情况表，支出较大的是孩子在线教育、老人保健品、每天蔬菜蛋奶等。

3.前两项就是家庭收支的基本面。然后，对家庭金融资产进行梳理，比如老公、老婆的股票账户、比特币持有情况（如有）、银行理财产品、保险产品、基金（含线上）、定期活期等。

4.金融资产的处理方案：

a. 首先把90%活期，转为T+0的货币基金，不用怕，买大银行或支付宝、微信上的货币基金产品，安全系数很高，不要担心（在网上支付时，绑定你的信用卡而非借记卡，这样还能给信用卡积分，也不必占用储蓄）；

b.减少定期储蓄，可以寻找稳健型基金产品或短时高利的存款，各大银行APP中数量不少，可以精挑细选，原谅飒姐无法直接给建议，请找银行工作人员帮忙，他们现在都在线等业务，会比疫情前热情太多。

c. 有固定工资收入的，养成定投习惯。个人偏好不同，飒姐因为奶奶经历过抗日战争，她给我讲过金子的重要性，所以，我的定投是安排在黄金上。其实，定投可以更激进一些，比如每个月发了工资拿出五分之一投某一支股票，连续投资5-10年，效果大不相同。（当然选股票有运气的成分，话说回来，活了那么久谁不是幸运儿呢）。

d. 近期不要有大额资产的投资，尤其是商铺。各个省会城市和沿海城市有些“旺铺销售”，号称可以坐等收息，以现在的发展趋势，未来商场的主要作用怕是特色餐厅+儿童游乐城模式，商铺的投资价值有限，但会占用你大量资金；对于在日本、泰国等地买房，如果你是壕，俺不拦着，如只是中产，请勿踏进泥潭。

e. 防火防盗防同学。疫情期间，大家憋着想大招，很多奇思妙想要办线上教育、线上服务的创业项目暗潮涌动，找你来投资，你满脑子都想，也许同学甲就是下一个马云，也许同学乙就是下一个巴菲特呢？如果你真的财务状况良好，心态摆正，就当把钱打水漂，可以尝试（就飒姐办案经验，如同学真的发达了，绝大多数根本不会承认你当年投过钱或者很早就给你稀释没了股份，你就是别人的跳板和梯子而已，念旧情的良人稀少） 。

f. 不反对买股票，但心态要好。波诡云谲，就是中国股市的特点，短线和超短线需要运气和能力，可以考虑消费类的股票中长期持有，正如前面所讲到的，每月定投，咬住一支真正有前景的踏实企业，陪伴几年，可能会有收获。

g. 比特币等虚拟币是不是避险资产? 我只能说，比特币、以太坊是一种投机类的虚拟商品，全球对于其法律态度还是偏保守，中国玩家除非财大气粗，否则不要all in，否则不堪重负，去年还有大玩家自缢的悲剧。

5.是否购买保险的问题，我一向的态度就是保险有必要，但国内保险产品（含国外百年险企的中国版产品）真心很一般，难以满足个性化需要，出险后的态度又让人寒心，大家按照自己的偏好，瘸子里拔将军吧。

6.针对“剁手党”的特殊建议。作为爱网购的一份子，十分理解大家的心情和上瘾的心态，分享一点心得，戒掉网购的好办法：一是打开衣柜，重新收拾衣物，将没有穿的衣服拿出来放在一个大袋子里，你会发现自己的血汗钱变成一堆垃圾；二是卸载APP，就像失恋后拉黑男友一样，虽然不是上策，但是可以在一段时间内让你断了念想，效果还是明显的。

写在最后

你不理财，财不理你。健康之外，我们对于安身立命的资金保障还是要有足够的考虑，当下开源难度很大，主要从节流方面入手，比较靠谱。储蓄率还是会上升，虽然对于整个经济而言消费才是拉动经济上行的办法，但个体的选择永远是自私的。

关于钱会不会变毛的问题，大家在购物中将逐渐体会出来，我们不做分析；但是呼吁不要囤积物品，除了自私之外，我们还要有公心和社会责任。我国居民能够投资的金融产品本来就匮乏，疫情期间，不建议大调整，就把现有结构进行优化，尤其是家里老年人的大额储蓄，可以使用手机银行进行优化，收益率明显改善。

我们相信能够战胜疫情，我们也相信疫情过后，我国经济发展将迎来新高潮！

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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