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国际组织

1.巴塞尔银行监管委员会发布开放银行专题报告

巴塞尔银行监管委员会属于国际清算银行的常设下属监督机构。2019年11月，该委员会发布了一份《开放银行与应用程序接口（API）》专题报告。报告指出，开放银行的兴起对消费者而言可能是一大福音，但也会给监管、网络安全和商业模式等领域带来新的挑战。在某些地区，屏幕抓取和逆向工程仍然很普遍，如何有效平衡安全性与易访问性成为了银行需要面临的一个挑战。而在另外一些地区，通过API进行代币化访问可以使银行更好地控制共享数据，提高数据访问的效率和安全性。但是，API的构建和维护都需要耗费资金和时间。而缺少通用标准则是另外一个需要解决的问题。报告称，无论是通过屏幕抓取还是通过API共享数据，网络攻击的可能性都一直存在，而这种风险也将随着数据分享量的加大而逐渐提升。随着越来越多的第三方访问数据，越来越多的监管机构也将参与其中，因此必须协调并消除几方沟通之间的矛盾之处。此外，在开放银行模式之下，当发生财务损失或敏感数据错误共享时，责任划分也将更加复杂。（Source）

2.金砖五国讨论为统一支付系统创建新加密货币的可能性

俄罗斯媒体RBC报道称，金砖五国（巴西、俄罗斯、印度、中国、南非）在2019年11月举行的金砖国家论坛上讨论了为统一支付系统建立一种新加密货币的可能性。俄罗斯直接投资基金（RDIF）总干事Dmitriev表示，金砖五国计划在成员国之间开发单一支付交易系统，并讨论了将来可以通过该系统以加密货币"BRICS"进行交易的可能性。其指出，金砖国家支付系统能够刺激本国货币结算服务，并确保成员国之间的结算和投资稳定。（Source）

3.国际清算银行任命创新中心负责人，深入数字货币研究

2019年6月30日，国际清算银行（Bank of International Settlement，简称BIS）宣布成立BIS创新中心（BIS Innovation Hub）。根据国际清算银行的说法，该中心的任务是"识别影响中央银行的关键技术趋势，并对这些趋势进行深入研究；在技术领域开发公益产品，以改善全球金融体系功能；并作为中央银行创新专家网络的联络点。"国际清算银行指出，这个创新中心将分别在瑞士、中国香港和新加坡设立运营点，携手瑞士国家银行、香港地区金融管理局和新加坡金融管理局，充分发挥三个地区的金融科技领先优势。由于公共领域的金融创新成绩不尽人意，美国并没有列入首批BIS金融科技中心行列。2019年11月11日，国际清算银行宣布任命Benoît Cœuré为国际清算银行创新中心负责人，2020年1月15日上任，任期五年。（Source）

美国

1.美联储谈央行数字货币：已经开始研究，暂无发行计划

2019年9月，两位美国议员执行美联储主席Powell，对其他国家/私营企业创建加密货币对美元的潜在风险表示担忧，并询问美联储是否已就此做好准备。2019年11月19日，Powell就此事作出了回应。Powell表示，美联储已经开始就央行数字货币（CBDC）展开研究。研究显示，CBDC的发行会带来一系列法律、货币政策、金融稳定、网络安全、运营监管方面的挑战。相比于一些积极开展数字货币研究的国家和私营机构，美国似乎对这一方面并没有太大需求。比如，美国社会目前对现金的需求仍然强烈，而有些地区已经逐渐走向"无现金化"社会，对数字化货币的需求必然要比美国高。此外，某些司法辖区的支付系统运行缓慢、可靠度较低，数字代币可能会解决这个问题，而美国的支付系统仍然富有活力和竞争力，美国消费者仍然有许多现成的选择。也就是说，目前并没有发现这种新兴模式可能给美国货币政策带来的潜在实质收益，因此美联储暂时不会发行CBDC。（Source）

2.CFTC主席：采用原则导向型监管推动金融科技产业发展

2019年11月19日，美国商品期货交易委员会（Commodity Futures Trading Commission，后文简称CFTC）主席Heath P. Tarbert发文讨论了该机构对金融科技产业监管的看法。他指出，从区块链到数字资产，创新的金融技术正在改变衍生品市场的运作方式。CFTC在确立这些新产品和技术的发展方面可以发挥重要作用。在监管过程中，既要保证创新，同时也要降低潜在风险，通过健全的法规来促进衍生品市场的完整性和活力。对于这个新兴市场，原则导向的监管（principle-based regulation）方式可能才是最合适的，即不拘泥于细节性的规则，更多地采用高层级、广泛性原则来为受监管的企业和产品设定标准。然后，由企业负责寻找满足这些标准的最有效方法。这种监管方法为科技行业提供了更大的灵活性。而CFTC也能借此更快地对技术和市场变化做出反应，保持监管领先地位。但是，原则导向监管并不代表"去监管"或者"轻监管"。在实际操作过程中，很少有纯粹的原则导向或规则导向监管。它们代表了监管范围的两端。每个原则导向监管制度中都有一些规则要求，每个规则导向监管制度又都有一些原则要素。因此，我们经常看到原理和规则的混合监管体系。两者的适当组合取决于许多因素，例如监管目标、市场成熟度、市场参与者的特征以及监管者的资质等等。（Source）

3.2019年美国证券交易委员会共暂停包括数字资产在内的271项证券交易

2019年11月6日，美国证券交易委员会（SEC）发布了2019财年年度报告。报告显示，今年SEC共暂停了包括数字资产在内的271项证券交易，总数量仅略低于去年的280个。此外，2019年，SEC还因各种不当行为而执行了31项有法院命令的资产冻结，高于2018年的26项。根据该报告，SEC在2019年处罚了许多欺诈或违反联邦证券法注册规定的数字资产发行人。（Source）

英国

1.英国明确加密资产与智能合约法律地位

法律科技交付小组（LawTech Delivery Panel）是一个由政府司法部门和业内专家组成的专业组织，旨在为推动英国司法系统发展提供帮助。2019年11月18日，英国企业家网络Tech Nation发布了由于上述小组编写的《加密资产与智能合约法律声明》（Legal statement on crypto assets and smart contracts）。根据这一声明，未来在英国法规监管范围内，加密资产将被认定为可交易财产，而智能合约则将被认定为可强制执行的协议。这一文件将为英国主流社会采用加密资产和智能合约奠定基础，为在该国运营的区块链企业提供战略优势。法律科技交付小组总监Jenifer Swallow指出，到2023年全球智能合约市场预计将达到3亿美元。而世界经济论坛（World Economic Forum）预测，到2027年全球GDP的十分之一将存储在区块链上。（Source）

2.英国更新加密税收指南

2019年11月1日，英国税收与海关总署（HMRC）发布了针对企业的加密资产税收指南。本次发布的新规仅针对交易代币（exchange token，如比特币），证券代币(securities token）和实用代币（utility token）并不在本次监管范围之内。如果企业1）购买或出售交易代币；2）将交易代币兑换为其他资产；3）参与交易代币挖矿；4）提供物品或服务换取交易代币，则均需缴纳相应税款。根据服务类型不同，涉及的税款包括资产增值税、公司税、所得税、国民保险金、印花税和增值税等。此外，应缴税款的相关交易、收益必须以英镑进行记录。（Source）

欧盟

1.欧盟正式发布《GDPR适用地域指南》

欧盟的《通用数据保护条例》（GDPR）堪称当今全球最严厉的数据和隐私保护法规，对全球商业形成了严格的约束，受到全球各界广泛关注。其中，GDPR中很关键的一条是地域适用范围（territorial scope），写入GDRP的第3款（Article 3）。为了进一步明确适用范围，2018年11月，欧盟数据保护委员会（European Data Protection Board, EDPB）发布了《GDRP适用地域指南3/2018（条款3）》的征求意见稿。2019年11月12日，EDPB结束征求意见，正式发布《GDRP适用地域指南3/2018（条款3）》。（Source）

2.欧盟或将研发数字货币

2019年11月8日，欧盟财长在比利时首都布鲁塞尔举行，就开发欧盟版数字货币展开讨论。与会官员向媒体透露，欧洲央行已经就相关技术展开研究，预计未来几个月内取得初步进展，不过欧盟仍然对相关研究带来的长期挑战做好了准备。欧洲央行官员表示，欧盟版数字货币的未来还存在多种可能性，比如欧盟数字货币用户可以直接在欧洲央行开设账户，或者欧洲央行直接向各银行提供电子现金或代币，并由银行将其发放给用户。（Source）

瑞士

1.瑞士政府发起新提案，消除区块链发展法律障碍

2019年11月27日，瑞士联邦政府委员会召开会议，正式通过了一项有关新兴技术提案，提议对民法和金融市场法中的九项联邦法进行修正。来自瑞士联邦财政部的通知显示，这份提案的目标是“提高法律确定性，消除基于分布式账本技术（DLT）应用程序的障碍，并降低滥用风险。”2018年，瑞士联邦委员会发布了一份报告，称将根据现有的金融法律来监管加密货币和区块链，同时也将对证券法进行修正，以提高加密货币代币的法律确定性。同年，瑞士金融市场监管局推出了一项相对“宽松”的金融科技许可证制度，区块链和加密货币企业均可进行申请。2019年3月，瑞士联邦委员会就此展开公共意见征询。征询共收到80份回复，委员会就此对法案进行了修订，并计划于2020年初提交瑞士议会审议。（Source）

卢森堡

1.卢森堡金融技术中心宣布成立了数字金融学院

2019年11月13日，卢森堡金融技术中心（Luxembourg House of Financial Technology，简称LHoFT）与卢森堡金融科技与创业中心（Centre for Finance, Technology and Entrepreneurship，简称CFTE）在新加坡金融科技节上宣布，将联合成立一个卢森堡数字金融学院。该学院将专注于协助金融机构提高其金融科技工作者技能，帮助金融专业人士更好地了解不断发展的金融科技行业，主要涉及区块链、人工智能、加密资产管理、监管科技、保险科技和网络安全等领域。卢森堡是欧元区领先的金融中心，拥有全球第二大投资基金。有135家在欧洲国家/地区银行在此建立了业务中心。而卢森堡数字金融学院的成立，或许将为推动卢森堡金融机构数字化，巩固卢森堡金融中心地位做出贡献。普华永道在2019年的一份报告中指出，提高员工技能水平是对传统银行业数字化转型的普遍反应，世界各地的银行已对其员工进行投资，以便"为金融科技革命做准备"。（Source）

韩国

1.加强加密资产反洗钱监管，韩国国民议会拟对现有法规进行调整

2019年11月25日，韩国国民议会国家政策委员会批准了报告和使用加密资产的特定金融交易信息法案修正案，对加密资产业务及其交易商提出了反洗钱监管要求。该修订草案要求：

• 加密货币资产交易商必须向韩国金融服务委员会（Financial Services Commission，简称FSC）下属的韩国金融情报部门（Korea Financial Intelligence Unit，简称KoFIU）报告交易情况，遵守基本的反洗钱政策要求（例如进行客户禁止调查、报告可疑交易等），并遵守其他一些要求（例如为用户保留单独的详细交易信息）。如果不能及时/未能上报交易信息，加密货币资产交易商可能面临最高5年监禁或最高5000万韩元的罚款；
• 合作金融机构必须对加密资产业务交易商进行客户尽职调查，并检查他们是否向KoFIU报告其加密资产业务、是否将客户存款保存在独立帐户中。如果加密资产业务交易商未能向KoFIU报告其业务或被视为洗钱高风险，金融机构有义务拒绝（或终止）此类交易。

KoFIU专员将负责监督这一过程，而具体检查职责则会委托给韩国金融服务监督局（Financial Supervisory Service，简称FSS）。据悉，该修订草案将提交韩国国民议会立法与司法委员会审核，并提交全体议会审议。如果在国民议会顺利通过，法案预计将于颁布后一年生效，给加密资产交易商和金融机构预留充足的准备时间。此外，法案生效之后还会为现有加密资产交易商提供6个月的过渡期。（Source）

新加坡

1. 新加坡金管局提议允许获准交易所进行支付代币衍生品交易

2019年11月20日，新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，后文简称MAS）发布了一份咨询文件，提议允许支付代币（payment token）衍生品在获准交易所进行交易，并根据《证券和期货法》（Securities and Futures Act）对其进行监管。意见征询截止日期为2019年12月20日。MAS表示，对冲基金和资产管理公司等国际机构投资者对诸如比特币、以太币等支付代币都非常感兴趣。这些机构投资者需要一种受监管的产品，以获取和对冲其支付代币的风险。MAS本次提议如果通过，将使新加坡的获准交易所能够满足投资者管理支付代币的风险，同时将活动置于监管之下。但是，支付代币及其衍生品并不适合大多数散户投资者。这些代币往往具有很小的内在价值或没有内在价值，难以估价，并且价格波动很大。MAS建议散户投资者在支付代币及其衍生品交易时要格外小心。 为此，MAS要求获准交易所和中介机构在提供给投资者的信息材料中添加针对支付代币衍生产品的风险警告。此外，MAS还要求交易所从散户投资者那里收取额外的保证金，增加杠杆支付代币衍生品的交易摩擦，并减轻部分损失风险。（Source）

2. 新加坡金管局携手德勤、标普推出金融科技研究平台

2019年11月12日，新加坡金融管理局（MAS）、德勤和标准普尔全球市场财智（S＆P Global Market Intelligence）宣布合作开发了一个面向整个金融科技行业的研究平台原型。德勤的内部分析发现，投资者和金融机构目前无法常常无法获得实时可靠的金融科技创企信息，有时不得不依靠非正式的网络来寻找投资机会，这限制了他们对可能部署资本的企业的了解。

这个金融科技研究平台旨在:1)通过提供金融科技公司的全面视图来提高透明度，包括它们在业务模型、用例、资金和技术堆栈方面的属性;2)通过透明汇总第三方数据和自我报告的数据，增强投资者对金融科技公司的信心，清楚地显示每个数据点的来源;3)通过允许用户在一个平台上轻松比较金融科技公司，并根据对用户最重要的参数，优先考虑他们可以与之合作的金融科技公司，从而加快决策制定速度。（Source）

3. 第四届新加坡金融科技节开幕，重点关注可持续发展与绿色金融

2019年11月11日，第四届新加坡金融科技节（Singapore Fintech Festival）在新加坡召开。新加坡金融科技节由新加坡金融管理局（MAS）、新加坡银行业协会合作举办，已经成为全球规模顶尖的金融科技领域的盛会，同时为全球新晋金融科技发展成果提供了展示平台。新加坡政府积极发挥监管作用，不仅将可持续发展与气候变化列为本次科技节大会的首要主题，同时承诺将在未来推出一系列绿色金融发展激励措施，覆盖绿色基金、贷款、债券、保险和风险转移解决方案等多个领域。此外，2020年，MAS可能会颁布一份全新的金融科技投资计划，总额约为2.25亿新元，重点关注网络安全与人工智能领域，希望吸引更多创新企业入驻新加坡，推动当地技术进步、增加创新行业就业岗位。（Source）

印度

1. 印度政府正制定国家级区块链战略，但与加密货币无关

2019年11月27日，据印度当地媒体报道，印度电子和信息技术部(MeitY)部长Sanjay Dhotre表示，考虑到区块链技术的潜力及其在政府管理、银行、金融和网络安全等领域的应用，印度正在规划一个“国家级区块链战略”。为此，印度电子和信息技术部将与包括银行技术发展研究所在内的其他政府机构合作，支持了一个名为“区块链技术分布式卓越中心”（Distributed Centre of Excellence in Blockchain Technology）的区块链项目。同时，该政府部门还在为学术证书、买卖契约和其他文件开发一个基于区块链的“存在证明（PoE）”框架。此外，印度政府还在开发区块链房产登记解决方案，并已在泰兰加纳州进行了试点，而其开发的其它区块链解决方案主要集中在贸易融资、云安全和KYC等方面。

尽管印度政府在大力支持区块链技术，但却在近期提出了一项禁止加密货币交易的法案草案，并建议对使用加密货币的人判处10年监禁。去年4月，该国央行还禁止银行为加密货币交易所和公司提供服务。此后，多家印度交易所提交了法律请愿书，要求撤销印度央行的禁令，但此事仍有待印度最高法院审理，而下次听证会定于明年一月举行。而监管的不确定性，迫使包括Koinex、Coindelta、Coinome和Zebpay在内的多家印度交易所停止了运营。（Source）

2.印度金融科技监管沙盒正式开放申请

2019年8月13日，印度储备银行（Reserve Bank of India，后文简称RBI）发布《监管沙盒授权框架》（Enabling Framework for Regulatory Sandbox）文件，宣告印度监管沙盒机制正式启动。2019年11月4日，印度储备银行（后文简称RBI）宣布开放首批金融监管沙盒申请，时间为2019年11月15日至12月15日，主题为"零售支付"，涉及移动支付服务、离线支付解决方案、非接触式支付等多个类别。相关产品测试将于2020年上半年开始。RBI表示，沙盒申请机构发起人和董事应满足"合适且适当"的资质标准。此外，在受控环境中对新产品或服务进行实时测试可能需要银行/ 非银金融机构/任意合作伙伴才能开始测试，因此需要相关机构在发起申请前先确保拥有合适的合作伙伴。（Source）

印尼

1. 印尼金管局成立数据中心，加强网贷用户信用评级

2019年11月11日，印尼金融科技贷款人协会（AFPI）与印尼金融服务管理局（OJK）合作建立了一个数据中心。近来，印尼金融科技贷款行业不良贷款率持续增加，而上述机构希望借助这个中心增强对客户信用评级的评估。（Source）

泰国

1.泰国政府计划于2020年修改加密产业监管法规

据泰国当地媒体《曼谷邮报》11月25日报道，为增强泰国加密产业竞争力，泰国证券交易委员会（SEC）计划于2020年对现有监管政策进行调整。现有法规于2018年生效，重点关注加密企业资质认证和许可授予。法规生效一年以来，只有5家机构完成了认证，而其中2家企业正式成立。泰国证券交易委员会主席Ruenvadee Suwanmongkol表示会酌情对现有法规进行调整，以灵活适应市场需求，但拒绝透露相关细节内容。此外，现有法规还对未经证券交易委员会批准而试图出售数字代币的行为人处以严厉的处罚，包括至少50万泰铢（约合16,540美元）的罚款以及两年有期徒刑。而目前，全球范围内基本都对ICO采取禁令模式，而市场人士认为，监管高压也是导致ICO活动日渐销声匿迹的重要原因。（Source）

突尼斯

1. 突尼斯央行否认发行数字货币

2019年11月12日，突尼斯中央银行（Central Bank of Tunisia，简称BCT）发布声明，否认发行国家数字货币（CBDC）。突尼斯央行表示：（Source）

• 正在对现有经济与支付数字化进行反思，其中涉及国家数字货币等形式；
• 正在进行金融数字化研究，重点考虑网络安全和金融稳定性两方面，但并不涉及加密货币；
• 不会与任何本国或国际服务商合作创建任何形式的数字货币；
• 下属独立协会-FOREX俱乐部-为鼓励创企发展，邀请活动参与方参加了一次数字货币解决方案讨论与展示会，但是这只是一种概念验证和营销行为，且过度使用了BCT的名称；
• 所有BCT相关动态均应以BCT平台发布为准；
• 准备在2020年初推出BCT-LAB创新计划和监管沙盒，并向银行与金融领域所有创新技术机构开放。

阿联酋

1. 助力创新，阿联酋央行计划设立新的金融科技办事处

来自Wamda与PayFort的研究报告显示，中东与北非地区约86%的成年人没有银行账户，中小企业贷款总量也只有全球平均水平的一半，而这也为两地金融科技市场的发展和监管行动留下了巨大的潜在空间。近日，阿联酋央行行长Mubarak Rashid Al Mansouri在阿布扎比举行的中东银行论坛上宣布，将设立一个全新的金融科技办事处，推动该国金融产业创新。未来，阿联酋央行将在金融科技监管中始终遵循五个原则，分别是1）研究、建议和金融技术解决方案的应用，以满足银行业的需求；2）成为市场参与者与中央银行监管职能之间的监管接口；3）实现金融科技理念的交流，推动关键主管部门和利益相关者之间的联合项目；4）满足阿联酋金融科技日益增长的需求；5）与关键的跨境监管机构和利益相关者建立伙伴关系模型。（Source）

土耳其

1. 土耳其立法推动开放银行落实

近日，土耳其政府通过了一项新的立法，为引进开放银行和履行《欧盟支付服务指令（2）》铺平了道路，也获得了土耳其业界机构的欢迎。根据这项立法，土耳其将建立支付与电子货币机构联盟，而开放银行推进工作将由土耳其中央银行负责。（Source）

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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