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疫情之下无完卵。

中小企业向来底子薄、抗风险能力差，它们已然命悬一线。

工信部数据显示，截止到2018年底，我国中小企业的数量已经超过了3000万家，个体工商户数量超过7000万户。

与此同时，这些中小企业和个体工商户贡献了全国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业。

如果不能多方驰援、多管齐下，一场中小企业倒闭潮将不可避免，这关乎数千万乃至上亿人的就业，也关系到社会经济稳定大局。

只有打赢了这场中小企业保卫战，这场对抗新冠病毒的“战疫”才称得上真正的胜利。

要不然，我们挽回了千千万万人的生命安全，但在另一个同样艰难的战场上，我们却未能保护好千千万万人的生计与生活。

这亦是一场输不起的“战疫”。

1. 中小企业到了最危险的时候

“时代的一粒灰，落在个人那里，可能就是一座山。”

作家方方的这句话，在这几天里引起了广泛共鸣。其实，落在中小企业那里，又何尝不是一座座大山。

面对新冠病毒，过去半个月以来，全民自我隔离，举国封城封村，如此之大的防控力度是举世罕见的。

各方的初步共识是，在相对乐观的情形下，此次疫情将持续2-3个月。一些券商分析师认为，这是对经济影响最轻的情形，对全年GDP增速将产生0.1个点左右的影响。

0.1%看上去无足轻重，然而这一数字背后，是餐饮、旅游等行业的巨大牺牲。

恒大研究院任泽平团队最近发布的报告称，疫情对餐饮、旅游、电影、交运、教育培训等行业冲击最大。仅在春节假期期间，简单估算，电影票房损失70亿（市场预测）+餐饮零售损失5000亿（假设腰斩）+旅游市场损失5000亿（完全冻结），仅这三个行业直接经济损失就超过1万亿。

在经营收入骤减乃至冰冻的情况下，企业一方面无法正常开工开业，另一方面又要继续承担工资、房租和利息等成本。

对于那些实力雄厚大公司来说，疫情所带来的两三个月的停摆，或许仅仅是伤及毫毛，但对于中小企业而言，不只是伤筋动骨，而是要命。

《中欧商业评论》于2月5日发布的“清华、北大联合调研995家中小企业”报告指出，受疫情影响，29.58%的企业2020年营业收入下降幅度超过50%，58.05%的企业下降20%以上。

该报告显示，从现金流来看，67.1%的企业可以维持2个月，85.01%的企业最多维持3个月，只有9.96%的企业能维持6个月以上。

还需要考虑一种相对悲观的情形：假如疫情在两三个月内不会结束，而是要持续更久呢？

那时候，会不会血流成河？

2. 紧急驰援，美团联合银行开创新模式

餐饮被公认为受疫情影响最严重的行业之一。从龙头企业到中小企业，无一幸免。

就连西贝餐饮董事长贾国龙都在诉苦，“我们一个月工资发1.56个亿，两个月就三个多亿，三个月就四五个亿了。哪个企业储备那么多现金流？即使贷上款发工资，我觉得撑不过三个月。”

餐饮业具有至关重要的社会意义，其吸纳就业能力在各行业位居前列。根据《餐饮产业蓝皮书：中国餐饮产业发展报告(2019)》，截至2017年，餐饮业贡献了4257.61万个就业岗位。

眼下，餐饮商家最突出的痛点是业务停摆带来的资金压力。一些减免和优惠政策，固然可以在一定程度上减轻他们的压力，但如果企业没有能力持续经营，这些帮扶政策也就失去了意义。

一言以蔽之，流动性才是中小企业的命根子。

为此，2月1日，美团启动商户帮扶举措，其中很重要的一条就是“携手合作金融机构提供不少于100亿的优惠利率小微贷款”。同一时间，美团启动应急协同机制，成立联合工作专项小组，联合多家银行开通专项贷款绿色通道。

2月4日，美团首批商户扶持贷款宣布到位，由美团生意贷联合光大银行、江苏银行共同为云海肴、周麻婆分别提供1000万元贷款。

据了解，从商户提出需求到审核授信，只用了短短十几个小时，开启了互联网平台+银行联合信用授信的新模式。

在新金融领域，千万元级别的纯信用贷款，一直是空白地带。此前从传统银行到网商银行、微众银行等互联网银行，单笔额度一般在几千元到几万元不等，十万元级别并不多见，100万元则是极限了。原因在于，大额信用贷款的信贷审核逻辑更加复杂，无法套用小额信用贷款的那套流程和方法。

每一次疫情冲击，客观上也会倒逼新事物的发展。就像“非典”推动了电子商务、电子支付、信息网络、医药健康等行业的发展，这一次，新零售电商、大数据应用、在线教育等迎来了新的机遇。

美团生意贷开了一个先河，首次将纯信用贷款提升到千万元的级别。这并非偶然，既要归功于美团成熟的大数据能力以及对餐饮行业的深度洞察，也得益于美团与金融机构的密切合作关系，得以在数小时之内作出了信贷判断和决策。

在疫情期间，美团生意贷推出了三类特别的信贷扶持服务：针对大型连锁品牌商户，100-1000万的纯信用贷款，提供6%-9%的优惠利率；针对湖北疫区商户，100万以内的纯信用贷款，按照现行利率下浮30%；其他合作小微商户，予以延期还款、减免罚息等服务。

后续，美团生意贷还将携手邮储银行、光大银行、亿联银行、江苏银行、天津银行等十余家银行合作伙伴，为本地生活商户提供不少于100亿额度规模的优惠利率贷款，其中湖北商户将获得优先支持。

除了资金支持，美团推出的商户帮扶措施还包括：为武汉商户提供最高30万特殊保障金；针对武汉地区商家推出免除佣金、延长年费、给予特殊保障金措施；在全国范围内启动3.5亿专项扶持资金支持商户恢复经营等。

作为中国第三大互联网公司，美团的这一系列举措有着巨大的示范意义。危难关头，任何致力于基业长青的公司，都必须注重长远价值，与行业和合作伙伴共生，与中国经济共进退。

3. 多方联动之下，政策力度仍待加强

美团与合作银行的紧急驰援，是当前中小企业保卫战的一个缩影。

这是一场多方联动参与的“战疫”。近日以来，从中央到地方，有关部门以及金融机构都行动了起来。

2月1日，央行等五部门联合发文，要求对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。

同日，财政部下发通知，要求优化对受疫情影响企业的融资担保服务，帮助企业与金融机构对接，争取尽快放贷、不抽贷、不压贷、不断贷。国家税务总局则下发通知称，在全国范围内将2月份纳税申报期限延长至2月24日，对湖北等疫情严重地区可视情况再适当延长。

在地方上，苏州、上海、北京、广东、宁波等地政府均出台了帮扶中小企业共渡难关的相关政策，包括减租减税、缓缴社保、加大信贷支持、降低贷款利率等举措。

据中国银行业协会统计，截至2月4日中午12点，银行业发放的防疫及支持相关企业生产贷款超过1600亿元；多家银行对湖北省内的普惠性小微企业贷款利率，在现有利率基础上下调了0.35到0.5个百分点。

这样的政策力度就够了吗？答案或许是否定的。

北京大学教授陈春花认为，在特殊时期，政府要发挥主体作用，出台相应的政策和措施，来帮助中小企业渡过难关。她建议加大减税和帮扶中小企业的政策力度，适当减免疫情影响严重的行业的增值税，降低相关的所得税，并给予企业受疫情影响期间受损行业的财政补贴。

清华大学五道口金融学院助理教授陈卓提出，应当充分利用财政政策的剩余空间，在减税降费方面进一步加强力度；建议由中央政府出台政策，要求商业银行（特别是国有商业银行）免除疫情期间全国中小微民营企业的贷款利息；同时由中央政府设立专项补贴，支持由于疫情陷入经营困难的小微民营企业。

面对史无前例的疫情，要想打赢这场保卫战，迫切需要中央政府加大政策力度，拿出更多真金白银，与中小企业共克时艰。

在中欧商学院教授许小年看来，对于经济增速的下行不必过于紧张，应该关心的是增长的质量，关心企业的健康。民企近年的生存环境艰难，疫情冲击下可能会进一步恶化，短期内政府有必要采取针对性的措施帮助民企纾缓困难，长期要解决的根本问题是产权保护和公平竞争。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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