本文共字，预计阅读时间。

一、公司基本情况介绍

Lendingkart成立于2014年，总部位于印度艾哈迈哈巴德，是一家数字借贷平台，它提供基于大数据分析的技术工具，可帮助贷方评估借款人的信用状况并提供其他相关服务。该公司的技术通过其附属的NBFC为印度的小企业提供短期贷款，其主要客户是印度本土中小企业。Lendingkart Group的目标是让企业家触手可得的营运资金融资，使企业可以专注于业务经营，而不必担心现金流缺口。Lendingkart Technologies在2019年8月的最新一轮融资为3000万美元，Lendingkart Technologies总共筹集了1.975亿美元。

Lendingkart Technologies Private Limited是一家在营运资金领域内的金融科技初创公司。公司开发了基于大数据分析的技术工具，可帮助贷方评估借款人的信誉并提供其他相关服务。

Lendingkart Finance Limited（前身为Aadri Infin Limited）是一家非存款银行NBFC，在印度提供中小企业贷款。该公司使用技术和分析工具，分析来自各种数据源的数千个数据点，以快速，准确地评估小型企业的信誉度，旨在通过方便中小企业轻松获得信贷。Lendingkart Finance Limited与银行和其他NBFC不同，它不关注供应商的旧记录（过去的财务报表和所得税申报表）来评估潜在客户的信用风险状况，而是更关注客户本年度的现金流和业务增长。其目标是让资本金随时可用，这样企业家就可以专注于商业，而不用担心现金流的缺口。

二、重点产品介绍

2.1 商业贷款

银行和非银行金融机构融资仍然是印度中小型企业的中流砥柱。商业贷款可帮助小型企业发展，可以投资基础设施、运营以及工厂和机械。此外，企业贷款也可以作为维护关键业务运营的“业务”的真实媒介。Lendingkart为印度的中小企业提供定制的商业贷款。定制的商业贷款是为满足新时代企业或创业公司的特定需求而量身定制的一类新的商业贷款。这些贷款具有非常简单的申请、批准和支付过程，通过快速有效的数字界面，可最大程度地减少人与人之间的互动，从而有助于加快整个“开展商业贷款”的流程，为企业提供了业务扩展的机会。

2.2 营运资金贷款

Kendingkart提供定制的流动资金贷款用于满足中小企业的营运资金需求，这些贷款通常用于支付经常性费用，例如应付账款、工资等，可帮助中小企业的日常运营。营运资金贷款有助于抵消在低销售/收入期间的工作费用。营运资金贷款具有以下几个显著特点：

一是贷款额度灵活。贷款金额从5万到200万。贷款需求可大可小；二是完全在线处理，客户不必亲自拜访或排队等候。应用程序非常简单并能实现在线处理；三是无需抵押品，它是一种无担保的流动资金贷款，可以降低企业资产损失的风险；四是公平利率，根据客户的信用状况，利率从每月1%到平均2%不等；五是还款灵活，每月或每两周分期付款，方便客户使用。

2.3 MSME贷款

MSME代表微型、中小型企业，有时也缩写为中小企业的SME，但是，从本质上讲，MSME和SME贷款是相同的，并且通常提供给初创企业所有者、小型企业所有者和女企业家的。MSME / SME贷款的期限因贷方而异，由于MSME贷款是无抵押的MSME / SME贷款，因此有一些最低资格要求，以降低放款人的风险。Lendingkart为在印度寻求快速融资的企业提供特殊的MSME贷款和SME贷款，这些贷款是通过在线流程批准的，有助于加快金融工具的交付速度。Lendingkart还允许对其金融产品进行多种定制，使其非常适合中小企业竞争激烈的商业环境。

2.4 妇女商业贷款

印度正在经历中小型企业部门一个显著的增长，MSME部门占工业总产值的45％以上，占GDP的40％，这与女企业家的成功密不可分。传统上，由于许多社会歧视，女企业家很难获得商业融资，但是，商业融资的最新发展和金融科技平台的出现使女企业家更容易获得商业贷款。如今，为女性提供的商业贷款也使印度农村和城市地区的个体经营成为可能。Lendingkart是印度领先的金融科技网贷服务提供商。作为技术支持平台，Lendingkart的商业贷款批准基于商业分析和大数据技术，这意味着在批准或不批准商业贷款申请时，不存在任何偏见，整个过程基于企业的可靠数据和财务状况。因此，Lendingkart是寻求商业贷款的女性企业家的绝佳平台。

三、贷款特点及优势

3.1 Lendingkart贷款的资格标准比较

3.2 Lendingkart贷款的特征

Lendingkart是一家非银行金融公司。与传统的私人和公共融资机构相比，NBFCs具有多种优势。

1、快速从计划过渡到执行。超快的周转时间意味着可以在数天内（而不是数周或数月）内完成从计划到执行的整个过程。

2、保留所有权，继续控制业务。由于是无抵押贷款，因此没有损失宝贵资产或放弃宝贵的公司股票代替投资的风险。因此，Lendingkart贷款可以保留所有权，同时还提供发展企业所需的资金。

3、更好地管理公司资金，简化现金流。Lendingkart贷款通过为客户提供资金和时间来简化现金流并进入获利领域，从而增加了机会窗口。

4、提高信用评分，有资格获得更高的资金。Lendingkart向所有征信机构报告所有交易，从而帮助客户在领先的投资者和贷方之间为自己的业务树立信誉和商誉。反过来，这可以为新兴企业打开获得更多资金或商业合作机会的可能性。

四、总结

过去，中小企业如果想要获得贷款不仅需要有稳定的财务凭证，还要有能够抵偿贷款的固定资产。然而随着很多新兴贷款科技平台的出现，印度中小企业获得资金的门槛已经变得越来越低。Lendingkart公司致力于服务印度中小企业，解决贷款难问题。与国内许多利用大数据开展信贷业务的科技公司不同，其中有两点非常值得中国企业学习借鉴。

一是Lendingkart非常重视“未来的数据”，即更加关注客户的还款能力，而不是历史经营数据；二是向所有征信机构报告所有交易，帮助客户在投资者和贷方之间树立信誉和商誉，实质就是为没有征信记录或征信记录少的客户进行信用背书。对国内互联网科技公司而言，如何高效、合理、合法地使用客户的信用数据，并与央行征信数据进行交互，将是非常有价值的课题。

来源：CB insights

作者：龚谨 京东数科研究院产业金融中心高级研究员，王琳 京东数科研究院产业金融中心助理研究员。本文仅代表作者个人观点

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。首图来自图虫创意。