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随着标准现金贷市场逐渐走远，金融机构开始重新审视其所经营的信贷资产，正逐步深入到产业与消费场景中，力图深挖需求、支持实体经济发展。面对众多垂直化专业化的产业、场景与资产，更需要金融机构深刻理解产业链实际情况与客群特征，才能真正实现金融赋能实体经济的目标。

为了助力金融信贷领域的精耕细作，诸盛管理推出了热点资产解析系列专题，对诸盛管理在过往项目经历中所发掘出的一些新兴或潜在的热点资产进行分析，发掘产业链或场景内的金融需求。

跨境海淘热度急升

截至2018年3季度，国内跨境电商进口总额同比增长53.7%，商品进口来源地已分布于全球超200个国家和地区，进口值超100亿元。2017年中国跨境进口零售电商市场的规模约为1113.4亿元，增长率为49.6%。艾瑞咨询分析显示，在政策基本面保持利好的情况下，进口电商零售市场仍将保持平稳增长，预计2021年，中国跨境电商的市场规模将突破3000亿。跨境海淘已经成为国内居民消费的新常态，预计2020年中国跨境消费用户超过2亿人，市场有着巨大需求潜力。消费能力上以中产阶级为主，随着国民消费水平的不断提高，中产阶级家庭规模持续扩大，跨境购买主力人群也不断扩大。

境内居民的跨境海淘的途径多是通过电商平台，同时线下的进口商品保税店也成为了一种新兴选择。由于线上购物，商品看不见、摸不着，部分电商的跨境运输时间也比较长，逐渐开始有消费者选择走进线下跨境商品保税零售商店，这些保税商店又可能进一步通过开通线上网店服务，形成O2O的立体式销售渠道。

客户画像

以下以一个典型的跨境海淘新零售消费场景为例，解析海淘场景内消费客户的特征。

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场景方属于跨境海淘新零售场景，经营方是集采购贸易平台、海外仓库、跨境电商平台、商品零售门店为一体的新零售和新电商全渠道服务机构。场景内通过平行进口商品、跨境保税商品、国际免税商品以及保税直销商品4大商品板块，吸引全球性消费群体，拥有线上商城和线下门店的终端消费渠道。线下零售场景内构建有较为完整的会员体系，采取付费会员制引入实名制的消费客户。

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在消费客户的年龄层上，具备稳定收入的中青年人群占比更高。同时，年轻一代的消费者正在快速崛起，年轻消费者对于生活品质的追求，使其逐渐成为跨境消费潜力中的新生力量。

女性占比67%，是名副其实的消费主力军。

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海淘场景内消费者的消费层次普遍较高，加之付费会员制，更对消费客户作出了进一步的筛选，客户消费层次与生活品质普遍较高。样本数据中超过12%的会员季度消费金额逾千元。

场景内采用付费会员制，不仅圈定了一群高端消费客群，同时也加强了消费客户对于场景的粘性，刺激了会员的消费热情。客户消费习惯的养成，以及对于场景的粘性，使得客户交易较为活跃，持续消费意愿较强，消费呈现常态化、定期化的特征。以样本数据为例，23.5%的客户消费次数达到了3次或以上。食品、日用品、化妆品等商品成为最受欢迎的品类。

金融需求

跨境商品消费场景圈定了一批优质的消费客群，而此类客群多对消费信贷产品较为熟悉，接受程度较高，面临大额消费支出时喜欢使用消费金融产品来进行分期支付，对日常小额消费也习惯使用消费金融产品作为一种便利的支付工具。为此，场景消费客户对信用卡、虚拟信用卡、消费分期等类型的信贷工具较为接受，需要具备良好的支付体验，产品费率比照信用卡水平。

依托线上、线下消费场景，针对场景内的消费客户进行授信，为C端客户提供消费能力支持的同时，也可以进一步刺激场景内的消费需求。

依托于闭环的会员消费场景，保障了消费交易的真实性。当场景与金融结合，除对客群进行精准定位，场景本身也传递了诸多信息，如消费需求、交易行为、会员等级、购买偏好等，这些信息可以帮助金融机构更好地完成客户评估，成为有效的客户识别、风险评估、交叉营销的抓手。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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